16. Формы международных расчетов.

Все междунар расчеты провод-ся банками по поруч-ю своих клиентов — участников внешнеэк д-ти. Эти расчеты носят, как правило, документар хар-р, т е осущ-ся по предъявл-и док-тов. Осн формами м/унар расчетов явл: аккредитив, инкассо, б-ий перевод, открытй счет; расчеты в форма аванса; расчеты чеками.

Аккредитв: это соглаш-е, в силу кот банк обяз-ся по просьбе клиента произвести оплату докум-в третьему лицу (бенеф-ру, в пользу кот открыт аккр-в) или произв-ти оплату, акцепт тратты, выставленной бен-ром, или негоциацию (покупку) док-в. Ак-в более предпочтителен для эк-ра, т.к. он гарантирует их от риска невыкупа товарных док-в, и обесп-т более быстрое получение эксп выручки. При акк-ве банки не несут ответств-ть за форму, полноту, подлинность, док-тов, направляем по усл акк-ва, а тж за кол-ве, кач-во, вес тов, за добросовест-ть и платежесп-ть своих клиентов.

Акк-ив бывает: а) отзывный, кот может в любое время быть изменен или аннулирован по указанию приказодателя ак-ва даже без предвар уведомления бен-ра. Отзывный ак-в не образует никакого правового платежного обяз-ва банка; б) безотзывный - твердое обяз-во банка-эмитента не изм-ть и не аннул-ть его без согласия заинтер-х сторон. а) подтвержденный - если банк-эмитент уполномочивает или просит др банк подтвердить его безотзывный ак-в, это значит твердое об-во подтверждающего банка в дополн к об-ву банка-эмитента по платежу, акцепту или негоциации тратты; б) неподтвержденный. Если авизующий банк не явл подтверждающим, это не снимает с него обяз-ти по авизованию по внешним признакам. а) ролловерные (револьверные, возобновляемые) ак-вы открываются на часть ст-ти контракта с усл восстановления первонач суммы ак-ва после его полного использов-я либо после представления каждого комплекта док-в. а) простые и переводные (трансферабельные) по указанию бен-ра ак-в м.б. переведен полностью или частично вторым бен-ром.

а) покрытые - банк эмитент переводит валюту в сумме ак-ва, как правило, авизующему банку, б) непокрытые - перевод S не требуется, но это не снимает обяз-ти с банка эмитента контролировать S ак-ва. Непокр ак-вы преобладают.

Инкассо: Инкассо - банк операция, посредством кот по поручению клиента банк получает платеж от импортера за отгруженные товары и оказанные услуги или подтверждение того ,что платеж будет сделан в установленные сроки. Эта документарная операция регулируется униф правилами.

Операция инкассо соверш-ся на основе получения инструкций и докум-в. Цели: 1) получение акцепта и /или платежа; 2)выдача коммер док-тов против акцепта и/или платежа; 3) выдача докум-в на др. условиях. Причины использования инкассо. -представляет собой компромисс между авансовым платежом и торговлей по открытому счету; -сравнительно небольшие расходы по проведению инкассовой опер-ии; -опр выгоды для эксп-ра и имп-ра. По отнош к докум-м, используемым в инкассо, оно делится на чистое и документарное. Чистое инкассо - взыскание платежа по фин докум-м (векселя, тратты, чеки и пр.), не сопровождаемым коммерч докум-ми ( счета, отгрузочные док-ты и пр). Документарное инкассо - инкассо фин док-тов, сопровождаемых коммерч докум-тами, либо только ком док-тов. Сущ-т след формы выдачи ком док-в: Док-ты против платежа:. Документы выдаются по произведении платежа, который м. б. осущ-н немедленно; по первому предъявлению; по приходу товаров. Док-ты против акцепта: выдача документы импортеру на основании акцептования им выставленной экспортером тратты. Т.о. инкассовая форма расчетов связана с кредитными отношениями.

Банк перевод: - расчетная банк-кая опер-я, кот. проводится посредством направления телеграфом или по почте платежного. поручения одного банка другому. Платежное поручение – приказ банка своему банку-корреспонденту о выплате опр суммы денег бен-ру, предъяв-лю платежных документов.

Ком и товарораспорядительные док-ты направляются от эксп-ра к имп-ру непосредственно, минуя банк.

Ком банк выполняет тока плат поручение в соотв с заключенными корр отношениями: оплата выставленных на банк чеков по ден обяз-вам ин имп-ров; выставляет сам плат поруч-я и чеки на ин банки. Схема: Клиент дает поручение ком банку выплатить опред ∑ денег, может быть использовано 2 вар-та: 1) самост-ное исполн-е платежа банком через систему банка-корр-та за границей (при наличии ген лицензии у рос банка) 2) рос банки могут сделать банк перевод (если нет ген лицензии) через др рос банк, в котором открывается кор счет. Банк перевод использ-ся для разовых платежей (доначисл-я по акк-ву). Банк переводы могут сочетаться с др формами расчетов (инкассо) и с гарантиями. В наст время большинство платежей проходит по системе SWIFT. Эк содер-е банк перевода зависит от того осущ-ся оплата товаров и услуг до их поставки (аванс) или после получения их имп-ром (расчеты по открытому счету).

Расчеты в форме аванса выгодны эксп-ру, т.к. он получает оплату до поставки товара, и часто до выполнения заказа. В междун практике размер аванса = 10-30 % от ∑ контракта. Превышение 30% рассматр-ся как способ выведения ср-в за рубеж. Аванс рассм-ся как кредитование имп-ром эксп-ра и служит ср-вом обесп-я обяз-в, принятых покупателем по кон-ту. Аванс м. б. предоставлен в ден и товарной формах. При невыполнении условий контракта аванс возвращается имп-ру, тогда как задаток м.б. не возвращен. Чтобы предотвратить невозврат аванса, банк эксп-ра по поручению эк-ра выдает в пользу имп-ра гарантию возврата аванса. Если контракт будет сорван, имп-р может требовать %% за использование его ден ср-в. Аванс используется при поставке дорогостоящего оборуд-я, судов, самолетов, драгметал, оружия и др.

Расчеты по открытому счету: периодические платежи импортера экспортеру после получения товаров. Обычно предусм-ся периодические платежи в устан-ые сроки. После выверки расчетов окончательное погашение зад-ти произ-ся через банк с использ-ем банк-ого перевода/чека. Эта форма исп-ся фирмами, связ длит договор отнош-ями, при высок степени взаим доверия.

<< | >>

↑

Источник: Неизвестный. Билеты к экзамену по дисциплине «Деньги и кредит». 2015

Еще по теме 16. Формы международных расчетов.:

- Биржевая деятельность - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги, кредит, банки - Кредитование - Основы финансов - Финансовая математика - Финансовое право - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит -