Особливості договору банківського рахунку

Правове регулювання договору банківського рахунку здійснюється на підставі значної кількості нормативно -правових актів різного юридичного значення, які належать до різних галузей вітчизняного законодавства.

Відповідно до діючого законодавства щодо договору банківського рахунку банк зобов'язаний зберігати грошові кошти на рахунку клієнта, зараховувати на цей рахунок суми, які надходять, виконувати розпорядження клієнта пр о їх пер ерахування та видачу з р ахунку та пр оводити інші банківські операції, передбачені для рахунку даного виду законодавчими актами, відповідними банківськими правилами і договорами.

За договором банківського вкладу банк зобов'язаний зберігати покладені вкладником грошові кошти, виплачувати по них дохід у вигляді відсотків або в іншій формі, виконувати доручення вкладника по розрахунках із вкладу та повернути суму вкладу за першою вимогою вкладника на умовах та в порядку, передбачених для вкладу даного виду законодавством та договором. Сторонами договору банківського рахунку і банківського вкладу є банк та клієнт.

Законодавство визначило обов'язок юридичних осіб зберігати свої грошові кошти у банку. Водночас законодавство передбачає певні гарантії для реалізації цього обов'язку.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові чи визначеній ним особі рахунка в банку на умовах, погоджених сторонами.

Юр идична характеристика договору:

• двосторонній

• консенсуальний

• відплатний.

Сторонами договору банківського рахунка є банк та клієнт. Банком виступає організація, що має ліцензію встановленого зразка для здійснення відповідних операцій. Клієнтом (володільцем рахунку) може бути як фізична, так і юридична особа.

Предметом договору є грошові кошти клієнта, що перебувають на банківському рахунку, з приводу яких виникають операції, обумовлені договором. Форма договору банківського рахунка - проста письмова.

Укладання договору банківського рахунка можливе через: підписання (даного документа у формі договору приєднання на стандартному банків - ському бланку; звернення клієнта з пропозицією (офертою) відкрити рахунок на оголошених банком умовах, які відповідають закону та банківським правилам (ст. 1067 ЦК України).

Зміст договору банківського рахунка складається з прав і обов’язків банка та клієнта.

Права та обов’язки банка:

• укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією (офертою) відкрити рахунок;

• відповідним чином виконувати операції за рахунком, які передбачені договором, законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту;

• не має права відмовити у відкритті рахунка, вчиненні відповідних операцій, окрім випадків, які не відповідають банківським правилам і закону;

• має пр аво використовувати гр ошові кошти на р ахунку клієнта, га - рантуючи його право безперешкодно розпоряджатися коштами, що розміщено на його рахунку;

• не має права визначати й контролювати напрямки використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд;

• зараховувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлено договором банківського рахунка чи законом;

• за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розра - хункового документа, якщо інший строк не передбачено договором банківського рахунка чи законом;

• має право вимагати розірвання договору банківського рахунка: якщо сума грошових коштів, які зберігаються на рахунку клієнта, залишилася меншою від мінімального розміру, передбаченого банківськими правилами чи договором; якщо така сума не буде відновлена протягом місяця від дня попередження банком про це; у разі відсутності операцій за цим рахунком протягом року, якщо інше не встановлено договором тощо (ст. 1075 ЦК України);

У договорі банківського рахунка може бути передбачена умова про кредитування рахунка, тобто якщо банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (овердрафт), то банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов’язки клієнта:

• дотримуватися банківських правил при здійсненні операцій за рахунком і при оплаті витрат банку на їх здійснення;

• надавати розпорядження банку про перерахування та видання відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій щодо рахунка;

• надавати розпорядження банку про списання грошових коштів із рахунка;

• вимагати від банку відшкодування завданих збитків і моральної шкоди, при розголошенні банком відомостей, що становлять банківську таємницю;

• розірвати договір за заявою в будь -який час.

Відповідальність сторін за договором банківського рахунка має взаєм­ний характер, тобто банк відповідає за несвоєчасне чи невідповідне зараху - вання на рахунок грошових коштів, які надійшли клієнтові, їх безпідставне списання з рахунка клієнта чи у випадках порушення його розпорядження про пер ер ахування гр ошових коштів з його р ахунка (ст. 1073 ЦК України).

3.