Прогнозирование налично-денежного оборота
Эмиссия денег ЦБ РФ осуществляется на основе прогнозов баланса денежных расходов и доходов населения, а также кассовых оборотов коммерческих банков.
Экономическое содержание баланса денежных расходов и доходов населения заключается в отражении процесса образования и использования денежных доходов населения.
Назначение баланса - быть промежуточным звеном при построении схемы макроэкономических показателей для прогноза предстоящих изменений в величине денежных расходов и доходов населения.Баланс доходов и расходов населения состоит из двух разделов: доходы и расходы. В доходной части баланса отражаются все виды поступлений в бюджет в денежной форме, а в расходной - направления их использования. Превышение доходов над расходами в балансе означает увеличение остатка наличных денег у населения, а превышение расходов над доходами - его сокращение.
Территориальные учреждения Центробанка осуществляют контроль за деятельностью банков по организации наличного денежного оборота. Для определения объема и источников поступлений наличных денег в кассы банков и направлений их выдачи, а также выпуска или изъятия их из обращения в субъектах РФ и в целом по России составляется прогноз кассовых оборотов коммерческих банков на квартал. Кассовые обороты коммерческих банков представляют собой обороты наличных денег, поступающих в кассы банков и расходующихся из них.
Составление прогноза кассовых оборотов на всех уровнях банковской системы преследует цель определения потребности в наличных деньгах по всем учреждениям банков страны (табл. 2.1).
| Прогноз кассовых оборотов коммерческих банков состоит из частей: | ||
| Приходная часть | Расходная часть | Эмиссион ный результат |
| Включает статьи, отражающие поступления наличных денег в кассы банков: торговой выручки от продажи потребительских товаров независимо от каналов их реализации; выручки пассажирского транспорта; квартирных и коммунальных платежей; выручки от зрелищных предприятий; выручки от предприятий, оказывающих разные услуги; налогов и сборов; от реализации недвижимости; на счета по вкладам граждан (кроме учреждений ЦБ); от предприятий связи; от учреждений ЦБ РФ; на счета граждан, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; наличных денег в банки от реализации государственных ценных бумаг; возврат зарплаты и других, равных ей выплат; наличных денег на счета кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами; прочие поступления | Включает статьи по выдачам наличных денег, направленных на: зарплату; стипендии; расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера; выплаты социального характера; выплаты пенсий, пособий и страховых возмещений; ссуд индивидуальным заемщикам и денег на деятельность ломбардов (кроме учреждений ЦБ РФ); со счетов по вкладам в банках (кроме учреждений ЦБ РФ); кредитными организациями наличных денег физическими лицами при совершении наличноденежных операций; со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; предоставление ресурсов предприятиям связи; наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных и других ценных бумаг (кроме учреждений ЦБ РФ) | Определяется на основе итоговых оборотов по приходу и расходу и предусматривает выпуск либо изъятие денег из обращения |
Расчеты кассовых оборотов составляются на основе кассовых заявок субъектов хозяйствования, показателей экономического развития региона, расчетов баланса доходов и расходов населения и ряда других показателей. На основе анализа этих материалов и другой информации коммерческими банками составляется прогноз кассовых оборотов.
В прогнозе кассовых оборотов банков отражаются:
- Поступления, кроме полученных в банке сумм, распределение которых предполагается использовать на месте;
- Расход наличных денег с выделением сумм, получаемых из банка;
- Расчет выплат на потребление: общий фонд заработной платы, надбавки, премии, затраты на оплату, не включенные в фонд оплаты труда;
- Календарь выдачи заработной платы (сроки выплат).
Составленные прогнозы кассовых оборотов позволяют коммерческим банкам осуществлять регулирование объема и структуры денежной массы в обращении. При этом банки стремятся максимально приблизить обороты по кассе к утвержденному эмиссионному результату. Кроме того, создаются условия контроля за соблюдением платежной дисциплины и целевым расходованием средств.
Территориальные учреждения Банка РФ ежеквартально анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах, при этом объектом анализа являются:
- Структура денежного оборота;
- Источники поступления наличных денег в кассы учреждения банков и направлений их выдачи из касс;
- Скорость обращения денег, индекс цен;
- Состояние безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами;
- Уровень индексации наличной денежной выручки;
- Территориальное размещение выручки денег в обращении и ряд других.