Тантьема

Приведем величины страховок, которые можно получить при наступлении страхового случая. Типичные суммы (в ценах 1997г), характеризующие страховые суммы: смерть - 10 млн. руб., инвалидность 1 и 2-ой групп - 20 млн. руб., профессиональная ответственность оценивается в 5 млн. руб., уничтожение здания - до 10 млн. руб.

Величина страховки (суммы, выплачиваемая страхователем страховщику зависит:

а) от серьезности страхового случая (размера причиненного

ущерба),

б) от страховой суммы, точнее от того, какую часть от фактической оценки составляет страховая сумма. Пример: вы страхуете здание, которое оценивается в 20 миллионов., только на 10. При этом и возмещение в случае ущерба получите в половинном размере.

в) страхового тарифа - аналитического расчетного показателя, который используется страховщиком для определения вероятности наступления страхового случая. Страховые тарифы постоянно уточняются статистиками на основе изучения реальных событий.

Существует ставка тарифа - нетто, которая является чисто статистическим показателем, и брутто, куда приплюсовываются расходы, связанные с деятельностью страховщика (страховая премия)

Страхование осуществляется по системе пропорциональной ответственности, т.е. размер выплаты прямо пропорционален ущербу.

Перечислим требования к полису как законной ценной бумаги (юридическом документе):

наименование и адрес сторон,

верхний предел страховой суммы,

определение страхового случая,

размер страховых взносов (сроки и порядок уплаты),

начало и конец действий договора,

"клаузулы" или дополнительные условия, например, размер безусловной франшизы и др.

Для характеристики механизма отношений между страховщиками и страхователями разберем простейшие примеры расчетов.

Пример 1: Автомобиль попал в аварию и был полностью уничтожен. Его цена равнялась 32 тысячи рублей, оставшаяся часть оценивается в 2 тысячи. Следовательно ущерб составляет 30 тысяч. Страховая сумма равнялась 10 тысяч. Страхователь, исходя из произведенных расчетов, получает сумму в 9,8 тысяч ( 30 х 10 : 32 ).

Пример 2: Вы ломаете мизинец (ущерб превосходит 10% и должен оплачиваться). Вы получите компенсацию при страховой сумме в 100 тысяч .рублей - 10 тысяч (если в договоре нет указаний на безусловную франшизу) или 9 тысяч (если имеется клаузула о действии безусловной франшизы).