2. Кредитные орудия международных расчётов
Так как внешняя торговля обычно происходит в кредит и носит двусторонний характер, т.е. каждая страна одновременно экспортирует и импортирует товары, то между странами возникают взаимные долговые обязательства, расчеты по которым могут совершаться при помощи переводных векселей - тратт - без пересылки золота.
Допустим, что английский экспортер Смит продал машины на определенную сумму французскому купцу Леже и одновременно французский экспортер Дюбуа продал парфюмерные изделия на такую же сумму английскому купцу Джонсону, причем оба экспортера выставили тратты на своих иностранных контрагентов сроком на три месяца. В таком случае расчеты производятся слелующим образом. Вместо того чтобы к концу срока кредита Леже отправил Смиту определенную сумму денег в форме золота, а Джонсон - такую же сумму Дюбуа, что означало бы двойную пересылку золота (из Франции- в Англию и из Англии-во Францию), Леже покупает у Дюбуа его тратту на Джонсона, акцептованную последним, и посылает ее своему английскому кредитору-Смиту, который получает по ней деньги от Джонсона.
Однако функционирование коммерческих векселей в качестве кредитных орудий международных расчетов наталкивается на ряд препятствий. Во-первых, для перевода долга по векселю капиталистом одной страны на капиталиста другой необходимо полное совпадение сумм и сроков взаимных обязательств, что бывает отнюдь не всегда. Во-вторых, даже в случае такого совпадения коммерческие векселя не всегда могут служить орудием международных расчетов, ибо они способны к обращению лишь среди ограниченного круга лиц, осведомленных о кредитоспособности своих контрагентов.
С развитием капитализма коммерческие векселя все более вытесняются банковскими орудиями международных расчетов, к которым относятся: 1) банковские векселя, 2) банковские чеки; 3) платежные поручения банков.
Банковские векселя - это тратты, выставляемые банкам данной страны на своих заграничных корреспондентов, т.е. на иностранные банки.
Покупая эти векселя у своих банков и пересылая их экспортерам, импортеры могут таким образом погашать долговые обязательства без пересылки золота.Наиболее важными орудиями международных расчетов служат чеки и платежные поручения банков. Банки различных стран поддерживают друг с другом постоянные корреспондентские отношения, причем имеют так называемые авуары, т.е. денежные суммы на текущих счетах в банках других стран. В связи с этим банки различных стран выписывают друг на друга чеки и платежные поручения (переводы), а капиталисты, покупая банковские чеки и переводы, используют эти кредитные документы в качестве орудия расчетов с иностранными кредиторами.
Особенно широкое распространение в международном платежном обороте получили телеграфные переводы. Они позволяю произвести расчеты в кратчайший срок и ограждают от потерь из-за возможных колебаний валютных курсов за время пересылки векселя, чека или почтового перевода.
Долговые требования и обязательства (векселя, чеки и переводы), выраженные в иностранной валюте, называются девизами.
Экономическое значение кредитных орудий международных расчетов состоит в том, что они дают большую экономию издержек обращения, обслуживая взаимный зачет долговых обязательств между странами и сокращая расходы, связанные с пересылкой золота. Тем не менее, как бы ни были развиты кредитные орудия международных расчетов, они не могут полностью устранить необходимость функционирования золота на мировом рынке. Та часть долговых обязательств и требований, которая не покрывается путем взаимного зачета, подлежит оплате действительный деньгами - золотом. В периоды кризисов масса кредитных орудий международных расчетов рушится из-за банкротств предприятий и банков, а погоня за золотом как мировыми деньгами резко усиливается.