3.Виды денег
Видом называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Различают:
1.Товарные Д – реальные товары, выступающие в качестве эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.
По форме это:- животного происхождения (скот, меха, раковины, кораллы)
-растительного (зерно, табак, плоды)
-металлические (оружие, украшения, слитки золота)
2.Полноценные Д – реальная стоимость которых совпадает с их меновой (нарицательной), выраженной номиналом.
Первые полноценные деньги - металлические деньги (золотые и сереб монеты). Металлическое обращение дорого обходится государству, поскольку необходимо иметь достаточное количество драгоценных металлов, добыча которых связана с рядом трудностей, а в некоторых государствах и с отсутствием месторождений драгоценных металлов.
Замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствовало экономии издержек обращения.
3.Бумажные деньги (не разменные на золото) представляют собой ден.знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита, не имеют самостоятельной стоимости, наделены государством принудительным курсом
Бумажные деньги являются неустойчивыми в связи с тем, что:
- во-первых, они не имеют собственной стоимости;
- во-вторых, эмиссия неполноценных денег не всегда регулируется реальными потребностями оборота в деньгах;
- в-третьих, не действует механизм стихийного регулирования количества денег в обращении, так как бумажные деньги не выполняют функцию накопления в той мере как металлические.
При бумажных деньгах действие законов денежного обращения осуществляется через механизм ценообразования. Так при увеличении массы бумажных денег сверх потребностей оборота уменьшается их стоимость, или происходит обесценение.
Выделяют следующие формы денег:
-бумажные, выпускаемые правительством. Эмитируются для потребительских нужд.
-казначейские билеты. Выпуск и обращение обусловлен необходимостью покрытия непредвиденных гос расходов, а потому данный выпуск не связан с ростом реального производства. Отсюда и не предусматривается обеспечения таких денег. Их эмитирует гос казначейство.
-банкноты, не разменные на золото. Их выпуск базируется на основе кредитных отношений и связан с конкретными хоз процессами. Их называют кредитными деньгами
-депозитные деньги эмитируются для производственных нужд
4.Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. В обращение вступают банкноты, вексель, чек, что экономит настоящие или действительные деньги.
Выпуск в обращение производят банки при выполнении кредитных операций. Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).Банки дают достаточную гарантию кредитным деньгам. С момента своего возникновения они выступают как знак ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.
4.Депозитные деньги - это числовые записи в компьютерном исполнении определенной денежной суммы на счетах клиентов. Сегодня банки получили право выпускать неразменные деньги путем открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег.
Формы депозитных денег:
-записи на счетах в банках
-векселя
-чеки
-банковские пластиковые карточки (карты)
Записи денег на банковских счетах означает дематериализацию, т.е. использование денег, не имеющих материальной формы. Движение денег по банковским счетам реализуют через электронные системы оптовых платежей при расчетах между юридическими лицами.
Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) право по истечении определенного срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы. Вексель до своего погашения, переходя из рук в руки, обслуживает товарооборот, заменяя банкноты.
Вексель имеет особенности:
- абстрактность, поскольку в нем не объясняются причины появления долгового обязательства;
- обязательство должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга, поскольку правовые особенности векселя строго определяются законом;
- обращаемость обусловлена тем, что множество лиц, находящихся в торговых отношениях, могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег
По характеру обслуживаемых сделок векселя бывают коммерческими (товарными) и финансовыми ( банковскими).
Коммерческий основан на реальных торговых сделках, является основой развития коммерческого кредитования.
Финансовый вексель не имеет реальной материальной основы, применяется при предоставлении денег в долг и рассматривается как денежный суррогат. Разновидностью финансового векселя являются казн векселя, выпускаемые государством для покрытия расходов.
По характеру документооборота векселя бывают:
Простые – обязательство векселедателя погасить его в установленный срок.
Переводные – приказ векселедателя плательщику погасить вексель третьему лицу
Чек (расчетный, товарный) – ден документ, являющийся средством перевода или изъятия денег банком по поручению чекодателя с его счета в пользу чекодержателя.
Функции чека:
1.служит средством получения денег в банке с текущего счета
2.выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физ лицами
3.является инструментом безналичных расчетов
Чеки подразделяют на:
1.именные, выписанные на определенное лицо без права передачи другому
2.ордерные, составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу
3.предъявительские, выписанные без указания получателя, а указанная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека.
Банковские пластиковые карточки (БПК) бывают:
1.дебетная (дебетовая) - позволяет осуществлять платежи в пределах остатка этого счета
2.кредитная - в пределах выданного кредита