39 Коммерческий банк

Понятие КБ возникло на раннем этапе БД. Первые деловые банки обслуживалиторговлю и их основными клиентами были торговцы. Отсюда и название. Позднее они стали кредитовать не только торговлю, но и произодственную сферу, стали привлекать ресурсы не только от торгового, но и от промышленного капитала, но понятие КБ исторически за ним закрепилось.

Долан: «КБ-банк, представляющий широкий диапазон услуг, особенно открытие счетов до востребования краткосрочные кредиты клиентов».

КБ – банки, обслуживающие юридических и физических лиц, и занимающиеся всеми видами банковской деятельности.

Коммерческие банки можно классифицировать по следующим признакам:

1) по характеру деятельности:

- эмиссионные,

- коммерческие,

- инвестиционные

- ипотечные

- специализированные

2) по форме собственности:

- государственные

- кооперативные,

- акционерные:

а) отрытые акционерные общества, когда происходит открытая продажа акций всем желающим;

б) закрытые акционерные общества, акции которых распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.

3) по срокам выдаваемых кредитов:

- банки долгосрочного кредитования, например ипотечные, которые выдают кредиты на срок свыше пяти лет;

- банки краткосрочного кредита, выдающие кредиты на срок до трех лет (это, как правило, универсальные коммерческие банки).

4) По хозяйственному признаку:

- промышленные банки (обслуживают промышленность),

- торговые банки (обслуживают торговлю),

- сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

5) По территории:

- местные, или региональные банки,

- федеральные,

- республиканские

- международные банки

6) По наличию филиальной сети:

- банки с филиалами

- банки без филиалов.

7) по размеру банка:

- крупные;

- средник,

- мелкие.

8) по объему и разнообразию операций банки делятся:

- универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов;

- специализированные, которые ориентированы на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный, инвестиционный, инновационный банки, сберегательный банк )

Задачи КБ:

- посредничество на денежном рынке между лицами, имеющими свободные средства, и лицами, которые нуждаются в таких средствах;

- регулирование денежного обращения;

- управление платежным оборотом.

Решение поставленных задач, предусматривает выполнение коммерческим банком определенных функций таких как:

- Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств.

- Функция посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися.

- Функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов в хозяйстве

- Функция создания платежных средств появилась у коммерческих банков в силу развития кредитных денег

- Функция организации выпуска и размещения ценных бумаг.

По российскому законодательству к основным банковским операциями относятся следующие:

1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

2) предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3) открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов

Пассивные операции — это те операции, которые позволяют сформировать банковские пассивы и дают возможность банку привлечь в свое распоряжение для временного пользования ресурсы

Активные операции – операции, посредством которых банки размещают ресурсы для получения прибыли, поддержания ликвидности оптимального распределения рисков по отдельным видам операций

Формы взаимодействия КБ с клиентами: должник –кредитор депонент-хранитель доверитель-агент

Эти взаимоотношения являются традиционными, базовыми