Кредитные союзы
Кредитные союзы — мелкие кооперативные ссудные учреждения, организованные вокруг отдельных групп лиц с общими обязательствами (членов профсоюзов или работников отдельных фирм).
Кредитные союзы — единственные финансовые учреждения, деятельность которых не облагается налогами и может лицензировать- \r\nся как органами штатов, так и федеральным правительством. При этом более чем половина кредитных союзов лицензируется федеральными органами. Национальная администрация кредитных союзов (НАКС) выдает федеральные лицензии и регулирует деятельность кредитных союзов, зарегистрированных на федеральном уровне, устанавливая минимальные требования капитала, проверяя периодические отчеты и осуществляя ревизии кредитных союзов. Федеральное страхование депозитов (с лимитом до 100 тыс. долл. за один счет) предоставляется союзам, лицензированным как федеральными органами, так и правительствами штатов, дочерней организацией НАКС — Национальным фондом страхования паев кредитных союзов (НФСПКС). Поскольку большинство кредитных союзов предоставляют потребительские краткосрочные ссуды, они не испытывают таких трудностей, как ссудно-сберегательные ассоциации и взаимные сберегательные банки.Члены кредитных союзов делят между собой общие обязательства, поэтому обычно они невелики и активы большинства из них не превышают 10 млн. долл. Кроме того, тесная связь с определенной отраслью или компанией повышает вероятность банкротства кредитного союза, в случае если большое количество рабочих отрасли или компании не выполнят свои обязательства по ссудам. Последние регулятивные изменения позволили частным кредитным союзам обслуживать более разнообразные группы потребителей на основе менее строгой интерпретации общих обязательств, что увеличило количество кредитных союзов и снизило вероятность их банкротства.
Зачастую акционеры кредитных союзов рассредоточены по многим штатам, а иногда даже по всему миру, поэтому открытие филиалов в разных штатах и странах было разрешено для кредитных союзов, лицензированных на федеральном уровне. Например, Navy Federal Credit Union, чьи акционеры — члены Военно-морского флота и Морского корпуса США, имеет филиалы по всему миру.