Карты с разрешенным овердрафтом
Особенно удобны совмещенные карты в путешествиях, потому что на такой карте деньги не кончаются до тех пор, пока не превышен кредитный лимит.
Кредитный лимит зависит от клиента, его дохода и кредитной истории. Для одних он может составлять 300 долларов, а для других — 75 тысяч. В Московском кредитном банке кредитный лимит - от ЗО0 до $5000 долларов, в Автобанке-НИКойл максимальный лимит - 160 тысяч рублей для золотой карты и 80 тысяч - для классической и электронной. В БИН~бан-ке - от $500 до 10 000 долларов, в Русском банке развития - до 3-5 тысяч долларов.
Максимальная сумма кредитного лимита по картам Visa иDinners Club составляет 20 000 долларов, по картам American Express -75 000 долларов или евро. Обычно лимит не превышает 50% дохода клиента, но может быть и 100% в зависимости от того, что ото за человек и как к нему относится банк.
По словам банкиров, клиенты чаще всего запрашивают максимально возможный лимит, а погашают овердрафт в течение месяца. Хотя, к примеру, в Русском банке развития стандартный запрос - тысяча долларов.
Получают такую карту как обычную кредитную, за 5 дней. Если у человека она уже есть, то предоставление режима овердрафта оформляется в течение дня. Кредитный лимит устанавливается в течение 1-2 дней. Клиент подписывает Дополнительное соглашение к Договору банковского счета и оформляет заявление на установление лимита. Как правило, срок, на который предоставляется овердрафтами лимит по карте, составляет 1 год, но не более срока действия карты. При желании овердрафтами кредит можно продлить на новый срок. В качестве дополнительного приложения к совмещенной карте клиенты обычно получают пакет услуг дистанционного сервиса; через Интернет, телефон и SMS. Так, в любое время по запросу с мобильного телефона с помощью SMS можно узнать остаток на счете, получить выписку или заблокировать карту, а также подписаться на регулярное получение выписки по счетам на электронный адрес. Можно отслеживать состояние карты на сайте банка в Интернете. Если предоставляются услуги интернет-банкинга, то можно и управлять счетом через Интернет (Автобанк-НИКойл, Гута-банк, «Союз», Судостроительный банк). С апреля 2004 г. банк «Авангард» ввел двухнедельное беспроцентное кредитование. Проценты начисляются только по истечении 2 недель с даты операции с картой. Фактически это аналог льготного периода, который применяется банками в западных странах». Русский банк развития взимает 0,1% годовых за первый месяц кредитования. Льготный период погашения задолженности, в течение которого процентная ставка в полтора раза ниже текущей, ввел и БИН-банк.
Газэнергопромбанк планирует организовать для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке, специальные программы с льготными условиями кредитования и особые условия погашения кредитов. При этом для новых клиентов будут предусмотрены скидки в дни специальных предложений.Однако несмотря на то, что совмещенные карты сейчас выпускают практически все банки, получить их может далеко не каждый. Пока в стране не работает кредитное бюро и проверить кредитоспособность «человека с улицы» очень сложно, большинство банков избирательно подходит к выдаче кредитных карт. Разрешенный овердрафт в основном получают клиенты банка с положительной кредитной историей, «зарплатники» и сотрудники корпоративных клиентов. Своим вкладчикам такую возможность предоставляют БИН-банк, Гута-банк, Московский кредитный банк, Росевробанк, Импэксбанк, «Возрождение», Судостроительный банк. Банк Москвы предоставляет овердрафт по счету держателям «Социальной карты - Visa Electron» и «Социальной карты москвича» - учащимся, пенсионерам и льготникам. Многие банки планируют в скором времени развернуть массовый выпуск совмещенных карт.