Тема 15. Сущность банков

1. Упражнение (письменный ответ):

а) Сформулируйте преимущества и недостатки облигационного займа как источника средств.

б) Компания может привлечь заемный капитал либо из разных источников с различными процентными ставками, либо из одного источника с минимальной процентной ставкой.

в) Предприятие нуждается в приобретении нового оборудования. Покупку можно сделать одним из двух способов: либо за счет банковского кредита, либо по лизингу. Какие основные моменты нужно принимать во внимание при анализе альтернатив?

г) Что общего и каковы отличительные признаки у государственного и банковского кредита? Каковы последствия для бюджета, денежного обращения и экономики в целом в случае отказа от использования госкредита? Приведите примеры из российской практики.

Ответ:

а) Облигационные займы эффективны для финансирования государственных расходов и покрытия дефицита федерального бюджета, а также выплаты валютных платежей (облигации валютного займа). Для предприятий– это заимствование дополнительных денежных средств для финансирования целевых проектов. Однако такие займы являются срочными и не предусматривают высоких доходов по ним (величину купона или скидки с номинала). Тем не менее они более надежные чем акции.

б) Выбор различных источников позволяет снизить степень риска.

в) Необходимо определить внутреннюю норму рентабельности по двум вариантам, несмотря на то, что лизинг дает существенные льготы (рассрочку платежа, отсутствие необходимости крупных единовременных затрат, снижение налогооблагаемой базы за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость, ускоренная амортизация с коэффициентом 3)

г) Государственный кредит предусматривает деятельность государства как кредитора, гаранта и заемщика. В современных рыночных условиях, последнее направление получило наибольшее развитие.

2. Упражнение:

Вправе ли банк осуществлять комплексный финансовый контроль за деятельностью клиента, не являющегося его заемщиком?

а) Да;

б) нет.

Ответ: Б

3. Упражнение:

Норма обязательных резервов для коммерческих банков:

а) вводится прежде всего как средство ограничения денежной массы;

б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;

в) составляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения.

Ответ: В

4. Упражнение:

Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете?

а) акцептный кредит;

б) онкольный кредит;

в) овердрафт;

г) факторинг.

Ответ: В

5. Упражнение:

Назовите вид краткосрочного кредита, погашаемый по первому требованию банка:

а) срочные ссуд;

б) контокоррентный кредит;

в) ипотечный кредит;

г) онкольный кредит.

Ответ: Г

6. Упражнение (письменный ответ):

В одной из своих публикаций в прессе президент Альфа-банка заметил:

а) “Мы формируем универсальный банк, которому легче выжить в условиях политической неопределенности, мы.….риски”.

Что именно делает Альфа-банк, чтобы снизить риски? Вставьте пропущенное слово.

б) Далее по тексту идет: “Западные банки кредитуют пока только экспортно-импортные операции. Тем самым они вдвое сокращают риски”.

Объясните, почему риски сокращаются именно вдвое? Почему западные банки менее заинтересованы в других операциях в России (каких именно)? Какие виды рисков этому препятствуют?

Ответ:

а) Диверсифицируем риски, то есть банк использует экономические методы снижения риска, так как сочетает операции с различной степенью потенциального риска.

б) Риск сокращается вдвое за счет кредитования как экспортных, так и импортных операций. Западные банки менее заинтересованы в долгосрочных инвестициях из-за отсутствия финансовой стабильности и операциях на рынке ценных бумаг вследствие политической нестабильности. Им соответствуют инвестиционные, фондовые и ипотечные риски.