7. Иерархическая структура кредитной системы.

Кредитная система как любая отрасль экономики имеет соответствующую организацию звеньев, иерархичность структуры  составляющих ее элементов. В ней

выделяется центральное управляющее звено и низовые функциональные органы.

8. Центральный банк.

Статус, функции и цели ЦБ определяются конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном Банке РФ» и иными федеральными законами. Уставной капитал и иное имущество ЦБ является федеральной собственностью. Целями деятельности ЦБ является защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции ЦБ

1) совместно с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов;

5) устанавливает правила проведение банковских операций;

6) обслуживает счета бюджетов всех уровней;

7) управляет золото- валютными резервами;

8) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

9) осуществляет банковский надзор;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

11)  осуществляет банковские операции по поручению правительства;

12) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

13) определяет порядок осуществления международных расчетов;

14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банков;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ;

17) лицензирует деятельность валютных бирж;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ.

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

Основным инструментами и методами денежно- кредитной политики ЦБ являются:

1) процентные ставки по операциям ЦБ. ЦБ устанавливает одну или несколько процентных ставок по операциям. Ставки ЦБ являются ориентированными для рыночных процентных ставок.

2)нормативы обязательных требований. Коммерческие банки обязаны часть своих ресурсов (до 20 %) хранить на специальных счетах в Ц. При отзыве у банка лицензии эти средства могут использоваться для покрытия задолженностей.

3) операции на открытом рынке. Это купля-продажа ЦБ государственных ценных бумаг.

4) рефинансирование кредитных организаций. Это кредитование ЦБ коммерческим банком.

5) валютные интервенции. Это купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

6) установление ориентиров роста показателей денежной массы.

7)прямые и количественные ограничения - установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций.

8)эмиссия облигаций от своего имени.

9.Коммерческие банки

Кредитная Организация - юридическое лицо, которое для извлечение прибыли, как основной цели своей деятельности, на основание лицензии ЦБ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом РФ «о банках и банковской деятельности».

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и  юридических лиц.

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности.

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Банковская система РФ включает в себя ЦБ, кредитные организации. а также филиалы и представительства иностранных банков. Банки создают союзы и ассоциации, не преследующие цели получения прибыли для защиты своих интересов. Для совместного проведения банковских операций банки могут создавать группы и холдинги.

10. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет.

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4) осуществление расчетов по поручению клиента.

5) инкассация денежных средств и кассовое обслуживание клиентов.

6) купля-продажа иностранной валюты.

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление денежных переводов.

Сделки кредитных организаций:

1) выдача поручительств за 3-х лиц.

2) приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом физических лиц.

4) осуществление операций с драгоценными металлами и камнями.

5) предоставление в аренду специальных помещений или сейфов.

6) лизинговые операции.

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.