Письмовий дозвіл

а) наявність банківської ліцензії;

б) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Національного банку України, що підтверджується незалежним аудитором;

в) банк не є об\'єктом застосування заходів впливу з боку НБУ;

г) банк подав бізнес-план щодо певних видів операцій, на право здійснення яких бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено Національним банком України;

ґ) банк має достатні фінансові можливості для здійснення такої діяльності;

д) наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції згідно з поданим банком бізнес-планом, служби внутрішнього аудиту, а також підрозділу з питань аналізу та управління ризиками;

е) наявність керівників відповідних підрозділів банку, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам НБУ;

є) наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного вітчизняного законодавства України;

ж) наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку України письмовий дозвіл, що відповідає вимогам чинного вітчизняного законодавства.

Комерційний банк для отримання письмового дозволу подає до територіального управління НБУ за його місцезнаходженням або до Департаменту реєстрації та ліцензування банків такі документи:

1) клопотання банку про видачу письмового дозволу за підписом голови правління банку;

висновок незалежного аудитора про підтвердження відповідності рівня регулятивного капіталу банку встановленим вимогам Національного банку України;

бізнес-план, що подається відповідно до вимог про реєстрацію банків;

відомості про забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп\'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку України;

інформацію про керівників підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції згідно з поданим банком бізнес-планом, служби внутрішнього аудиту, а також підрозділу з питань аналізу та управління ризиками;

копію рішення Комісії Національного банку України або Комісії при територіальному управлінні Національного банку України про погодження кандидатури на посаду керівника служби внутрішнього аудиту банку;

дані про управлінську та організаційну структуру підрозділів банку, які здійснюватимуть операції, їхню підпорядкованість, порядок прийняття рішень;

внутрішні положення банку, що регулюють виконання ним операцій, право на здійснення яких надає йому письмовий дозвіл Національного банку України.

За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку України комерційні банки мають право здійснювати такі операції:

операції з валютними цінностями;

емісія власних цінних паперів;

організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

операції на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);

здійснення інвестицій у статутні фонди й акції інших юридичних

осіб;

здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

операції за дорученням клієнтів або від свого імені, що охоплюють:

а) операції з інструментами грошового ринку; б) операції з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках; в) операції з фінансовими ф\'ючерсами й опціонами;

довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними і фізичними особами;

депозитарна діяльність і ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Таким чином, крім базових операцій банку, що визначають його економічну сутність, комерційні банки спроможні надавати доволі широкий спектр найрізноманітніших фінансових послуг, забезпечуючи задоволення потреб різних груп клієнтів у всіх сегментах грошового ринку.

Окремо слід вказати на дозвіл, що надається Національним банком України комерційним банкам на здійснення валютних операцій. Річ у тому, що згідно з чинним законодавством України письмовий дозвіл, що надається банкам на здійснення операцій з валютними цінностями, є

генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій. До них

належать такі види банківських операцій:

а) неторговельні операції з валютними цінностями;

б) ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті й клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

в) ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

г) ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

д) відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

е) відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті й здійснення операцій за ними;

ж) залучення і розміщення іноземної валюти на валютному ринку

України;

з) залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних

ринках;

і) операції з банківськими металами на валютному ринку України;

к) операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

л) інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

Для отримання письмового дозволу на вказані види валютних операцій комерційні банки мають відповідати вимогам Національного банку України залежно від конкретного типу операції) щодо розміру регулятивного капіталу, мінімального строку роботи, наявності фахівців відповідної кваліфікації, наявності письмових підтверджень відповідних банків-нерезидентів, під\'єднання до електронної міжнародної системи платежів в іноземній валюті (S.W.I.F.T.) та ін.

Якщо банк, який має письмовий дозвіл, бажає розширити перелік операцій, то обов\'язковими вимогами для цього є такі:

банк не має бути об\'єктом застосування заходів впливу (щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів операцій) протягом шести місяців, що передують його зверненню до НБУ з клопотанням про розширення переліку операцій у письмовому дозволі;

регулятивний капітал банку має відповідати вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку;

формування фондів і резервів має відповідати вимогам чинних законодавчих актів нашої держави та нормативно-правових актів Національного банку України;

у банку є підрозділ, що виконуватиме зазначені операції, а також керівник підрозділу, кандидатура якого відповідає кваліфікаційним вимогам НБУ;

у банку є внутрішнє положення банку, що регулює здійснення зазначених операцій та відповідає вимогам чинного законодавства України;

відсутні протягом трьох місяців, що передують зверненню, факти подання недостовірної звітності, неподання або несвоєчасного подання звітності;

банк дотримується економічних нормативів протягом трьох місяців, що передують його зверненню до НБУ;

технічний стан та організація охорони приміщень банку, в тому числі касового вузла, забезпеченість банківським обладнанням, комп\'ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що потрібні для здійснення нових операцій, відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку України;

у банку є бізнес-план, що визначає його діяльність на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки, з урахуванням сценаріїв сприятливого та несприятливого розвитку ринку нових операцій, які банк має право проводити в разі розширення переліку операцій.

Розширення чи зміна переліку операцій, які банки здійснюють на підставі письмового дозволу, відбувається шляхом відкликання попереднього письмового дозволу та заміни його на новий.

Щодо філій банків, то вони здійснюють банківські й інші операції згідно з положенням про філію, на підставі банківських ліцензій й письмових дозволів, отриманих банками, і лише за умови наявності та у межах письмового дозволу, наданого банком. Банки мають право надавати письмовий дозвіл своїм філіям на здійснення операцій у межах отриманих банківських ліцензій, письмових дозволів, за винятком операцій, для здійснення яких у філій немає технічних можливостей або які філії не мають права здійснювати відповідно до вимог чинних законодавчих актів України і нормативно-правових актів Національного банку України.

Департамент реєстрації та ліцензування банків Національного банку України розглядає отримані документи банку на видачу банківської ліцензії та письмового дозволу на виконання окремих операцій, а також висновок територіального управління щодо їхньої відповідності вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України.

Після отримання банківської ліцензії банк зобов\'язаний протягом усього часу дії банківської ліцензії дотримуватися ліцензійних вимог, у тому числі щодо розміру регулятивного капіталу.

Банки зобов\'язані повідомити про всі структурні та кадрові зміни у складі керівників банку і про внесення змін до внутрішніх положень, що регулюють здійснення ними операцій, протягом трьох робочих днів після змін, а в строк до п\'яти робочих днів подати пакет документів територіальному управлінню Національного банку за їхнім місцезнаходженням або Департаменту реєстрації та ліцензування банків.