Ответственность сторон за неисполнение и ненадлежащее исполнение кредитного договора
Основным рычагом воздействия и контроля по кредитному договору является механизм ответственности, применяемый к участникам кредитных правоотношений. В Республике Беларусь институт ответственности по кредитному договору регулируется нормами гражданского, банковского и уголовного законодательства.
Говоря об ответственности участников кредитных правоотношений можно выделить: ответственность кредитодателя и ответственность кредитополучателя.
За невыполнение условий кредитного договора банк (кредито- датель) несет ответственность перед кредитополучателем в случаях:
- несвоевременной выдачи кредита (части кредита) в соответствии с заключенным договором;
- неправильного начисления и взыскания процентов за пользование кредитом;
- несвоевременной оплаты по вине банка платежных инструкций, подлежащих оплате за счет кредита (отсутствия (недостаточности) средств на корреспондентском счете банка, прекращения (ограничения) операций по счету по решению Национального банка, в иных случаях).
Кредитополучатель несет ответственность перед банком в случаях:
- просроченной задолженности по кредиту;
- несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом;
- использования кредита не по целевому назначению;
- досрочного погашения без уведомления банка задолженности по кредиту;
- несообщения банку об отказе в получении кредита (части кредита);
- неуведомления в письменной форме банка в случае ликвидации кредитополучателя и непогашение имеющейся задолженности по кредиту, процентам, и имеющимся штрафным санкциям по нему;
- неуведомления банка об изменении своего наименования, юридического адреса, правового статуса либо реорганизации, состава руководства и иных реквизитов, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.
За нарушение условий кредитного договора применяются следующие санкции: штраф, пеня, повышенная процентная ставка, возмещение убытков, включая судебные издержки.
Кроме гражданско-правовой ответственности в кредитных правоотношениях может возникнуть уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности.
При непогашении кредита банк в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь вправе:
- предъявить сумму долга по взысканию со счета нарушителя или поручителя (гаранта);
- получить удовлетворение по погашению кредита из стоимости заложенного имущества;
- получить от страховщика страховую сумму;
- возбудить в хозяйственном суде дело о признании кредитополучателя банкротом.