Основные понятия банковского права

Банковская система, кредитная организация, банк, банковские операции, банковская деятельность являются важнейшими понятиями, усвоение которых необходимо для понимания содержания банковского права.

Банковская система Российской Федерации - Банк России, кредитные ор­ганизации, а также представительства иностранных банков (ст. 2 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Банковская система России является двухуровневой (рис. 1.1).

Субъекты отечественной банковской системы - Банк России (первый уровень), кредитные организации, а также представительства иностранных бан­ков (второй уровень).

Рис. 1.1. Банковская система Российской Федерации

Банк России - особый субъект, который обладает публично-правовыми полномочиями: монопольное осуществление эмиссии наличных денег, государ­ственное регулирование и надзор в отношении остальных субъектов банковской системы.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального раз­решения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские опера­ции, предусмотренные федеральным законом (ч. 1 ст. 1 ФЗ "О банках и банков­ской деятельности").

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации по видам и объему банковских операций делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осу­ществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указан­ных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ч.

Небанковские кредитные организации, в отличие от банков, не вправе осуществлять указанные три банковские операции в совокупности, то есть круг операций, которые вправе выполнять небанковские кредитные организации, го­раздо уже, нежели у банков.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству ино­странного государства, на территории которого он зарегистрирован (ч. 4 ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Банковская система России включает представительства иностранных бан­ков. Представительства - это внешне обособленные структурные подразделе­ния банков. Представительства не вправе осуществлять банковские операции, их деятельность сводится к информационному и консультационному обслужива­нию. На сегодняшний день иностранные банки присутствуют на отечественном рынке в случае открытия дочерних компаний либо участия в уставном капитале отечественных кредитных организаций (например, Райффайзенбанк, Ситибанк).

Банковские операции - сделки, подчиняющиеся особому правовому ре­жиму, перечень которых императивно установлен законодателем, если хотя бы одной из сторон является кредитная организация, имеющая специальную лицен­зию.

К банковским операциям относят (ч. 1 ст. 5 Закона о банках):

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных денежных средств физических и юридиче­ских лиц во вклады от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским сче­там;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

К банковским сделкам относят: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по дого­вору с физическими и юридическими лицами и др.

Таким образом, банковская деятельность - это совокупность банковских операций, систематически осуществляемых специальными субъектами - Банком России, кредитными организациями, Внешэкономбанком посредством исполь­зования денег и иных финансовых инструментов.

4.