<<
>>

§ 3 Денежно-кредитная система страны

Давайте сначала выясним, что такое денежно-кредитная система. Под такой системой подразумевается совокупность действий государства по регулированию всех денежных расходов в экономике.

Последние зависят от деятельности банков, предложения с их стороны денег, предоставления заемных средств и определения процентных ставок.

Денежно-кредитная система - единая совокупность мер по регулированию кредита и денежного обращения.

Изучать такое регулирование мы начнем с деятельности банковско-кредитных организаций.

Как действует банковская система

Как известно (см. гл. 8), банки являются наиболее развитой и универсальной формой кредита. Для раскрытия сущности этих современных кредитных организаций важно иметь в виду, что они вступают в двусторонние долговые отношения (рис. 14.2).

О масштабах двойных денежных связей можно судить по статистическим данным, приведенным в табл. 14.2 и 14.3.

QLE 120x240

Loading ...

Рис. 14.2. Кредитные отношения банков Таблица 14.2

Денежные средства, привлеченные кредитными организациями в России (млрд руб.)

Источники поступления денег 1998 г. 1999 г. 2004 г.
Всего 304 4 62 1924
в том числе от: предприятий и орган и запий 60 ] 18 312
физических лиц 201 300 1539
банков 42 43 71

Таблица 14.3

Кредиты, предоставленные предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам в России (млрд руб.)

Распределение кредитов 1998 г.
]999 г. 2001 г.
Веего 421 597 29] 0
в том числе: предприятиям и организациям 300 445 2299
физическим лицам 20 27 299
Oaf] кам 58 89 196

Приведенные данные свидетельствуют о том, что двойственность кредитных связей в масштабе страны получает все большее развитие. С одной стороны, юридические и физические лица предоставляют все более значительные суммы денег кредитным организациям, а с другой стороны, такие лица получают от кредитных организаций возрастающие суммы займов для своих целей. Это происходит по ряду причин.

  1. Сложная цепь денежных связей непрерывно расширяется благодаря тому, что все участники материально заинтересованы в их развитии, поскольку они получают определенный процент за предоставленный кредит или же платят процент за полученную денежную ссуду.
  2. Во второй половине XX в. резко возросла роль кредита в обеспечении текущих и перспективных потребностей хозяйства. Этой цели служат инвестиции

- долгосрочные вложения денежной ссуды в какое-то коммерческое дело. При этом различают два вида инвестиций?

  • финансовые инвестиции, идущие на закупку акций, облигаций и других ценных бумаг;
  • реальные инвестиции - это использование денег для увеличения основного капитала (зданий, сооружений, оборудования), жилищного строительства, товарноматериальных запасов.

Виды банков

Рис. 14.3. Виды банков

  1. Наконец, по мере развития денежных отношений в обществе усиливаются взаимные кредитные связи внутри банковской системы.

Что представляет собой эта система? О ее структуре дает представление следующая схема (рис.

14.3).

В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на центральные, коммерческие и специализированные.

Центральный банк - это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы. Основные его функции:

  • осуществлять монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
  • регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты ;
  • хранить централизованный золотой и валютный запас;
  • быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
  • оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
  • оказывать разнообразные услуги другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
  • проводить денежно-кредитную политику.

Важнейшей частью банковской системы являются коммерческие банки. Они являются финансовыми посредниками между теми юридическими и физическими лицами, которые с пользой для себя предоставляют временно свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в кредите. Коммерческие банки выполняют следующие задачи:

  • накапливают временно свободные денежные средства;
  • предоставляют денежные займы государству, фирмам, населению;
  • организовывают и осуществляют денежные расчеты между юридическими и физическими лицами;
  • учитывают векселя и проводят операции с ними;
  • осуществляют операции с ценными бумагами;
  • хранят финансовые и материальные ценности;
  • управляют имуществом клиентов по доверенности.

Коммерческие банки занимаются и другими видами финансового обслуживания. Специализированные банки осуществляют некоторые виды финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений, ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными участниками сделок. Сберегательные учреждения (кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации) накапливают сбережения населения и вкладывают денежный капитал в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

Государство и центральный банк обеспечивают нормальное развитие денежнокредитной системы посредством эффективных мер воздействия на количество денег в обращении.

<< | >>
Источник: Евгений Филиппович Борисов. Основы экономики, 2005. 2005

Еще по теме § 3 Денежно-кредитная система страны:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -