<<
>>

Исторические формы и виды денег. Бумажные и кредитные деньги

  1. Золотомонетное обращение и его превращение в бумажноденежный оборот.

К концу XIX в. в ведущих капиталистических странах утверждалось золотомонетное обращение, при этом золото непосредственно выполняло функции денег.

С превращением капитализма свободной конкуренции в монополистический и особенно государственно-монополистический произошли существенные изменения в денежной системе.

Суть этих изменений состоит в следующем:

  1. постепенно ликвидируется металлическое обращение, связь денежной системы с золотом ослабевает;
  2. главным средством обращения стали знаки стоимости, в основном кредитные деньги, разменные на золото;
  3. денежная система стала объектом государственно-монополистического регулирования.

Эти перемены были связаны с крупнейшим переворотом в экономике ХХ столетия, ломкой денежной сферы, в которой золотые деньги постепенно уступили бумажно-кредитным. Трансформация денежного механизма продолжалась около 60 лет - с начала первой мировой войны до середины 70-х годов ХХ столетия. Внутреннее золотое обращение было ликвидировано, что развязало инфляцию и привело к массовому обесцениванию валют.

Единая золотая база денег распалась и резко сузилась.

В условиях существования золотого стандарта запас золота у эмиссионного банка был гарантом обеспечения денег.

Наличие обязательного золотого обеспечения в определенном го к сумме выпущенных банкнот позволяло жестко контролировать выпуск наличных денег.

Основными принципами золотого стандарта являются:

  1. наряду с золотыми монетами в обращении находились также денежные знаки (бумажные деньги);
  2. центральный банк по желанию владельцев бумажных денег меняли их с учетом номинальной стоимости на золотые монеты или на золотые слитки (в соответствии с содержанием золота);
  3. ввоз и вывоз золота мог осуществляться свободно в любых формах, объеме, как и свободное обращение национальных денежных знаков за пределами стран.

Свободный обмен бумажных денег на золото и, наоборот, их свободное обращение в международном масштабе обусловливали относительную стабильность обменных курсов отдельных национальных валют.

Фиксированное содержание золота в национальных валютах и выполнение требований, предусматривающих почти полный отказ он национальной денежной политики, обеспечивало саморегулирование в целом валютной системы. Но в конечном счете это привело к краху золотого стандарта, который фактически развалился (т.е. развал валютной системы, базируемый непосредственно на золоте) во время экономического кризиса 1929-1933 годов. Наиболее подробно этот вопрос будет рассматриваться в теории денежной системы.

  1. Бумажные деньги

Появление бумажных денег связано с развитием промышленности и торговли при капитализме.

Чисто металлическое обращение слишком дорого обходилось государству и становится в конце концов невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности общества в средствах обращения.

Поэтому замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения.

Выделяют три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости:

  1. стирание, износ монет, функционирующих как представители полноценных денег;
  2. выпуск неполноценных монет в результате их порчи как государственной властью, так и частными лицами - фальшивомонетчиками;
  3. отделение номинального содержания денег от реального связан с выпуском бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

Бумажные деньги - это денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Природа бумажных денег состоит в том, что они не имеют самостоятельной стоимости, поскольку затраты труда на их печатание незначительны по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости.

Действие закона денежного обращения осуществляется через механизм ценообразования.

При увеличении массы бумажных денег сверх потребностей оборота уменьшается их представительная стоимость или происходит обесценивание денег.

  1. Кредитные деньги

Кредитные деньги или кредитные орудия обращения - это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита.

Различают три основных вида кредитных денег:

  1. вексель;
  2. банкнота;
  3. чек.

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечению определенного срока требовать уплаты обозначенной денежной суммы.

По сравнению с другими долговыми обязательствами вексель имеет следующие особенности:

  1. абстрактность, так как в нем не объясняется конкретная причина появления долгового обязательства (например, продажа товара в кредит);
  2. бесспорность обязательства должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга, поскольку правовые особенности векселя и его оформление строго определяются законом;
  3. обращаемость, обусловленная тем, что многие лица, находящиеся в регулярных торговых отношениях могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег (в связи с этим вексель иногда называют торговыми деньгами).

Вексель бывает простой и переводный.

В зависимости от характера возникновения вексель делится на частный и казначейский. Разновидностью частных векселей являются коммерческие, возникающие на основе сделок купли-продажи товара в кредит, и финансовые, которые не имеют подобной товарной основы, так называемые дружеские векселя, выдаваемые предпринимателями друг другу с целью последующей их продажи и получения наличных денег.

Часто финансовые векселя являются дутыми, необеспеченными ценностями, так как выставляются некредитоспособными лицами (бронзовые векселя).

Казначейские векселя (бонн) выпускаются государством для покрытия своих расходов. Эти государственные обязательства разновидности финансовых векселей являются одной из ликвидных форм вложения капитала. Обычно казначейские векселя приносят высокий процент и используются центральными банками.

По своему назначению векселя выполняют различные функции. Основная функция состоит в том, что обеспечивает оплату поставленных в кредит товаров, гарантированных вексельным обязательством.

Границы коммерческих векселей преодолеваются путем замены их банкнотами. Особым видом кредитных денег являются банкноты.

Банкнота имеет свои характерные признаки:

  1. банкнота выпускается эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;
  2. банкнота размена на золото по первому требованию.

Классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка).

Необеспеченная металлом (золотом) эмиссия называется фидуциарной.

Необходимо иметь в виду, что «двоякое» обеспечение классических банкнот - кредитное и металлическое - гарантировало относительную устойчивость и эластичность банковского обращения по сравнению с казначейскими бумажными деньгами. Закон обращения разменных банкнот состоял в том, что количество их в обращении было равно количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней золотого содержания денежной единицы.

В условиях золотого монометаллизма банкноты отличаются от бумажных денег по следующим признакам:

  1. по субъекту выпуска (банкноты выпускаются банками, бумажные деньги - государственным казначейством);
  2. по обеспечению (классическая банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное и золотое, бумажные деньги практически ничем не обеспечивались).
  3. по порядку выпуска (классическая) банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, а бумажные деньги - для покрытия дефицита государственного бюджета без связи с действительными потребностями оборота в деньгах;
  4. по закономерностям обращения.
    Классические банкноты, выпускавшиеся под вексельное и золотое обеспечение, возвращались в центральный банк с наступлением срока платежей по векселям и по мере предъявления их к размену на золото.

Бумажные деньги не эластичны, будучи выпущенными в обращение они остаются там и не могут приспособиться к потребностям оборота в деньгах.

Чековое обращение возникло и развивалось на базе расширения кредитных операций, централизации банковской системы и превращения центрального банка в ось кредитной системы.

Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму банкнот. В основе чека лежит банкнотное обеспечение. Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банкнот средством обращения и платежа за купленные товары и в погашении долга, а также безналичных расчетов.

Различают следующие виды чеков:

  1. именные (на определенное лицо);
  2. ордерные (с правом передачи);
  3. предъявительские (могут продаваться без индоссамента).

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Развитие чеков привело к заме его другими инструментами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами. Клиент подписывает счет в магазине, который периодически производит расчеты с банком данного клиента путем списания определенной суммы с его текущего счета.

  1. Некоторые концепции видов денег

По концепции видов денег можно выделить две школы:

  1. Денежную (Р. Риккардо, Р. Торренс, Дж. Норманн и др.)
  2. Банковскую (Т.Тук, Дж. Фуллартон, Дж. Милль).

Разногласия обоих направлений сводятся к трем вопросам:

  1. Какую роль играют деньги в экономике - активную или пассивную.
  2. Есть ли разница между металлическими и бумажными знаками стоимости.
  3. Каков должен быть принцип эмиссии - автоматизация или регулирование через центральный банк.

Представители денежной школы считали, что величина денежной массы является первопричиной изменений в экономике.

Они признавали уникальный характер металлических денег, проводя четкую грань с другими средствами обращения, отрицали кредитное обеспечение банкнот и утверждали, что деньги должны быть обеспечены золотом. Представители этого направления утверждали, что расширение эмиссии банкнот сверх золотого запаса ведет к росту товарных цен и расширению производства, а сокращение вызывает экономический кризис. Они считали, что только золотое обеспечение банкнот может предотвратить экономические кризисы.

Уязвимость позиций сторонников денежной школы состояла в следующем:

  1. Они исходили из меновой концепции, выдвигая на первое место сферу обращения и объясняя экономические кризисы лишь динамикой обращения и кредита.
  2. Они объясняли движение товарных цен изменениями количества денег в обращении, то есть стояли на позиции количественной теории денег.
  3. Они игнорировали кредитную природу банкнот и считали, что необеспеченные золотом банкноты превращаются в бумажные деньги.

Банковская школа отрицала самостоятельную роль денег, подчеркивала особую роль знаков металлических денег, пыталась устранить различие между металлическими и кредитными деньгами.

Банкноты, считали они, должны выпускаться только под вексельное обеспечение. Его сторонники были против связи эмиссии банкнот с золотом.

<< | >>
Источник: Литвинович К.Р.. Деньги, кредит, банки: Учебно-методический комплекс для студентов специальности I-26 02 03 Маркетинг / К.Р. Литвинович. - Мн.: БГУИР,2006.. 2006

Еще по теме Исторические формы и виды денег. Бумажные и кредитные деньги:

  1. 1.1. Характеристика денег как исторической и экономической категории и их функции
  2.   7.2\r\n Виды денег
  3.    1.4. Виды денег
  4. 7. Деньги: сущность. Функции и виды. Роль денег в рыночной экономике.
  5. Глава 6. Кредитные деньги
  6. Исторические формы и виды денег. Бумажные и кредитные деньги
  7. ГЛАВА IX. КРИТИКА ТЕОРИЙ ДЕНЕГ. ПРОБЛЕМА СТОИМОСТИ И КОЛИЧЕСТВА ДЕНЕГ.
  8. Сущность, виды и функции денег
  9. ФУИКТЩИ И ВИДЫ ДЕНЕГ
  10. Виды денег
  11. 41.ВИДЫ ДЕНЕГ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -