7.1.2. Задолженности, в отношении которых не действует конкурсный иммунитет
Несмотря на то, что законодательство предусматривает свободное списание долгов частного лица, существуют различные ограничения на освобождение от долговых обязательств.
Освобождение не допускается, если должник
1.
переместил, уничтожил или утаил имущество с намерением препятствовать кредиторам в взыскании долга или вступление в собственность обеспечением, либо отсрочить взыскание долга или ввести кредиторов в заблуждение.82. неоправданно не вел записей, книг, журналов и других документов, отражающих его финансовое состояние. [§727(а)(3)]
3. "сознательно и в целях обмана:"
а) фальсифицировал запись в финансовых документах, касающихся конкурсной массы;
б) подал мнимый иск с незаконным требованием изъятия собственного имущества;
в) незаконно изъял финансовые документы и записи из распоряжения конкурсного управляющего;
г) не смог дать удовлетворительные объяснения пропаже имущества или средств предприятия;
д) отказался подчиниться приказу суда или предоставить какую-либо запрошенную судом информацию после получения долгового иммунитета.
е) был уличен в противоправном поведении (в вышеуказанных формах) в другом процессе о банкротстве в годичный перевод, предшествовавший подаче ходатайства о добровольном объявлении несостоятельным;
ж) уже подлежал ликвидации, либо получал долговой иммунитет в соответствии с процедурами Глав 7 и 11 в период 6 лет до регистрации нового ходатайства;
з) уже был освобожден от долгов при реализации плана реорганизации, за исключением случаев, когда выплаты по плану реорганизации составили 100% погашение долговых обязательств, или было погашено не менее 70% долгов, и должник может представить доказательства того, что он при этом прилагал максимальные усилия в попытке осуществить план полностью;
и) отказывается от долгового иммунитета.
Общее правило гласит, что освобождение от долговых обязательств наступает автоматически, если не поступает никаких возражений со стороны управляющего или кредиторов.
Официальное возражение должно поступить в течение 60 дней после первого собрания кредиторов всвязи с несостоятельностью должника. При этом презюмируется, что в случае доказательства факта некорректного поведения должника презумируются "обманные цели", "осознанность поведения" и "злонамеренность". То есть бремя доказывания "субъективной стороны" лежит на лице, заявляющем протест, а должник, в свою очередь имеет право доказать отстутствие этих элементов и получить долговой иммунитет.В Законе о банкротстве 1979 года в качестве оснований для отказа долгового иммунитета указывается, также, и фальсификация при получении кредита. Кодекс банкротства рассматривает такое поведение как основание для отказа в иммунитете в отношении обязательств по кредиту, полученному в результате обманных действий, но для отказа в предоставления "общего" освобождения от обязательств, фальсификация при получении кредита основанием служить не может.
Долговой иммунитет может быть аннулирован в течение одного года, если выяснится, что он был получен в результате обманных действий должника, незаконного приобретения собственности, либо ести должник отказывается исполнять императивные решения суда.