Институт сберегательных касс
В соответствии с уставами сберегательные кассы — это учреждения, призванные «служить общественному благу».
Их основная задача состоит в предоставлении проживающему на обслуживаемой ими территории населению определенного набора услуг по хранению сбережений и удовлетворению за счет вкладов местных потребностей в кредитовании. Сберегательные кассы объединены в региональные союзы. Региональные союзы консультируют своих членов, оказывают им помощь в правовых вопросах, в вопросах управления, организации труда. Они занимаются повышением квалификации персонала сберкасс, проверяют их по финансовых вопросам. Региональные союзы представляют интересы сберкасс в отношениях с парламентами и правительствами федеральных земель. Региональные союзы, сберегательные кассы и правительства земель являются собственниками Региональных банков земель (Landesbanken), Ландесбанки — универсальные коммерческие банки, но одновременно и расчетные центры, осуществляющие межрегиональные расчеты между сберкассами и другими кредитными учреждениями, представляющие сберкассам межбанковские кредиты. Государственный контроль за сберегательными кассами осуществляют ответственные за это земельные министры, а также БАФин.В группе сберегательных учреждений выделяется ДГЗ «ДекаБанк». Банк образовался в начале 1999 г. в результате слияния Германского регионального банка «German Girozentrale» и «ДекаБанка». Он является головным институтом Союза германских сберегательных банков для проведения крупных межбанковских и трастовых операций. Балансовые активы банка на начало 2002 г, составляли 81,4 млрд евро, фонды в управлении — около 133 млрд евро и собственный капитал в размере 2,1 млрд евро. Банк действует на основе публичного права, т.е.
как акционерное общество. В числе акционеров и 3200 сотрудников банка. Основными акционерами «ДекаБанка» являются половина Ландес-банков и сберегательных учреждений страны. В числе клиентов банка — другие банки, финансовые и страховые компании, строительные общества, Германская индустрия жилищного строительства, национальные и европейские региональные административные органы всех уровней, промышленные, снабженческие и торговые фирмы — резиденты и нерезиденты. Банк участвует в выполнении Федеральной и муниципальных кредитных программ, проводит операции на денежном, валютном рынках и рынке ценных бумаг.Система сберегательных учреждений представляет собой сегодня самую крупную группу финансовых учреждений, осуществляющих кредитные операции в Германии. Более 60% всего населения имеют счета в сберегательных кассах. Основное отличие Германии от других развитых стран заключается в том, что наиболее широко распространенные и доступные финансовые институты являются не частными, а государственными учреждениями, основная цель деятельности которых заключается не в получении прибыли и увеличении стоимости акционерного капитала, а «во всеобщем благе». В этом же и основной не-достаток германской банковской системы. В настоящее время финансовое состояние более чем 30% сберегательных учреждений Германии вызывает беспокойство. Сберегательные банки кредитуют преимущественно средний класс — малый бизнес, подверженный наибольшим рискам. За 2001 г. «плохие кредиты» в Германии возросли на 28 млрд евро, в том числе выданные сберегательными учреждениями — на 20 млрд евро. Это свидетельство серьезного кризиса всей системы сберегательных учреждений страны. Выход из сложившейся ситуации специалисты видят в слиянии сберегательных учреждений, прежде всего на региональном уровне, и этот процесс уже начался,