Затраты на взыскание долга

Немаловажным обстоятельством, которое необходимо учитывать в рамках процедуры управления долгами, является размер издержек, которые кредитор понесет для того, чтобы получить долг.

Затраты на взыскание долга складываются из следующих составляющих:

1. Затраты на персонал исходя из среднего срока взыскания в 1 год (заработная плата сотрудникам юридического отдела, отдела по работе с проблемными долгами, отдела безопасности). Затраты могут быть определены по данным сайтов по поиску работников: "www.hh.ru", "www.job.ru", "www.superjob.ru". Если взять среднюю по России ежемесячную зарплату в июне 2009г. - 18862руб.*(74), то затраты на трех человек (если в каждом указанном выше отделе работает один человек) за 12 месяцев составят 679032руб.

2. Затраты на телефонные переговоры, в том числе по мобильному телефону, и SMS-сообщения (если должник в другом регионе, могут достигать существенных значений, в этом случае рекомендуется установить IP-телефонию).

3. Закупка автоматизированной системы управления долгами. Стоимость такой системы от - 50тыс. до 3-4млн.руб. Сюда можно включить расходы на специальное оборудование для взыскания (например, оборудование для рассылки SMS-сообщений, диктофон).

4. Расходы на поиск имущества и документов должника. В частности, на Интернет, запросы в Росрегистрацию (до 1тыс.руб.), ЕГРЮЛ (до 1ыс.руб.), заказ услуг агентств по сбору финансовой информации (3-7тыс.руб.) и пр.

5. Расходы на бумагу (100-300руб. за 500с.), принтер, чернила (картриджи) - копии приложений к иску: договоров и иных доказательств могут составлять тысячи страниц.

6. Расходы на государственную пошлину. В арбитражных судах - максимум 100тыс.руб. по одному требованию, в гражданских судах - максимум 20тыс.руб. Если же заявляется два и более требования (например, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога), либо заявляется ходатайство об обеспечении иска, то за данное требование оплачивается дополнительная госпошлина.

7. Расходы на представителя (коллектора) - по коллекторам - до 50% от размера взысканных средств (однако передается вся процедура взыскания), расходы на адвокатов определяются по сумме долга, по часам (2,5-5тыс.руб. за час), по стадии процесса, по подготовке определенных документов (исков), по необходимости представительствовать в суде и могут доходить до весьма значительных сумм, однако могут быть и меньше, чем заработная плата юриста за 6 месяцев сопровождения судебного и исполнительного производства. Средняя стоимость представления интересов по гражданскому делу адвокатами с опытом работы составляет около 50тыс.руб.

8. Почтовые расходы - расходы на отправление писем, исков, в том числе срочное отправление корреспонденции.

9. Значительное время, потраченное на должника, также может быть отнесено к расходам и потерянным возможностям: за это время можно было заработать, положив деньги на депозит в банк, вложив в акции, передав в качестве займа, можно было потратить время на развитие организации, на массу иных полезных вещей. Может подлежать возмещению как упущенная выгода (ст.15 ГК РФ), моральный вред (ст.151 ГК РФ). Компенсация за фактическую потерю времени в суде предусмотрена только в гражданском процессе (ст.99 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ)) и только если должник систематически противодействовал разрешению спора.

Конечно, понятно, что такие расходы считаются не на один иск, а на сотни и даже тысячи исков, но все равно цифры, как видим, большие.

Погашению за счет должника из всего указанного перечня (и то, если у должника есть имущество) подлежат лишь госпошлина, расходы на представителя, транспортные расходы, почтовые расходы, и то только те из них, которые связаны с судебным делом.

Остальные расходы, в частности, понесенные на этапе Soft и Hard collection, доказать и взыскать практически невозможно, хотя ст.15 ГК РФ и позволяет взыскать с должника все убытки, которые возникли у кредитора в связи с нарушением должником прав кредитора, а ст.106 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее - АПК РФ)), ст.94 ГПК РФ включают в состав судебных расходов и иные расходы, связанные с рассмотрением дела (только судебного дела).

В этом смысле следует ценить те пени, которые взыскиваются с должника, и не отказываться от них полностью - пени взыскиваются независимо от размера убытков. Однако отметим, что уменьшение неустойки судом не затрагивает прав на взыскание убытков по ст.15, 394 ГК РФ (в аспекте применения судами ст.333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности нарушению). Следовательно, доказывание суду размера убытков, которые понес взыскатель в качестве обоснования соразмерности пеней нарушению, отстоять размер неустойки не поможет.

В связи с данными расходами возврат долгов может быть поручен коллектору, юридической компании или грамотно организован внутри компании. Как минимум это означает, что система мотивации сотрудников не должна существенно отличаться от стоимости работ коллектора или адвоката, что повысит эффективность внутренней работы.