Налично(денежный оборот. Эмиссия денег.
Во всех странах существует монополия центрального банка на выпуск наличных денег. Деньги выпускаются в обращение его специальными подразделениями, а затем через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов.
На центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе их изъятия из обращения.Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы. Структура денежного предложения сегодня такова, что наибольшая его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Эти деньги являются абсолютно равноправными по отношению к наличным, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Наличные деньги чаще всего применяются при совершении покупок на небольшие суммы. Современная денежная система России так же, как и денежные системы большинства других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г.
№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно данному Закону, официальной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам.
Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или обращение различных денежных суррогатов. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России.
Он же несет полную ответственность за организацию обращения наличных денег в народном хозяйстве.С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 р. и монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5 р. образца 1997 г.
С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством в 1000 р.
Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выступают в функции средства обращения, средства платежа и накопления за период времени, составляет денежный оборот страны. Денежный оборот опосредствует товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, разделяясь по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным.
Безналичный денежный оборот – часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно меньше.
Налично\'денежный оборот – часть совокупного денежного оборота, в котором используют наличные деньги как средство обращения и средство платежа. Он включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени (год, квартал, месяц). Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами установлен в размере 60 000 р.
В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3–8 %. В России в переходный период к рынку сфера налично-денежного оборота существенна, она составляет примерно 36–38 % всего платежного оборота. Расширение сферы налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства и Банка России на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр новыми, появлению «черного нала» и недопоступлению налоговых платежей в бюджет.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение Центральным банком денежных знаков.
Эмиссионно-кассовое регулирование наличной денежной массы в обращении включает в себя не только выпуск и изъятие денег из обращения, но и их перераспределение между территориями и регионами страны в зависимости от потребностей экономики. Функцию эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в регионах выполняют расчетно-кассовые центры (РКЦ) ЦБ РФ. В РКЦ создаются резервные фонды денежных знаков и монет, которые предназначены для обеспечения эмиссии денежных знаков, регулирования покупюрной структуры денежной массы, замены поврежденных банкнот и монет новыми. Благодаря наличию резервных фондов достигается экономия расходов на перевозку из центра и хранение денежных знаков.
Кроме резервных фондов, в РКЦ существует оборотная касса, в которую принимаются и из которой выдаются наличные деньги в течение операционного дня. Их остаток в оборотной кассе лимитируется, а при превышении установленного лимита в конце операционного дня излишки денег передаются в резервные фонды. Эта операция производится автоматически без специального разрешения ЦБ РФ и считается изъятием денег из обращения. Для коммерческих банков устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому наличные деньги в сумме, превышающей лимит, они сдают в ГРКЦ или в РКЦ (КЦ), а те, в свою очередь, при превышении лимитов переводят их в резервные фонды, т. е. фактически изымают из обращения.
Наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам – юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая часть передается населению в виде различных денежных доходов: заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.
д. Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая часть их расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пеней и неустоек и т. д. Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие из обращения происходят постоянно. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то общее количество денег в обороте может не увеличиваться.Прогноз баланса денежных доходов и расходов населения и его фактическое исполнение помогают Банку России и правительству РФ полнее учитывать спрос населения, прогнозировать тенденции сбережений населения, структуру покупательского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а обратный процесс, наоборот, его сокращение. Соответственно, при оседании денег на руках у населения требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банком, при сокращении – изъятие денег из обращения.