Развитие денежных систем

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Определение денежной системы можно дать иначе — как урегулированную нормами законодательства о денежном обращении совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также механизмов денежного обращения и расчетов.

97 I

Существуют два типа денежных систем (рис. 8.1).

Рис. 8.1. Типы и виды денежных систем

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знак стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

• металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл;
• неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменивающихся на металл.

Система металлического обращения подразделяется на биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя металлами — серебром и золотом.

Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;
• система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.);
• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.
  То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Монометаллизм — денежная система, в основе которой лежит один денежный товар, при этом различают серебряный и золотой монометаллизм.

Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Исторически был первым золотомонетный стандарт, характеризующийся тем, что исчисление цен товаров осуществлялось в золоте, выполняющем все функции денег.

При золотослитковом стандарте в обращении не имели хождения золотые монеты и не велась их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотом рынке.

Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото.

I 98

В результате мирового экономического кризиса (1929—1933) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.

Бумажно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

• отменой официального золотого содержания национальных валют;
• отказом от размена кредитных денег на золото;
• переходом к обращению неразменных на золото кредитных денег, которые по своей природе сближаются с бумажными;
• выпуском денег в обращение в порядке кредитования хозяйства для покрытия дефицита государственного бюджета в виде эмиссии бумажных денег или выпуска ценных бумаг;
• преобладанием безналичного денежного оборота;
• усилением государственно-монополистического регулирования денежного оборота.

Классификация денежных систем может проводиться также в зависимости от типа экономических систем. Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков: свойственная централизованной, административнораспределительной системе экономики и свойственная странам с рыночной экономикой.

Денежная система административно-распределительного типа экономики имеет следующие характерные черты:

• сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке;
• законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный денежный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный — распределение предметов потребления и услуг;
• обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных средств в кассах предприятий;
• нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
• прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как части общей системы государственного планирования;
• централизованное директивное управление денежной системой;

99 I

• относительная самостоятельность безналичного и наличноденежного оборотов;
• выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
• законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы;
• монополия государственного банка на привлечение сбережений населения.

Характерные черты денежной системы стран с рыночной экономикой, основанной на обороте кредитных денежных знаков, заключаются в следующем:

• децентрализация денежного оборота между разными банками;
• разделение функций выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находящиеся в различных формах собственности;
• отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами;
• создание и развитие механизма государственного денежнокредитного регулирования;
• централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка;
• прогнозное планирование денежного оборота;
• тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота;
• активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов;
• наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;
• обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги);
• выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики;
• система рыночного установления валютного курса на основе корзины валют.

I 100