§ 7. Расчетные сделки и операции

Конкретные поручения, даваемые клиентом кредитной организации, являются односторонними расчетными сделками. К ним можно отнести, например, направление платежного поручения на перечисление средств или заявления об открытии аккредитива, выставление платежного требования Ю поручения и т.

д. В результате данной сделки у кредитной организации с ее согласия, ранее выраженного в договоре банковского счета, возникает обязанность оценить расчетный документ на предмет его соответствия банковским правилам и договору банковского счета, а также возможность его исполнения. Принятие кредитной организацией расчетного документа к исполнению представляет собой с ее стороны совершение односторонней расчетной сделки, в результате которой у нее возникает обязанность по исполнению этого документа. Разделение указанных обязанностей кредитной организации по моменту их возникновения обусловлено тем, что возникновение обязанности кредитной организации исполнить конкретный расчетный документ определяется не ее усмотрением, а наличием определенных условий (правильностью оформления этого документа, в определенных случаях наличием средств на счете клиента либо самой кредитной организации, наличием счета плательщика (получателя средств) в данном банке, наличием прямых корреспондентских отношений и т. п.).

Отзыв расчетного документа, как и выставление его в банк, также односторонняя сделка, то есть клиент банка в этой ситуации фактически дезавуирует свое ранее сделанное одностороннее волеизъявление. Поэтому обусловливать возможность отзыва расчетного документа обязательным наличием встречного волеизъявления банка неправомерно.

В указанных случаях волю изъявляет только одна сторона, однако в силу наличия договора банковского счета соответствующие обязанности возникают у другой стороны, что соответствует конструкции, закрепленной в ст. 155 ГК РФ.

В отличие от этого при перечислении банком денежных средств по распоряжению физических лиц, не имеющих счета в данном банке, ситуация складывается уже иная. В данном случае клиент дает поручение банку осуществить перечисление (зачисление) средств на счет получателя при отсутствии между ними ранее установленных договорных отношений.

Именно эти обстоятельства позволяют говорить о заключении в этом случае между банком и клиентом договора банковского перевода по правилам договора присоединения.

Совокупность односторонних сделок и действий кредитной организации по исполнению публично-правовых обязанностей представляет собой расчетную банковскую операцию (подп. 4 ч. 1 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

К числу упомянутых публично-правовых обязанностей можно отнести: оценку полученных расчетных документов на предмет соответствия требованиям, установленным Банком России; открытие некоторых банковских счетов (например, депозитных, транзитных валютных), которые не входят в предмет договора; отражение сумм в бухгалтерском учете (например, выданного кредита на так называемом ссудном счете) и т. п.

Исполнение этих обязанностей не зависит от воли и интересов ни кредитной организации, ни иных участников расчетов, они не могут их ни изменить, ни исключить по соглашению между ними. Именно поэтому применительно к расчетам речь чаще всего ведется не о расчетных сделках как единичном действии, направленном на возникновение, изменение или прекращение гражданского правоотношения, а о расчетных операциях.

Данные операции могут совершаться только кредитными организациями и только после получения соответствующей лицензии Банка России (ст. 5 и 12 ФЗ "О банках и банковской деятельности").

Особый порядок установлен для почтовых переводов денежных средств орга-низациями, оказывающими услуги почтовой связи, которые лицензируются Федеральной службой по надзору в сфере связи (ст. 29 Федерального закона от 7 июля 2003 года № 126-ФЗ "О связи").

<< | >>

↑

Источник: А. Курбатов. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации, 2005. 2005

Еще по теме § 7. Расчетные сделки и операции:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -