<<
>>

Банкоматные мошенничества с пластиковыми картами

Грязнова Т.А. студентка 4 курса экономического факультета

Научный руководитель: Юсупова О.А. канд. экон. наук, доцент, доцент каф. «Финансы, кредит, бухгалтерский учет и аудит» Омский государственный университет путей сообщения, Институт менеджмента и экономики

(г.

Омск)

Банковские платежные системы в настоящее время представляют собой инфраструк- туру, работающую по всему миру. Миллионы людей могут свободно путешествовать с одной банковской картой. Не приходится заботиться об обмене валюты, потому что бан- ковская система производит обмен валюты автоматически.

По данным ЦБ доля безналичных операций в общем объеме операций, совершенных с банковскими картами более 22%, и она растет. Российский карточный рынок развивает- ся колоссальными темпами: почти 40% ежегодного прироста. На 1 января 2013 года коли- чество карт, эмитированных российскими банками, составило 240 миллионов штук, из них активны 75% [1].

Широкая востребованность данного способа расчетов стимулирует интерес мошенни- ков к данному сегменту рынка. Число махинаций с картами в банкоматах за последние полтора года резко увеличилось: банкоматные мошенничества только в первом квартале прошлого года сопоставимы с результатом за весь 2012 год. Согласно статистики ЦБ РФ, на первом месте находятся хищения через терминалы – это до 58% объема всех потерь [1].

Второе место в списке отведено банкоматам – 40% всех хищений. Третье место принад- лежит потерям во время расчетов посредством электронных денег. Однако сумму в 2% сложно назвать высокой.

Наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами в 2009-2013

гг. представлены на рис. 1:

Рисунок 1 – Способы мошеннических действий с пластиковыми картами

Рассмотрим данные способы более подробно.

1. Блокирование мошенниками контактной части кэш-диспенсера: скотчем заклеива- ется часть банкомата, выдающая наличные, в результате чего при попытке снятия налич- ных банкомат их не выдает. Введенный в заблуждение владелец приходит к выводу, что банкомат не исправен, забирает карту и уходит искать другой банкомат. После этого мо- шенник, внимательно наблюдавший за ним, отклеивает скотч и забирает деньги.

2. Получение данных о Пин-коде у владельца карты обманным путем:

− Оглашение сведений о Пин-коде самим держателем карты, когда запись Пин-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой оказывается в руках мошенника.

− Дружественное мошенничество, когда в собственных целях используется карта членов семьи, близких друзей, коллег по работе с предварительной осведомленностью о Пин-коде.

− Подглядывание из-за плеча, когда мошенник может узнать Пин-код держателя бан- ковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем зло- умышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

− «Ливанская петля», когда мошенниками используется небольшой отрезок фото- пленки, который складывается пополам, края загибают под углом в 90 градусов и вставля- ется в банкомат. На нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края вы- резается небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно. Таким образом, совершив опе- рацию, владелец карты не может получить её обратно из банкомата. В это время подходит

«советчик», который рекомендует срочно обратиться в сервисную службу. Владелец кар- ты уходит, а тем временем «советчик», видевший как он набирал Пин-код, вытаскивает карту и снимает деньги.

3. Установка и эксплуатация фальшивых банкоматов. Мошенники разрабатывают и выпускают фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие.

Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения кар- ты и PIN-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или, что банкомат неисправен. К тому времени злоумышленниками копи- руется с магнитной полосы карты информация о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

4. Копирование магнитной полосы пластиковой карты (скимминг). Данный вид мо- шенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих ин- формацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит

операцию с вводом персонального идентификационного номера, в это время, дополни- тельно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной по- лосе, т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготов- ления поддельной карты и ее использовании в своих целях.

По данным экспертной АТМ-группы Ассоциации российских членов Europay (АРЧЕ), в первом квартале 2012 года было выявлено всего 40 случаев скимминга, в четвертом квартале – уже 184 случая, а всего за год – 397. В 2013 году только за первый квартал вы- явлено 362 таких случая. Ежеквартальный рост данного показателя составляет от 46% до

91%. Статистика АРЧЕ вполне репрезентативна, поскольку данные о банкоматных мо- шенничествах с картами основаны на информации, получаемой примерно от 20 крупней- ших банков, на которые приходится около 90% всех банкоматов в РФ [2]. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2013 года в России насчитывалось 184 тыс. банкоматов [1].

5. Установка ложного Пин-пада. Держателю карты может быть предложено, ввести Пин-код не в настоящий Пин-пад (устройство для ввода Пин-кода), а в его имитацию, ко- торая запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со

считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

6. «Фишинг» – это схема мошенничества, в результате которой злоумышленникам пу- тем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и Пин-код. Чаще всего ис- пользуется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организа- ции. Одной из разновидностью «фишинга» является «вишинг». Это голосовой «фишинг», использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и счетов. Мошенники моделируют звонок автоинформатора, и пытаются любым способом выманить информацию о карте у держателя.

7. Неэлектронный фишинг. Данный вид мошенничества связан с осуществлением по- купок в торговых организациях посредством обязательного ввода Пин-кода. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропро- цессорных карт и сопровождаются видением клиентом своего Пин-кода. Сотрудники мо- шеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изго- тавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента.

8. Вирус, поражающий банкоматы – он отслеживает производимые операции и ворует информацию с пластиковых карт, передавая ее мошенникам.

По данным компания Visa, уровень мошенничества в России в 10 раз ниже, чем в ми- ре. Согласно проведенным весной этого года опросам Национального агентства финансо- вых исследований, 74% россиян – держателей карт никогда не сталкивались с мошенни- чеством с банковскими картами, 26%, соответственно, сталкивались.

По данным международной компании FICO, собирающей информацию о банковских мошенничествах, Россия находится на пятом месте по таким потерям в мире – в 2012 году они составили 91,4 млн. Само же число банковских карт в стране увеличилось за послед- ний год на 19,6%, что предоставляет злоумышленникам широкое поле деятельности.

В 2014 году вступает в силу статья 9 закона «О национальной платежной системе», которая устанавливает обязанность банка по информированию клиента о каждой транзак- ции по карте путем направления уведомления [3]. Однако держателям карт не помешают дополнительные меры «самозащиты» от мошенников, такие как: бдительность, регуляр- ный контроль счета, постоянная связь с банком. Только так можно своевременно выявить мошенническую транзакцию и оспорить ее.

Список использованных источников

1. Сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа:

http://www.cbr.ru/

2. Деменьтева К. Число банкоматных мошенничеств в России за год выросло в 9 раз // Издательский дом Коммерсант. 2012. №80 (4865). С. 19 – 23.

3. Ренселаева К. Мошенничество с банковскими картами: как вернуть украденные деньги. 2013. Режим доступа: http://www.anti-malware.ru/node/10772

<< | >>
Источник: Е.В. Поносова и др.. Сборник статей ежегодной Всероссийской с международным участием научно- практической конференции студентов «Человек. Общество. Экономика: проблемы и перспективы взаимодействия»: материалы научно-практической конференции. 24 апреля 2014 г. / Под ред. Е.В. Поносовой. – Пермь: Пермский институт экономики и финансов,2014. – 428 с.. 2014

Еще по теме Банкоматные мошенничества с пластиковыми картами:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -