Деньги должны работать

Никитина К.Ю. студентка 4 курса института менеджмента и экономики Научный руководитель: Юсупова О.А., канд. экон. наук, доцент, доцент каф. «Финансы, кредит, бухгалтерский учет и аудит» Омский государственный университет путей сообщения

(г.

По данным очередного всероссийского опроса, проводимого исследовательским хол- дингом Ромир в апреле 2013 года, 80% российских граждан хранят свои сбережения в рублях. Это значение является максимальным за последнее двадцатилетие. Российские граждане уверены, что наличный рубль – самый надежный способ хранения своих накоп- лений.

Исследовательским холдингом Ромир были заданы вопросы о наличии сбережений. Так же вопросы касались способов хранения сбережений и рекомендаций по инвестиро- ванию.

В данном опросе приняли участие 1500 респондентов в возрасте от 18 до 60 лет и старше, которые проживают как в городах, так и в сельской местности во всех 8 феде- ральных округах.

По мнению 37% опрошенных, самым надежным способом хранения сбережений в России считается наличный рубль, лишь 18% респондентов полагают, что самый надеж- ный способ хранить сбережения в виде вкладов в российских банках и только 6 % респон- дентов проголосовали за вклады в ценные бумаги.[1]

Каждому известно, что деньги не должны «лежать без дела», деньги должны прино- сить доход. На сегодняшний день в Росси 1093 банков, которые предлагают различные виды вкладов.[2] Но многие не достаточно хорошо разбираются во вкладах и потому их деньги продолжают храниться в наличном виде дома и подвергаться тлетворному влия- нию инфляции и другим возможным рискам, по причине недоверия россиян, что под- тверждают, данные всероссийского опроса. Значение 18% является очень низким, учиты- вая тот факт, что в Российской Федерации действует Система обязательного страхования

банковских вкладов населения, которую осуществляет Агентство по страхованию вкла- дов.

Кроме того, в случае наступления страхового случая, «Агентство по страхованию вкладов» или банки-агенты, произведут страховые возмещения по вкладам всех вкладчи- ков. Вкладчику не стоит переживать, ведь информация о банке-агенте и его местонахож- дении находится в свободном доступе. Её можно получить в публикации периодической печати, а так же по месту нахождения банка, в котором размещается вклад.

В соответствии с действующим законом сумма страхования вкладов, а так же и раз- мер возмещения по вкладам установлен в размере 100 % суммы вкладов в банке, что га- рантирует вкладчику полное возмещение своих сбережений, в случае отзыва лицензии у

банка и прочих неблагоприятных ситуациях. Но сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке или в нескольких филиалах этого банка. [4]

Если размер вклада свыше данной суммы, можно разместить вклады в нескольких банках. В этом случае, в каждом банке максимальная сумма возмещения будет составлять

700 тысяч рублей, и вкладчик получит компенсацию по всем размещенным вкладам.

Перед размещением вклада, нужно ознакомиться с тем какой банк предлагает наибо- лее удобные и выгодные условия для вкладчика.

Не стоит опасаться слишком высоких процентных ставок по вкладам в банках с неиз- вестным именем. Нужно всего лишь выбрать банк, который аккредитован Агентством по страхованию вкладов, выбор велик, ведь таких в России около 900.

По данным Банка России 43 кредитные организации прекратили свое существование в

2013 году. Такая цифра не должна пугать вкладчика, обратившегося в банк аккредитован- ный Агентством по страхованию вкладов. Так, например, в АВС по банку ОАО «АКБ

«Экспресс» за выплатой страхового возмещения обратилось 98% вкладчиков.

Важно, чтобы ставка по вкладу не была свыше 13,25%, то есть не превышала ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25%, увеличенную на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, иначе доход по такому депо- зиту будет облагаться налогом.[3]

Разумеется, наиболее высокие процентные ставки по вкладам вкладчик не встретит, обратившись в Сбербанк, ВТБ 24 или Газпромбанк, ведь они считаются самыми надеж- ными. Максимальные ставки вкладчику будут предложены менее известными банками, которые привлекают деньги для дальнейшего кредитования своих клиентов под более вы-

сокий процент. Вклад в Сбербанке может принести до 7-8 % годовых, вклад в менее из- вестном банке – свыше 9%.

В таблице представлены процентные ставки по вкладам в 10 крупнейших банках Рос- сии на 2013 год. Вклад размещается сроком в один год, на сумму 100 тысяч рублей. [5]

Таблица – Процентные ставки по вкладам в 10 крупнейших банках России

Самую высокую ставку процента по вкладу предлагают Банк «Ак Барс» и Москов- ский кредитный банк, преимущество Банка «Ак Барс» в возможности пополнения счета, а именно внесения дополнительных взносов на счет вклада в течение срока договора вкла- да, увеличивающих его сумму. Далее следуют МДМ Банк и Номос-Банк, в МДМ Банк возможно пополнение вклада, а так же ежеквартальное или ежемесячное увеличение сум- мы самого вклада, что поднимает его на строчку выше.

Из данных отчета Банка России «Инфляция на потребительском рынке», следует, что процент инфляции на ноябрь 2013 года составляет 5,9%. Данное значение является ниже процентных ставок, предлагаемых банками, что свидетельствует о целесообразности вло- жения средств в банковские вклады.[6]

Инвестирование в ценные бумаги является менее надежным способом хранения сбе- режений. Если вкладчик размещает деньги в банковский вклад, он точно знает, сколько денег получит в итоге, чего не скажешь об инвестициях в ценные бумаги. Они характери- зуются высокой степенью риска, ведь могут, как приносить высокую доходность, так и привести к потерям первоначального вложения.

Список использованных источников

1. Исследовательский холдинг Ромир «Преданность рублю». – Режим доступа:

http://romir.ru/studies/462_1368648000/.

2. Сайт Банка России. Режим доступа: http://cbr.ru/credit/

3. Налоговый кодекс РФ. Статья 214.2. «Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках».

4. Федеральный закон № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

5. «Ставки по вкладам. ру» – сайт о вкладах в банках России. – Режим доступа:

http://stavkipovkladam.ru/.

6. Сайт Банка России. Отчет «Инфляция на потребительском рынке» Режим доступа:

http://cbr.ru/statistics/infl/Infl_01112013.pdf?pid=macro_sub&sid=inf

7. Агентство по страхованию вкладов. Режим доступа: http://asv.org.ru/