37/40. Понятия «форма» и «вид» кредита.

Форма кредита – это отражение кредитных отношений, их основных свойств, сохраняющихся при различных внешних и внутренних изменениях. Формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: ссуженной стоимости, кредитора и заемщика, целевых потребностей заемщика.

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, смешанную (товарно-денежную) формы кредита. В зависимости от кредитора выделяют банковскую форму кредита, хозяйственную форму кредита, государственную, международную и гражданскую. В зависимости от целевых потребностей заемщика различают производительную и потребительскую формы кредита. Используются также и другие формы: прямая и косвенная, явная и скрытая, старая и новая, основная и дополнительная, развитая и неразвитая.

Правда, есть и другая точка зрения на формы кредита. Она основывается на том, что выделяют 4 стадии кредитного процесса:

1.Предоставление ссуды. Должны быть учтены интересы кредитора и заемщика, должны быть определены дальнейшие обстоятельства данной сделки.

2.Использование полученной стоимости заемщиком в своем обороте.

3.Высвобождение стоимости из оборота заемщика.

4.Возврат ссуды кредитору.

При этом стоимость может быть передана только в 2-х формах: товарной и денежной. Поэтому выделяют 3 формы кредита: денежную (когда обязательство возникает в деньгах), товарную (когда обязательство возникает в товарах), натуральную (когда обязательство гасится тем же, в чем выдается – деньгами или товарами). Согласно такому подходу все остальные вышеперечисленные формы кредита уже являются видами кредита.

Вид кредита - это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В зависимости от обслуживаемых стадий воспроизводства выделяют: кредит, используемый для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления ВВП. В зависимости от отраслевой направленности выделяют промышленный, сельскохозяйственный и торговый кредиты. Также различные виды кредитов выделяют в зависимости от характера, степени и форм его обеспеченности. Кроме того, в зависимости от срочности кредитования различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.