3-я группа. Показатели наличия внутренней инфраструктуры и опыта работы по осуществлению инвестиционных проектов.
Наличие в банке подразделений, работающих на постоянной основе и занимающихся инвестиционной деятельностью не менее одного года.
Наличие положительного опыта по реализации инвестиционных проектов в г.Москве и Московской области.
Наличие опытных кадров, способных осуществлять экспертизу, профессиональный контроль (финансовый и технический) за полным циклом инвестиционного процесса (процесса реализации инвестиционного проекта).
Наличие специалистов, способных провести профессиональную оценку инвестиционных бизнес-планов, составить бизнес-план, вести сопровождение проекта в составе оперативной (рабочей группы) МКЗ.
По показателям второй группы, банки-агенты (в случае невыполнения каких-либо требований) выбираются индивидуально.
Кроме того принимаются во внимание следующие показатели:
Наличие созданного резерва на возможные потери по ссудам в соответствии с указаниями Банка России от 20.12.94 г. № 130-а и дополнениями к нему.
Создание резервного фонда (счет 011) в размере не менее 30% от фактически оплаченного уставного капитала.
Удельный вес просроченной задолженности по ссудам не должен превышать 3% как общей суммы кредитных вложений в рублях и иностранной валюте, так и по видам ссуд:
- рублевых в экономику;
- рублевых другим банкам;
- валютных в экономику;
- валютных другим банкам.
По конверсионной программе - наличие специальных средств и условий обеспечения реализации данной государственной программы.
Членство банка в международных электронных системах передачи информации (SPRINT, SWIFT, REUTER).
Несоблюдение условий соответствующих соглашений и критериев в течение одного квартала по банкам, утвержденным Комиссией в качестве уполномоченных, является основанием для вынесения вопроса об отзыве статуса уполномоченного банка на рассмотрение Комиссии.
Вышеназванные критерии вводятся в действие при рассмотрении Комиссией заявок банков на наделение их статусом уполномоченного при утверждении новых перечней и дополнений.
Предлагаемая схема: Москомзайм - Банк-агент - Заёмщик избавляет Москомзайм от проведения работы по проведению анализа финансово-хозяйственной деятельности заёмщика, перекладывая большую часть этой работы на Банк-агент.
Данный вариант привлекателен тем, что кредитные учреждения вынуждены и давно имеют в штате целые службы по анализу ликвидности баланса, т.к. выдавая кредит на определённый срок клиенту банк решает ту же проблему, что и инвестор. Неплатежи для банка - это роковая болезнь, поэтому каждый банк стремится к профессионализму в области анализа и предвидения финансового состояния клиента. Банк выполнит эту работу быстрее и более компетентно при заключении договора кредитования или предоставления кредитной линии.
Решением Москомзайма о приоритетности и целесообразности инвестирования тех или иных проектов должно быть абсолютно независимым, но с учётом заключения экспертов уполномоченного банка об условиях предоставления кредитов или кредитной линии.
Главной проблемой при заключении договора кредитования является обеспеченность возврата кредита. Большая часть недостроев образовалась в Москве и других регионах России по той причине, что предприятию нечего предоставить в качестве залога под получение кредитных средств. Незавершённое строительство, числящееся на балансе предприятия по счёт 08, имущество в виде основных средств и МБП не может быть предметом залога или не удовлетворяют банк как залогодержателя, т.к. реализация такого имущества в случае невозврата кредита затруднена или практически невозможна (…).
Если же банк и заёмщик приходят к соглашению о предмете залога, то заключается договор залога.
Данная схема отвечает требованиям всех сторон, но только при условии, когда взаимоотношения Москомзайм - Банк-агент - Заёмщик выражены в российских рублях. Взаимоотношения Москомзайм - Банк-агент - Заёмщик о передаче денежных средств невозможны в валюте, т.к. 2 резидента могут строить вои договорные отношения только в российских рублях согласно Закону о валютном регулировании в Российской Федерации.