Деньги как средство накопления

С дальнейшим развитием товарного производства и денежного хозяйства появляется функция денег как сокровища. Предпосылкой для этой функции денег является разделение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта продажу и покупку, что создает возможность накопления денег.

В натуральном хозяйстве богатства накапливались в виде различных потребительных стоимостей, а с появлением денег потребность в такого рода накоплениях значительно уменьшилась, ибо на деньги можно приобрести любой товар. Кроме того, в отличие от обычных продуктов, деньги можно хранить в неограниченном количестве и в течение любого времени.

Нотальные деньги, обладая представительной ценностью, могут выполнять эту функцию, если их количество соответствует закону денежного обращения. Для реализации этой функции большое значение имеет такое качество денег как сохранение и приумножение ценности. Существует две формы накопления нотальных денег:

- кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов . Также может быть в форме гос. ценных бумаг, страховых полисов.

- тезаврационная : накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

При кредитном методе хранения государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно, государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные причины роста сбережений:

- рост денежных доходов населения;

- изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

- стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

- для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

- немотивированные накопления;

- отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако, она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной формой.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей ( текущий денежный резерв ). На счетах предприятий,  организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления:

- по длительности хранения

- по назначению (накопление - осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная структура общества

2) демографические причины

3) национальные традиции

Накопление денег является объективной необходимостью для каждого товаропроизводителя, поскольку это позволяет ему приобретать нужные изделия независимо от хода реализации своих товаров и от случайностей рынка. Денежные накопления являются целесообразными и тогда, когда намечается приобретение дорогостоящих вещей длительного пользования, таких, как основные средства производства, постройки и т. д.

Сокровище следует отличать от монетного резерва. Последний состоит из денег в форме монет, временно прервавших свой оборот. Он образуется, когда покупатель постепенно тратит деньги, предназначенные для приобретения нужных товаров.

Особенность денег в качестве сокровища состоит в том, что эту функцию выполняет одно только золото, в то время как предыдущие функции могли быть выполнены и без его наличия. «Высокая удельная стоимость благородных металлов, их прочность, относительная не разрушаемость, не окисляемость на воздухе, а специально у золота — его нерастворимость в кислотах, за исключением царской водки, — все эти естественные свойства делают благородные металлы естественным материалом для образования сокровищ»[10].

В условиях, когда золотые монеты выступают в качестве средств обращения, денежные сокровища выполняют важную роль в стихийном регулировании денежного обращения. Постоянные колебания масштабов товарного производства, изменение цен и скорости обращения связаны с непрерывными приливами и отливами вовлеченной в рыночный оборот массы денег. Последняя должна обладать способностью к расширению и сокращению. В силу этого количество золота в каждой стране должно быть больше того, что требуется для обращения. Такое условие выполняется благодаря превращению денег в сокровище,

Резервуары сокровищ поглощают излишние золотые деньги, когда их оборот уменьшается. И. наоборот, если потребность в деньгах увеличивается, то золото извлекается из этих резервуаров. Поэтому в обращении всегда находится ровно столько полноценных денег, сколько это необходимо для купли и продажи всеx товаров. С переходом к нотальным деньгам золото исполняет роль резерва для обеспечения денег в обращении.