7. Банковское регулирование и надзор

В мировой практике банк регулирование может осуществляться:

- под эгидой ЦБ (РФ)

- правительства и Минфина (Франция)

- независимое агентство (фед. ведомство банк надзора в ФРГ)

- смешанный тип (США – ФРС, фед.

Методы регулирования:

- административные.

Прямые и количественные ограничения (лимиты и запреты)

- экономические

Оказывают косвенное воздействие на деятельность банков (налоговые, нормативные – инструкция №110-и от 16.01.2004 «Об обязательных нормативов деятельности банков», корректирующие). Самый главный норматив Н-1 (достаточности капитала). Для кредитных орг с капиталом менее 150 млн. руб., норматив = 11%.

Нормативы ликвидности Н-2, Н-3, Н-4 рассчитываются КО ежедневно

- регулирующие

Направленные на снижение банковских рисков. Введение обязательного требования для КО, ставка по депозитам физ. лиц не м.б. выше ставка рефинансирования + 5%.

- надзорные

Нацелены на контроль за выполнением банковского законодательства. Это мониторинг нормативов, закона 214-ФЗ

Банковский надзор м.б. 2 видов:

- прямой (превентивный)

- более либеральный (защитное регулирование)

Надзор осуществляется в формах:

- анализ отчетности комбанка (в электронной форме, только по итогам года в печатной)

- проверка отдельных направлений деятельности банка на месте – ревизия (плановая и внеплановая). ЦБ ежегодно составляет график ревизий, она не м.б. проведена чаще 1 раза в квартал

- проведение внешнего аудита аудиторской фирмой

Банковский надзор:

- прямой (лицензирование, надзор за выполнение нормативов, контроль за проведение банковских операций, жесткая система отчетности и аудит,

- защитное регулирование: (относительная свобода лицензирования, предложения ЦБ носят рекомендательный характер, КО могут самостоятельно устанавливать % ставки, отсутствует фин поддержка со стороны государства и ЦБ)

При нарушении комбанком законодательства и нормативов ЦБ имеет право:

- взыскать штраф

- назначить временную администрацию для управления банком

- отозвать лицензию

Минимальный размер УК для вновь создаваемых КО = 180000 руб, для функционирующих = 90, с 2012 = 180 млн.

Это меры для повышения устойчивости и капитализации банковского сектора, которые приведет к сокращения численности КО, слияния, поглощениям, укрупнениям банков.

Основные тенденции развития регулирования и надзора в РФ

- постепенные переход на международные стандарты надзора и регулирования

- введение системы раннего оповещения и быстрого реагирования на появления проблемных организаций (методика анализа финн. состояния банков – сайт ЦБ РФ)

- переход на МСФО

- укрепление банковского менеджмента

- совершенствование методов регулирования и надзора