Предисловие
Ситуация в сфере невозврата долгов на текущий момент очень остра: множество компаний не исполняют по самым разным причинам свои обязательства перед контрагентами - не оплачивают по договору, не поставляют товары, не возвращают кредиты.
Не возвращали долги и раньше, возникший мировой финансовый кризис лишь обнажил существующие проблемы риск-менеджмента кредиторов и должников. Те организации, которые качественно работали с профилактикой возникновения проблемной задолженности, удержались на плаву. Те, кто нет, - теперь обанкротились или находятся на грани банкротства.
Просрочка в самом общем виде возникает просто - появляется клиент, готовый купить товары или услуги организации, взять кредит в банке. Клиент есть клиент - это прибыль компании, заработная плата работников. Заключается договор, поставляются товары (выдается кредит), ожидается оплата товара (возврат кредита). По ряду причин в час Х оплата не производится, не производится оплата и через месяц, квартал, год. Так организация сталкивается с невозвратом долга.
В лучшем случае контрагент платит частично, в худшем - обещает заплатить со дня на день, говорит, что денег пока нет, либо не отвечает на звонки, выезжает с места, где находился. Даже если организация выигрывает суд, у контрагента уже ничего из имущества нет. В итоге компания терпит убыток, а в массовых случаях невозврата долгов разоряется, иногда только по причине отсутствия элементарной осторожности.
При неисполнении контрагентом обязательств возникает вопрос: как взыскать долг? Как построить систему профилактики для исключения проблем в будущем? Каковы современные способы управления задолженностью? Какие механизмы помогают эффективно работать с долгами - получать деньги, а не решения судов?
В книге автор стремился комплексно подойти к процессу профилактики и взыскания долгов и подробно описать способы управления данным процессом, а также специальные инструменты работы на каждом этапе этого процесса, позволяющие снизить риск возникновения проблемного долга и эффективно взыскать невозвращенный долг - как судебными, так и внесудебными способами, как мерами внутри организации, так и работой с должником, с внешними системами.
Большое внимание уделено правовым основам работы с должником - какими способами получать информацию о должнике, как эффективнее взыскивать задолженность в суде и на какие нормативные акты ссылаться при этом. Именно правовые меры - без преувеличения - дают наиболее действенные в смысле поддержки государством инструменты взыскания долга.
Новизна работы видится в процессном подходе к решению поставленных задач - управленческие и специальные инструменты работы с должником описаны не сами по себе, а как взаимосвязанные элементы единого процесса профилактики и взыскания долгов, в строгом подчинении логике и особенностям данного процесса. Кроме того, автором исследован и социальный аспект данных отношений: сформулированы основные социальные принципы взыскания долгов, направленные на баланс интересов взыскателя - должника - общества, должники классифицированы по социальным группам.
Основой исследования и предлагаемых решений является практическая деятельность автора по взысканию долгов на всей территории России, многолетний опыт работы в юридических службах различных организаций, в том числе банков, ежедневная практика решения конкретных задач и проблем при работе с истребованием задолженности, значительная личная судебная практика. Выводы были структурированы в определенную схему при проведении автором научно-практических семинаров по теме "Управление дебиторской задолженностью" для руководителей юридических служб организаций, финансовых служб, служб безопасности и кредитных менеджеров.
Автор рассматривает долги в максимально широком понимании - это невозврат в срок сумм оплаты по договорам, непогашение кредитов, непоставка товаров, неоказание услуг, непостройка квартиры в любых отраслях экономики. "Судебная" же часть книги актуальна для взыскания практически любых иных долгов, например, ущерба от повреждения имущества, алиментных обязательств, неосновательного обогащения.
Структура работы выстроена в соответствии с хронологией процесса, т.е.
от профилактики до принуждения. При этом главы и параграфы построены таким образом, что могут быть прочитаны отдельно, в зависимости от интереса читателя.В первой главе книги даются основные понятия управления дебиторской задолженностью, определены понятия "долг", "управление долгами".
Вторая глава посвящена комплексу мер по профилактике (предупреждению) возникновения проблемной задолженности: андеррайтингу и проверке правоспособности клиента, заключению договоров, способам обеспечения обязательств.
В третьей главе описаны механизмы досудебной (внесудебной) работы: звонки, претензии, встречи, Акт сверки задолженности, выбор коллектора.
Четвертая и пятая главы книги подробно описывают судебный этап взыскания долга и процедуры исполнительного производства с выделением ключевых для взыскателя аспектов. Большое внимание уделено практическим решениям, например, дан пример третейской оговорки, подробно раскрыты правила и особенности написания иска о взыскании задолженности (в приложениях даны образцы процессуальных документов). Приведены возможности уголовного преследования и банкротства.
В шестой главе описаны наиболее актуальные схемы реструктуризации задолженности (отступное, уступка прав), показана взаимосвязь схем с судебным этапом дела, показано соотношение уступки права и поручительства как способов продажи долга.
В седьмой главе приведены организационно-управленческие аспекты оптимизации работы. Выделены ключевые подразделения по работе с долгами и их компетенция, рассмотрены вопросы сопротивления среды при внедрении прогрессивных систем работы с задолженностью, вопросы личной эффективности менеджера по взысканию долгов. Большое внимание уделено автоматизированным системам поддержки работы с долгами (АСУ), даны конкретные предложения для их разработки.
Основная цель книги - повысить эффективность работы организации по профилактике и взысканию задолженности с проблемных должников.
Книга будет полезна всем, у кого есть должники и долги: руководителям компаний и владельцам бизнеса, юристам, адвокатам, риск-менеджерам, подразделениям по работе с долгами, службам безопасности, кредитным инспекторам и менеджерам по клиентам, коллекторам, самим должникам, а также научным работникам. Автор надеется, что книга будет представлять для читателя не только теоретический, но и практический интерес.
* * *
В заключение выражаю благодарность моим родителям, супруге Дине и сестре Юлии за то, что вдохновляли меня и помогали в написании книги. Также выражаю благодарность И.В.Назарову, В.А.Урванцевой, И.А.Галимову, В.В.Никитину, М.В.Нурову.
С уважением,
Максим Саблин