Институты кооперативного сектора
Ф.В. Рейффайзен был основателем первых сельскохозяйственных кредитных касс, которые одновременно вели в интересах своих членов торговую деятельность (кредитные кооперативы с товарными функциями). X. Шульце-Делича был инициатором создания кредитных кооперативов для обслуживания мелких предпринимателей и ремесленников, занятых в несельскохозяйственной сфере. В. Гааз явился организатором снабженческо- сбытовых и перерабатывающих кооперативов с кредитными функциями. Первое кредитное товарищество, принципы деятельности которого под названием «системы рейффайзен» позднее были приняты сель- скими кредитными кооперативами во всей Западной Европе, было основано в апреле 1869 г, в деревне Геддерсдорфе. Так как существовавшие в то время банки не могли на приемлемых условия обеспечить сельское население кредитами, Рейффайзен поставил задачу мобили-зовывать собственные сбережения крестьян и использовать их наиболее экономически грамотным путем. Вместе с экономическими знаниями в области учета и ведения собственного хозяйства крестьяне приобретали чувство солидарности, уверенности в своих силах, способности преодолеть зависимость от неблагоприятных внешних обстоятельств. Они учились мыслить в новых экономических условиях формирующегося рынка. Рейффайзен сформулировал принципы, которые впоследствии легли в основу принципов Международного кооперативного альянса:
неограниченная ответственность членов товарищества, повышающая доверие к его кредитоспособности;
строгая локализация деятельности товарищества территорией одной общины или церковного прихода;
обязательство быть членом только одного кредитного кооператива;
бесплатность труда органов управления;
преимущественное расходование прибыли на формирование специального фонда развития кооператива;
использование полученных кредитов строго на производственные цели.
Товарищества, построенные по этому образцу, оказались весьма ! жизнеспособными и вполне приспособленными к условиям сельской \' жизни и сельскохозяйственного кредита, особенно на начальном периоде их\'развития. Через достаточно короткое время эффективность j этой формы получила общее признание и распространилась по всей ! Европе, включая Россию. В начале XX в. модифицированная система европейского кооперативного кредита была привнесена и развита в i Соединенных Штатах Америки. Роль кооперативного кредитного сектора чрезвычайно высока в Германии и в настоящее время.Лидером институтов кооперативного сектора является DZ BANK AG — Центральный банк кооперативов. Банк образовался в результате слияния двух банков — DG Bank Deutsche Genossenschaftsbank и GZ Bank. Он является центральным банком для более чем 1400 кредитных кооперативов Германии, занимающих ведущие позиции в розничных банковских операциях. Банк занимает шестое место в стране по размерам активов (360 млрд евро на конец 2001 г.) и имеет филиалы как в Германии (Франкфурт- на-Майне, Берлин, Гамбург, Ганновер, Карлс-, руэ, Мюнхен, Нюрнберг, Штутгарт), так и за рубежом (Гонконг, Лон-
VJ
дон, Нью-Йорк, Сингапур), а также дочерние банки в Дублине, Люксембурге и Цюрихе. Банк обеспечивает кредитные кооперативы такими банковскими услугами, как денежные переводы, экспортное финансирование, доступ на международный финансовый рынок. Дочерняя DZ компания (Юнион Инвестмент) предоставляет банковские услуги институциональным инвесторам, а также среднему и крупному внутреннему и зарубежному бизнесу.
В Германии действует более 1600 кооперативных банков (городские кооперативные банки называют Фольксбанк, а сельские — Рейф- файзенбанк). Это сравнительно небольшие кредитные учреждения, количество которых в последние годы постоянно уменьшается в связи с их слиянием. Членами кредитных кооперативов являются почти 15 млн частных лиц. Совладельцем кооперативного банка может стать каждый, кто приобретет в нем хотя бы один пай. Тем самым он получает и право голоса для определения целей деятельности и управления. У каждого совладельца только один голос независимо от количества паев. Этим гарантируется равномерное распределение влияния совладельцев на деятельность банка. Сегодня кооперативные банки предлагают своим клиентам уни- версапьнынассортиментуслуг, несмотря на то, что
ихдеятельностьсосредоточена преимущественно на сберегательных вкладах и вкладах до востребования и на выдаче краткосрочных и среднесрочных кредитов своим членам. Надо отметить, что постоянно растет объем долгосрочных кредитов.