Гарантия и поручительство как формы обеспечения банковских кредитов, их соотношение
Формой обеспечения обязательств Банковский кодекс Республики Беларусь называет гарантию. Под ней понимают обязательство гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного срока.
В законодательстве нет принципиальных отличий гарантии от поручительства, но на практике они все-таки сложились. Гарантия используется банком при кредитовании юридических лиц, а поручительство для кредитования физических лиц. В качестве гаранта могут выступать любые юридические лица в установленном законом порядке. Гарантом также может быть банк или иная кредитно-финансовая организация. Выдача гарантий рассматривается как односторонняя сделка и в случае, если гарантом выступает банк, он должен иметь лицензию на такого рода операцию. Основанием для обращения к гаранту является неисполнение обязательства должником. Обязанность уплатить сумму по обязательству возникает после письменного обращения к гаранту. В отличие от поручительства гарант может нести только дополнительную ответственность. Кроме того, у гаранта отсутствует право регресса к должнику.Поручительство - это договор с односторонними обязанностями, где поручитель берет на себя обязательства перед кредитором при необходимости погасить задолженность по кредиту заемщика. Поручительство, как уже было сказано, используется чаще всего при кредитовании физических лиц. Поручительство как гарантийное обязательство должно содержать наименование поручителя (гаранта), наименование заемщика, объем обеспечения, предоставленного поручителем, сроки и условия погашения кредита. Банки заинтересованы получать гарантии от надежных, финансово устойчивых клиентов. Для этого им нужно иметь информацию о том, кто будет гарантом или поручителем по данному обязательству.