Сущность, функции и основные направления деятельности КБ в рыночной экономике.
Под КБ понимают кредитную организацию, осуществляющую свою предпринимательскую деятельность, на основе лицензии, полученной от ЦБ РФ и дающая возможность извлекать прибыль, путём совершения банковских операций, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности.
Коммерческие банки могут функционировать в следующих организационно-правовых формах.по собственности
государственные коммерческие банки – коммерческие банки, уставный капитал которых в преобладающей части сформирован за счёт государственных ресурсов
акционерные банки
кооперативные паевые
муниципальные банки
смешанные банки
совместные банки – банки с участием иностранного капитала
Эти банки выполняют следующие функции:
функцию посредника в расчётах за своих клиентов. Эти расчёты осуществляются по банковским счетам, открываемых в банке. Кроме того банки открывают друг у друга корреспондентские счета для ускорения расчётов за своих клиентов.
КБ осуществляю трансформацию ресурсов и сбережений населения и юр лиц в капитал, путём мобилизации свободных ресурсов и предоставления их от своего имени в виде кредитов другим юр. и физ. лицам. При этом, главное для банка – привлечь ресурсы как можно дешевле для себя, а выдать их как можно дороже
выпуск в обращение платёжных средств в виде кредитных средств обращения.
банковские акцепты – согласие банка оплатить обозначенный документ или указанную сделку с проставлением печати банка и росписей должностных лиц
Функция банковского мультипликатора – это процесс увеличения денежных средств на счетах в КБ в процессе прохождения их от ЦБ через другие КБ
функция осуществления международных расчётов. Эту функцию выполняют только банки, имеющие валютные лицензии или генеральную валютную лицензию, поскольку требуется установление валютных отношений с иностранными банками.
КБ осуществляют свою деятельность на основе следующих принципов:
работа в пределах установленных банковским законодательством – правовой режим работы
принцип работы в пределах имеющихся ресурсов
полная финансово-хозяйственная самостоятельность, т.е.
ответственность по своим действиям.равенство прав с клиентами
регулирование преимущественно экономическими методами
принцип результативности деятельности
Основными направления деятельности КБ, через которых реализуется их роль, являются
концентрация временно свободных денежных средств населения юр лиц и государства и направления их на увеличение масштабов производства и потребления, на концентрацию капитала.
перераспределение временно свободных денежных средств и обеспечение перелива капитала из одних отраслей в другие, т.е. регулирование отраслевых пропорций и средней нормы прибыли.
воздействие на сферы обращения и обмена через осуществление денежных расчётов и платежей.
через экономию издержек обращения, путём замены наличных денежных средств кредитными.
через комплекс банковских операций, включая кассовые операции, валютные операции, операции с ценными бумагами, лизинговые операции, факторинговые операции, трастовые операции
18.04.11