Кредитное досье
Каждый банк имеет свою систему ведения кредитного досье. Обычно документы сгруппированы в следующие разделы:
- документы по кредиту (копии кредитного соглашения, долговых обязательств, гарантийных писем, свидетельство на право подписи документов);
- финансовая и экономическая информация (балансы, отчеты о прибылях и убытках, аналитические таблицы, отчеты о денежных поступлениях, бизнес-планы, налоговые декларации);
- запросы и отчеты о кредитоспособности (справки кредитных агентств, телефонные запросы, переписка);
- материалы по обеспечению ссуды (документы о праве вступления во владение, финансовые свидетельства о залоге, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, закладные и т.п.);
- переписка и памятные записки (переписка с клиентом по вопросам кредита, записи телефонных разговоров, справки о состоянии текущего счета клиента).
Кредитный процесс считается завершенным при полном погашении кредитополучателем суммы кредита, указанной в кредитном договоре, процентов (включая проценты за просроченную задолженность по основному долгу), а также штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора.
Работник кредитной службы учреждения банка:
- доукомплектовывает кредитное досье кредитополучателя подлинниками кредитных договоров, договоров залога, поручительств;
- готовит заключение о закрытии дела, содержащее сведения о дате и суммах полного исполнения всех обязательств по кредитному договору, включая штрафные санкции, порядке погашения долгов (кредитополучателем, поручителем, третьим лицом, за счет средств, поступивших от реализации заложенного имущества, и др.), о снятии запрета на отчуждение имущества. Заключение о закрытии кредитного дела подписывается руководителем учреждения банка, кредитной службы и визируется службами безопасности и юридической;
- оформленное в установленном порядке кредитное досье хранится в кредитной службе учреждения банка в соответствии с номенклатурой дел, затем передается на хранение в архив учреждения банка.
При возникновении просроченной задолженности по погашению кредита и (или) процентов за пользование им, кредитные работники совместно со службами: юридической и безопасности учреждения банка, проводят работу по погашению просроченных платежей.
Все действия учреждения банка, применяемые при возникновении просроченной задолженности, оформляются в письменном виде и помещаются в кредитное досье кредитополучателя.