Денежная система Российской Федерации

Денежная система - это форма государственной органи­зации денежного обращения. В организации денежного хозяй­ства можно выделить следующие основные элементы: денеж­ную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег.

В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметал­лизма, неразменных бумажных и кредитных денег.

Современная денежная система России основана на не­разменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Правовую основу денежной системы составляют за­коны «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)» и «О банках и банковской деятельности». Они определяют задачи, функции и полномочия Банка России и других кредит­ных организаций в обеспечении денежного обращения и де­нежной системы. Официальная денежная единица - рубль, раз­деленный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъя­тия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

- прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает резервные фонды банкнот и монет;

- устанавливает правила хранения, перевозки и инкасса­ции наличных денег;

- определяет правила ведения кассовых операций (опе­раций с наличными) для кредитных организаций;

- устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие.

В каналах наличного денежного обращения в настоящее время находятся два вида денежных знаков, являющихся без­условным обязательством Банка России и обязательных к прие­му во всех видах расчетов и платежей - банкноты (банковские билеты) и монеты. ЦБ осуществляет постоянное регулирование состава банкнотного и монетного обращения с целью оптими­зации состава обращающихся наличных денежных знаков.

Изготавливают денежные знаки на предприятиях Гознака. Каждая банкнота проектируется, она имеет уникальную темати­ку рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. При изготовлении банкнот последовательно используются три вида печати: офсет­ная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская). Современные банкноты имеют набор средств защиты, затруд­няющих их подделку, такие как цветопеременная краска, водя­ные знаки, скрытые радужные полосы, микроперфорация и др.

Денежная масса как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юри­дическим лицам, государству). Для характеристики ее объема и структуры в финансовой статистике Банка России используют четыре показателя - денежных агрегата:

1) М0 - наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты);

2) М1 включает в себя М0, а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребо­вания, средства на расчетных и специальных счетах нефинансо­вых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета ак­кредитивов и чековые счета), средства страховых компаний;

3) М2 включает в себя М1 и срочные вклады населения в сберегательных банках;

4) М3 включает М2, депозитные и сберегательные серти­фикаты банков и облигации государственного займа.

Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах страны.

Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, однако постепенно оно начало обособляться от весового содержания монет (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых ме­таллов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения (1976 г.) об основных прин­ципах формирования новой мировой валютной системы юри­дически закреплена демонетизация золота, узаконен режим «плавающих» валютных курсов. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимо­стей товаров посредством цены.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют Банк России (банковские билеты - банкноты), казначейство (государственный исполнительный орган), выпус­кающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки.

В Российской Федерации действуют следующие правила организации денежного обращения.

1. Организацией наличного обращения монопольно за­нимается ЦБ РФ. В соответствии с правилами, устанавливаемы­ми ЦБ РФ, кредитные организации проводят кассовое обслужи­вание клиентов и изымают излишние деньги.

2. При организации безналичных расчетов ЦБ РФ осу­ществляет координацию, регулирование и лицензирование, ор­ганизацию расчетных систем, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов орга­низациями и банками через свою расчетную систему. ЦБ РФ осуществляет межбанковские расчеты. Банки России имеют корреспондентские счета, что позволяет вести банковское об­служивание кредитных организаций. Регулирование осуществ­ляется с помощью денежного обращения.

Главная задача государства при регулировании денежно­го обращения - это обеспечение стабильности денежной еди­ницы путем проведения соответствующей фискальной политики и контроля за движением денежной массы.

14.2.