Автокредитование в России: итоги 2013 г.
Дорошенко А.Г. студентка 4 курса факультета управления в экономических и социальных системах Научный руководитель: Шаронина Л.В., канд. экон. наук, доцент,
доцент каф. инженерной экономики Инженерно-технологическая академия Южного федерального университета (г.
Таганрог)
В настоящее время наиболее актуальной стала тема автомобильного кредитования. С каждым годом доля автомобилей, купленных в кредит, неуклонно растет, процентные ставки снижаются, а условия и качество предоставления автокредита улучшаются, ввиду высокой конкуренции между банками в этой области. Цель работы – провести анализ су- ществующих программ автокредитования для населения, предоставляемых банками в це- лом по России и Ростовской области за 2013г. По данным аналитического агентства «Ав-
тостат», за последние 15 лет российский автомобильный рынок прошел следующие этапы: стабильность – быстрый рост – кризис 2008 г. – восстановление. В 2013 г. российский ав- торынок вышел на уровень 2,6 млн. новых легковых автомобилей (-5,4%) [4]. Восстанов- ление авторынка связано с активным развитием рынка автомобильного кредитования. Государственная политика льготного автокредитования, направленная на увеличение спроса на новые автомобили, произведенные в России, приносит свои результаты. Сниже- ние ставок по кредитам, подводят отечественный автомобильный рынок к дополнитель- ному спросу за счет кредитных денег. Для этого есть несколько причин: во-первых, это восстановление рынка кредитования после кризиса; во-вторых, рост конкуренции в бан- ковском секторе ведет к появлению доступных россиянам программ.
Программа государственной поддержки льготного автокредитования работает в Рос- сии с 2009-2012гг. Государство субсидирует банкам величину процентной ставки, а те в свою очередь выдают дешевые автокредиты. Для получения льготного автокредита необ- ходимо внести предоплату не менее 15% от стоимости машины, при этом цена покупае- мого автомобиля не должна была превышать 600 тыс.
руб. На выбор предоставляется ряд моделей авто, производимых на территории РФ и утвержденных Минпромторгом. В итоге к концу 2011 г. выдано 263 тыс. кредитов против ожидаемых 200 тыс. В 2012г. россий- ский рынок автокредитования вырос на 20% и достиг 26 млрд. долл. С 01.07.2013г. Мин- промторг запускает в действие обновленную программу автокредитования. Требования для «льготников» становятся более выгодными. В частности, максимальная цена автомо- билей, подпадающих под программу, увеличена до 750 тыс. рублей. Срок действия кре- дитного договора – не более 36 месяцев [6, 7]. С 01.01.2014г. данная программа автокре- дитования остановлена. Результаты: удалось сократить падение производства авто с 17% в первом полугодии 2013г. до 2,9% по итогам 10 месяцев этого года; в период с июля по но- ябрь 2013 г. в кредит по льготной ставке реализовано более 184 тыс. автомобилей. Всего по итогам 2013 г. по программе продано около 248 тыс. машин, что превышает первона- чальный прогноз на 15% [5].По итогам третьего квартала 2013г. по данным Национального бюро кредитных исто- рий доля кредитных продаж в реализации новых автомобилей в России достигла истори- ческого максимума – почти 46%. На 01.10.2013г. зафиксировано 2,6 млн. действующих автокредитов общим объемом 1,3 трил. рублей. За первые девять месяцев 2013 г. объем автокредитования вырос на 17,07% против суммарного роста розничного кредитования в
28,43%. Стоит отметить, что эта разница год от года сохраняет свои пропорции, поскольку проценты по автокредитам, обеспеченным залогом, традиционно ниже, чем ставки по без- залоговым потребительским кредитам.
По данным агентства «Автостат», в 2013 г. продажи новых автомобилей в России (2,6 млн. штук) сократились на 5,6% по сравнению с 2012 г. Средняя цена автомобиля соста- вила 900 тысяч рублей (+6%). При снижении объемов финансовая емкость рынка осталась примерно на уровне 2012 г. и составила 2,34 трлн. руб. [7].
Оформить автокредит с каждым годом становится проще. По ряду программ доста- точно предъявить паспорт, заявление на предоставление автокредитапри наличии води- тельское удостоверение, заверенную копию трудовой книжки, справка о доходах за по- следние 6 мес.
[1,2,3]. С учетом того, что приобретенный автомобиль выступает в каче- стве залога, такой подход нельзя назвать рискованным. Способствуют росту автокредито- вания и производители машин. Именно совместные программы банков и автоконцернов наиболее привлекательны для клиентов. Заемщик, прежде чем оформить автокредит, изу- чает различные предложения, а потом выбирает автомобиль. Некоторые производители работают совместно с банками, предлагая наиболее выгодные условия.
Таблица 1 – Условия предоставления автокредита банками в 2013г. [1,2,3]
| Банк | Минимальный взнос | Срок кредита | Годовая % ставка на новый авто | Годовая % ставка на старый авто |
| Россельхозбанк | от 10% | до 5 лет | от 13,5% | от 14,5% |
| ВТБ 24 | от 15% | до 7 лет | от 14,5% | от 15,5% |
| Сбербанк | от 15% | до 5 лет | от 14,5% | от 15,5% |
Существуют партнерские программы автокредитования как с отечественными, так и с иностранными автопроизводителями. Сбербанк сотрудничает по одиннадцати програм- мам льготного автокредитования с такими автомобильными марками, как Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, Mitsubishi, KIA, LADA, ГАЗ, Lexus, Seat, Skoda и Volkswagen. Процент- ные ставки от 14,5% до 16% годовых в рублях на покупку нового автомобиля и от 15,5% до 17% годовых на покупку подержанного автомобиля, также могут предоставляться до- полнительные скидки со стороны автопроизводителя [1].
ВТБ 24 предлагает девять программ автокредитования с автомобильными марками Hyundai, Jaguar – Land Rover, KIA, Lada, Sollers, Subaru, Suzuki, ГАЗ и Mitsubishi. Про- центные ставки по специальным программам от 14,5% до 16,5% годовых – в зависимости от марки автомобиля, первоначального взноса, срока рассмотрения заявки и способа под- тверждения дохода, есть некоторые программы без первоначального взноса.
По стандарт- ным программам автокредитования ВТБ24 ставки составляют от 13% до 17% годовых в рублях. Льготные условия партнерских программ обеспечиваются тем, что участие в них выгодно всем сторонам: заемщик получает кредит на привлекательных условиях, дилеры увеличивают объемы продаж, а банк увеличивает поток клиентов [2]. Итак, по програм- мам автокредитования прослеживаются преимущества: 1) более низкая процентная ставка по кредиту, 2) дополнительные скидки от автопроизводителя.По данным Минпромторга России объемы продаж отечественных и импортных авто- мобилей по Программе льготного автокредитования в декабре 2013г. представлены на рис.1 [6]. Наибольшую долю рынка по продажам автомобилей в кредит составляют отече- ственные автомобили (38%).
Рисунок 1 – Объемы продаж автомобилей в кредит
Доля автокредитов, выданных банками России в декабре 2013 г., представлена на рис. 2.
Рисунок 2 – Удельный вес автокредитов, предоставленными банками в России
Рассмотрим состояние автокредитования коммерческими банками в Ростовской обла- сти в 2013г. Крупные банки в Ростовской области также отмечают положительную дина- мику на рынке автокредитования. Ставка по автокредитам установилась в среднем на уровне 15 – 17% годовых [4]. Объем выданных автокредитов в Ростовской области, лиди- рующими банками за первую половину 2013г. (рис. 3) [1, 2].
Рисунок 3 – Объем автокредитов в Ростовской обл., млн. руб.
Таким образом, автокредитование в России в настоящее время активно развивается. Количество автомобилей, купленных за счет кредитных средств – постоянно растет. Наиболее привлекательными продуктами в автокредитовании являются приобретение ав- томобилей отечественного производства и приобретение автомобилей по партнерским программам банков и автопроизводителей, основные преимущества которых – более низ- кая процентная ставка по кредиту и дополнительные скидки от автопроизводителя.
Список использованных источников
1. Автокредит в Сбербанке РФ. – Режим доступа:http://www.sberbank.ru/
2. Автокредит ВТБ24. – Режим доступа: http://www.vtb24.ru/
3. Автокредит Россельхозбанк. – Режим доступа: http://www.rshb.ru/
4. Аналитическое агентство Автостат. – Режим доступа: http://www.autostat.ru/
5. Клерк.Ру. – Режим доступа: http://www.klerk.ru/bank/news/347091/
6. Минпромторг России. – Режим доступа: http://www.minpromtorg.gov.ru/
7. Новая государственная Программа льготного автокредитования – 2013: условия и особенности! – Режим доступа: http://probeg.com/2013/novaya-gosudarstvennaya-programma
-lgotnogo-avtokreditovaniya-2013-usloviya-i-osobennosti/