2. Типы и особенности банковских систем

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или  иной стране в определенный исторический период.

Банковская система является частью кредитной системы.

Типы банковских систем:

Распределительная. Она характерна для стран с планово – директивной экономикой. Существовала в СССР и Китае.

Особенности системы:

Государство является собственником банков

Только государство может создавать банки

Как правило, одноуровневая система

Централизованная система управления

Политика единого банка

Государство отвечает по обязательствам банка

Банки подчинены правительству

Рыночная . Характерна для стран с развитой экономикой. США, Франция, Великобритания, Германия.

Особенности системы:

Отсутствие монополии государства на банки

Двухуровневая система

Многообразие форм собственности

Децентрализованная система управления (РКЦ)

Государство не отвечает по обязательствам банков

Банки не подотчетны правительству

Руководство ЦБ избирается парламентом.

Система переходного периода. Содержит компоненты рыночной системы, но их взаимодействие развито слабо. РФ.

По критерию иерархии выделяют два типа банковских систем:

Одноуровневая (преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация операций и функций. Характерна для ранних этапов развития банковской системы, когда еще не выделяется отдельно ЦБ)

Двухуровневая (наличие горизонтальных и вертикальных связей)

В настоящее время структура кредитной системы РФ выглядит:

Первый уровень: 1.ЦБ РФ

На первом уровне банковской системы функционирует ЦБ, который проводит денежно – кредитную политику, осуществляет эмиссию денег, отвечает за эффективное функционирование банковской системы.

Второй уровень: 2.Банковская система:

-коммерческие банки

-Сбербанк России

-иные специализированные банки

На втором уровне представлены различные виды кредитных организаций.

3.Спецмализированные кредитно – финансовые институты:

-страховые компании

-негосударственные пенсионные фонды

Кредитные союзы – разновидность кооперативов, создаваемые населением с целью решения их проблем.

Ломбарды – финансовые учреждения, которые предоставляют мелкие ссуды на очень короткий срок. Ссуды выдаются под заклад личной собственности, процент достаточно высок.

Рыночная структура банковского сектора РФ:

Число банков превышает 1000 организаций

Рыночная концентрация велика, средние банки обладают небольшими активами

Участие иностранных банков растет, но остается незначительным

Процентная маржа (разница между %ми доходами и расходами) выше, чем в Восточной Европе

Государство выступает основным собственником банков

Крупнейшие банки доминируют на рынке (50% - Сбербанк и ВТБ), эффект масштаба и минимальная ликвидность.