<<
>>

Классификация кредитов

Виды кредитов

Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков:

Кредит подразделяется по назначению (направлению) их отраслевой направленности:

потребительский;

промышленный;

торговый;

сельскохозяйственный;

инвестиционный;

бюджетный.

По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных видов товарно-материальных ценностей. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте.

По степени обеспечения: ссуды без обеспечения  (бланковые), и имеющие обеспечение. Кредит без обеспечения предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.

Обеспеченные делятся:

залоговые;        гарантированные;         застрахованные.

В России правовая сторона залогового механизма определена законом «О залоге» и ГК, в соответствии с которыми:

право собственности на заложенное имущество принадлежит заемщику;

владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное;

залог может сопровождаться правом пользования.

Опосредованное - заложенное имущество может быть передано на хранение кредитору, при этом заемщик остается собственником заложенного имущества с опосредованным владением. Указанный вид залога называется закладом. Кредитор приобретает право пользования заложенным имуществом, одновременно обязан содержать и хранить предмет заклада, нести ответственность за утрату и порчу.

Твердый залог – заемщик имеет право расходовать ТМЦ.

Залог товаров в обороте – не только владеет ТМЦ, но и может их расходовать, но они должны обязательно возобновляться.

Стоимость заложенного имущества должно быть больше суммы кредита и причитающихся за нее процентов.

Гарантия – в этом случае имущественную ответственность несет за заемщика третье лицо. В качестве гаранта могут выступать финансово устойчивые предприятия, банки, редко сами предприятия-заемщики (в США предприятия перед получением ссуды должны были сформировать депозит в определенной сумме).

Поручительство –форма обеспечения возвратности кредита. Она применяется как при взаимоотношения банка с юр. лицом, так и с физ. лицом и всегда оформляется письменным договором. несоблюдение письменной формы поручительства влечет за собой недействительность договора.  Договор поручительства может быть заключен между банком-кредитором и поручителем без участия заемщика. По этому договору возникает солидарная ответственность по обязательствам заемщика перед банком. Банк не может предъявить свои требования к поручителю до тех пор, пока сам поручитель не обратиться за взысканием к заемщику и не получит отказ погасить кредит

По срокам погашения : онкольные (от лат. по требованию) (до востребования, т.е. погашенные по требованию заемщика или банка) и срочные.

Срочные делятся на:

краткосрочные (до 1 года);

среднесрочные (от 6 мес. до 1 года);

долгосрочные (свыше 1 года).

Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, относят к средне- и долгосрочным кредитам.

По характеру погашения:

погашаемые в рассрочку (частями, долями);

погашаемые единовременно.

По основным группам заемщиков (категориям заемщиков):

кредит хозяйству (коммерческие ссуды предоставляются предприятиям для пополнения временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал, расширения производства и т.д.).

ссуды посредникам фондовой биржи выдаются под обеспечение ценными бумагами и используются для биржевых операций.

сельскохозяйственные ссуды бывают двоякого рода: ипотечные ссуды (под залог недвижимости – земли, строений и т.д.) для покрытия крупных капитальных затрат; краткосрочные ссуды на временные нужды (например, покупка семян), погашаемые при реализации урожая.

кредитование конечного потребления выступает в трех формах:

под залог жилых строений;

на покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку;

ссуды с разовым погашением (по окончании срока).

По методу взимания %:

процент удерживается в момент предоставления ссуды (выдаче потребительской ссуды);

в момент погашения кредита,  или при равномерном погашении на протяжении всего срока кредита.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги, кредит, банки. Лекции. 2013. 2013

Еще по теме Классификация кредитов:

  1. 7.2. Формы и виды кредита
  2. 10.2. СУБЪЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ И ВИДЫ КРЕДИТОВ
  3. Классификация кредитов по назначению
  4. Классификация кредитов по характеру обеспечения
  5. Классификация кредитов по срокам погашения
  6. Кредитование банковского счета
  7. 2. Классификация кредита
  8. Особенности современной системы кредитования
  9. Классификация кредитов
  10. Формы и виды кредитов
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -