<<
>>

Глава 5. Неметаллические деньги

Еще древние китайцы знали: чтобы быть здоровым и богатым, хорошо иметь много денег. Может быть, поэтому они первыми и стали нарезать их из бумаги. Еще в У11 веке н.э. появились бумажные, или “рваные деньги”.

В Китае в эпоху царствования могучей династии Тан (618-907 гг.), были в обороте медные деньги “юань-нао” весом 3,8 г. Однако сколько-нибудь значительную стоимость эти мелкие монетки представляли лишь в огромной массе. С развитием производства и обмена транспортировка, хранение, а зачастую даже отсчет медных денег, необходимых при заключении крупных сделок, становился все более затруднительным.

Для облегчения торгового оборота в 650 году император выпустил отпечатанные на высококачественной бумаге денежные знаки “нао-цзао” достоинством в 10 000 юань- нао, которые и можно считать по праву первыми бумажными деньгами.

Денежных знаков меньшего достоинства не было, поэтому бумажными деньгами пользовались только при заключении очень крупных сделок. Бумажные деньги в любое время можно было свободно разменять на имеющиеся в обращении медные деньги; они легко транспортировались. И очень быстро они стали популярными.

В 970 году династия Сун выпустила бумажные деньги - “нен-цен”, или “удобные”. Для обеспечения “удобства” с самого начала под страхом смертной казни было введено обязательное, принудительное применение этих денег.

В 1294 году бумажные деньги от китайцев переняли персы, а в 1337 году - японцы. Но все же первые бумажные деньги, изобретенные в Древнем Китае, широкого распространения не получили. Второй раз, теперь уже окончательно, они появятся в 1716 году во Франции.

Знаменитый путешественник Марко Поло, побывавший в Китае в конце Х111 века, утверждал, что там для изготовления денег вместо золота и серебра используют бумагу. Европейцы поверили ему лишь спустя 350 лет.

Любопытный способ сохранения денежного оборота выбрал мавританский эмир Юсуф в 1357 году.

Находясь в осажденной врагами крепости Альгамбра, он выпустил временные деньги в виде квадратных кусочков бумаги с надписью от руки в том, что сам эмир обещает после снятия блокады обменять бумажки на металлические деньги.

Подобные временные деньги знает и история борьбы за свободу в Нидерландах. Они были выпущены в Ниддельбурге в 1573 году, в Лейдене - в 1574 году, в крепости Камбре - в 1595 году.

Государственная власть стала прибегать к выпуску бумажных денег в Северной Америке еще в конце ХУ11 века, т.е. раньше, чем в Европе. В период борьбы за независимость эмиссия бумажных денег под названием “континентальные деньги” привела почти к полному их обесценению. В донесении командующего армией Дж. Вашингтона Конгрессу сообщалось, что за воз денег едва ли можно было купить воз провианта.

В Европе новый вид денег связывается с именем шведа Ю. Пальмструка, основавшего в 1656 году ссудный и вексельный банк. Этот банк начал свою деятельность с того, что выпустил векселя - долговые документы, содержащие обязательства уплатить определенную сумму не позднее указанного срока. Через пять лет, в 1661 году появились банковские кредитные билеты, или банкноты, т. е. собственно бумажные деньги. Их начал выпускать Стокгольмский банк. В 1695 году стараниями купца Йоргена Тура Мулена бумажные деньги появились в Норвегии. Однако первый серийный выпуск бумажных денег был произведен во Франции благодаря Жанну Лассу, больше известному как Джон Ло (Лоу) по прозвищу Красавчик. Еще одно его прозвище - Отец Инфляции.

В 1690 году первые банки открылись на территории британских колоний в Америке, а в 1694 году - в Англии. В 1716 году шотландец Дж. Ло под покровительством регента Филиппа Орлеанского основал первый акционерный банк во Франции.

Имя Джона Ло хорошо известно экономистам. Еще при жизни о нем много писали на всех европейских языках. Прежде чем назвать его великим экономистом, его прежде называли великим авантюристом и, кажется, не без оснований.

Он родился в 1671 году в столице Шотландии Эдинбурге.

Отец его был “золотых дел” мастером и давал также деньги в рост, так что свои первые уроки по экономике Дж. Ло мог получить прямо дома. Остальное преподала улица. Когда ему исполнилось двадцать, он счел Эдинбург слишком провинциальным и перебрался в Лондон. Здесь он вскоре стал известен под прозвищем Beau Law (Красавчик Ло или Франт Ло). В апреле 1694 года он убил противника на дуэли. Суд, признав дуэль убийством, приговорил Дж. Ло к смертной казни. Однако король Вильгельм 111 помиловал молодого шотландца. Но родственники убитого начали против него новый процесс. И тогда Дж. Ло бежал из тюрьмы, спрыгнув с высоты 30 футов и вывихнув при этом ногу. После этого он скрывается за границей - сначала в Голландии, позже в Италии и, наконец, перебирается во Францию.

Еще в Лондоне Ло занялся спекуляциями с картинами старых мастеров, драгоценностями и ценными бумагами. В Амстердаме он стал еще и теоретиком. Джон внимательно изучил работу крупнейшего в тогдашней Европе Амстердамского банка и написал книгу “Деньги и торговля, рассмотренные в связи с предложением об обеспечении нации деньгами”. В 1705 году книга вышла на родине Дж. Ло - в Эдинбурге.

В книге Дж. Ло утверждал, что экономическое процветание страны зависит от изобилия денег. Ее основная идея состояла в том, что для оздоровления финансов и преодоления экономического застоя государству нужны банкноты особого, лучше государственного банка. Реализовать эту идею на практике Ло предлагал Шотландии, Англии, Савойскому герцогству и Генуэзской республике, но востребована она оказалась лишь во Франции.

Он писал: ’’Внутренняя торговля зависит от денег. Большее их количество дает занятие большему числу людей, чем меньшее количество...” (Аникин А.В. Юность науки. Жизнь и идеи мыслителей экономистов до Маркса. - М.: Политиздат, 1979). Ло видел все преимущества кредита, но, по мнению последующих экономистов, не сумел предвидеть его опасности. Он полагал, что, расширяя ссуды и выпуск денег, банк будет создавать капитал и тем самым увеличивать богатство и занятость.

Но кредит не может заменить реальные трудовые и материальные ресурсы, необходимые для расширения производства.

Ло, намного опередив свое время, выдвинул идею централизации, ассоциации капиталов. В странах Западной Европы и Америки только в середине Х1Х века начнется бурный рост акционерных компаний. В ХХ веке акционерные общества охватили почти все хозяйство в развитых странах, особенно крупное производство.

Компания, созданная Ло, поглотила несколько влачивших жалкое существование французских колониальных компаний и стала всемогущей монополией. Спрос на акции этой компании был огромен. В Париже компания Дж. Ло пережила период настоящего бума.

Умерший в 1715 году Людовик Х1 У оставил в наследство правнуку, Людовику ХУ, роскошный Версаль и пустую казну. Поскольку новому королю было всего семь лет, государством управлял регент принц Филипп Орлеанский, человек неглупый, но легкомысленный и ленивый. Как за соломинку он ухватился за проект шотландца, и в мае 1716 года Ло получил патент на открытие акционерного банка с правом выпуска ассигнаций, которые свободно разменивались на звонкую монету. Очень скоро Франция вздохнула с облегчением. Умиравшая торговля начала быстро поднимать голову. Налоги уплачивались регулярнее. Почти все платежи проводились в банкнотах. Банкноты Ло нередко ценились дороже золотых монет. Его банк открывал все новые и новые отделения в крупных городах. В декабре 1718 года банк был преобразован в Королевский банк Франции, став, по сути, центральным банком страны.

И все это - и акции, и банкноты - создал “шотландский финансовый чародей” Дж. Ло. В январе 1720 года он стал генеральным контролером финансов (finance) Франции, хотя фактически он уже давно управлял финансами страны.

Однако в это время стали ощущаться первые подземные толчки под финансовой системой Ло. Оказалось, что огромные деньги, которые собрала компания Ло путем выпуска акций, не во что было вкладывать.

Кроме того, эффект от появления ассигнаций был столь очевиден, что регент требовал все новых и новых выпусков. Его логика была убийственно проста: если после выпуска 500 миллионов ливров результат оказался столь хорош, то почему бы не выпустить еще столько же? Но так думали далеко не все. По мере увеличения бумажной денежной массы (monetary target) курс ассигнаций падал, выраженные в них цены росли, а желающих обменять бумажки на звонкие монеты становилось все больше. Золотой и серебряный запас банка таял на глазах, и 27 мая 1720 года под угрозой его полной потери Королевский банк Франции прекратил размен. В августе он был объявлен банкротом (bankrupt), в ноябре были аннулированы его банкноты, а в декабре Ло бежал из страны [38. С.77].

При последней встрече с регентом Ло сказал: ”Я признаю, что совершил много ошибок. Но клянусь, что за ними не было нечистых и бесчестных мотивов, что ничего подобного не найдут в моей деятельности”. И это правда. Во Францию Ло приехал с 1,6 млн. ливров, и все вложил в свой банк. Когда Франция приняла его идеи, он искренне почувствовал себя французом, немедленно принял французское подданство и даже перешел из протестантской веры в католическую. После эмиграции Ло жил на очень скромную пенсию, которую выплачивал своему любимцу принц Орлеанский. Умер Ло в 1729 году в Венеции, где перед смертью написал объемную “Историю финансов времен регентства”, - видимо, чтобы оправдаться если не перед современниками, то хотя бы перед потомками. Его труд был опубликован спустя 200 лет, в разгар Великой депрессии в США.

Допустив просчет в определении количества денег, необходимых для обращения, Ло вызвал первую в истории бумажных денег инфляцию. Однако свое дело он сделал. Бумажные деньги впоследствии широко распространились по всей Европе, а затем и по всему миру.

Уже более 250 лет спорят экономисты разных стран о значении системы Ло. Книги о нем, вышедшие в наше время, носят характерные названия: “Отец инфляции”, “Волшебник кредита”, “Необыкновенная жизнь банкира Ло”. Известно, что Петр 1 пытался выписать Дж. Ло в Россию, но тот не приехал.

В Европе выпуск бумажных денег впервые достиг больших размеров в период Великой Французской революции. Эмиссия бумажных денег - “ассигнатов” возросла с 120 млн. ливров (перед революцией) до 45,6 млрд. ливров (в 1796 г.). За семь лет эти деньги обесценились в 833 раза. Их реальная ценность упала до 0,5% номинала. Американский доллар резко девальвировал дважды: в первый раз во время войны за независимость, а затем в период гражданской войны 1861-1864 гг. Именно тогда вошел в обиход и самый термин “инфляция” (подробнее см. ниже).

Причина появления бумажных эквивалентов была простой: не хватало монет. Постепенно, в ходе обращения, монеты изнашивались, начинали утрачивать весовое значение в буквальном смысле слова. Если монета хотя бы на полграмма потеряла вес, то она считалась не только неполноценной, но и фальшивой. Еще древнеримский ученый и поэт Лукреций Кар в поэме “О природе вещей” писал: “также кольцо, что в течение долгих лет преходящих носишь на пальце ты, мало-помалу становится тоньше”. С другой стороны, применение металла зависело от объемов его добычи. Добыча золота и серебра не поспевала за бурным развитием рынка. В “дело” подключили медь. И все равно для обслуживания обмена денег не хватало. И, кроме того, чеканка монет обходилась недешево.

Таким образом, металлическое обращение тормозило скорость оборота, сдерживало торговлю.

Возникла идея о заменителях денег (золота). Пусть деньги (золото) хранятся в подвалах, а их знаки обслуживают товарообмен. Поэтому золотые и серебряные монеты были постепенно заменены бумажными, а также монетами из “неблагородных металлов”. Но у бумажных денег были “кожаные” предшественники. Они делались в том же Китае из шкур благородных белых оленей.

Итак, золоту и серебру вовсе необязательно непосредственно участвовать в сфере обращения, - достаточно, чтобы обращались их “представители”. Именно такими представителями являлись сначала разменные монеты, а затем и первые бумажные денежные знаки.

Таким образом, человечество смогло расстаться с “монетной” страницей экономической истории и перейти к бумажным деньгам - феномену развитой рыночной экономики.

В широком смысле “бумажные деньги” - номинальные (т.е. только по названию) знаки стоимости, имеющие исключительно принудительный курс. Вся сила бумажного денежного знака — в силе напечатавшего его государства [60.С.119]. Именно государство наделяет бумагу определенного формата и полиграфических признаков (“купюру”) покупательной способностью в размере назначаемой стоимости и отправляет ее в сферу обращения.

В эпоху золотого стандарта К. Маркс говорил, что государство - это налоги; наверное, сегодня он мог бы добавить - и бумажные деньги.

Общее наименование бумажных денежных знаков - “банкноты”, или банковские билеты (bank-note). Впервые бумажные банкноты были выпущены в обращение в конце ХУ11 века. С Х1Х века банкноты делятся на три разновидности: “классические”, “кредитные” и “обычные”. Первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты, за что они получили обиходное название “разменные банкноты”.

Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей (bill of exchange), которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением бумажных банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центральных банков. Двойное обеспечение придавало классическим банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, т.к. в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл.

Предусматривался определенный порядок обеспечения эмиссии бумажных банкнот: устанавливались либо минимальная доля металлического покрытия банкнот, либо лимит банкнотной эмиссии, не покрытой золотом. В конце Х1 Х - начале ХХ веков в Германии, России, США золотое обеспечение бумажных банкнот составляло от 30 до 50% суммы эмиссии. В Англии с 1844 по акту Роберта Пиля каждый бумажный банкнот, эмитируемый сверх 14 млн. ф. ст., подлежал 100%-ному обеспечению золотом.

Золотомонетную систему “взорвали” кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Рост объемов товарного производства сопровождался развитием платежного оборота, результатом чего и является появление банкнот. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), то он получал от покупателя “вексель” - долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее уплаты. Часто обстоятельства могли сложиться таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

В результате надежные векселя начинали обращаться в качестве “незаконных”, доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - “кредитных” (или “торговых”) денег.

Поскольку свободные наличные деньги водились в основном у банкиров, то именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скапливалось значительное число векселей коммерсантов. И тогда банкиров посетила счастливая мысль - а что если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя (они получили название “банковские билеты”)? Обмен коммерческого векселя даже на банковский вексель (“банковский билет”) считался удачной операцией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью.

Банковские билеты выпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом (“классические банкноты”), а теперь же появляется новая разновидность банковских билетов — банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Но владельцам банковских билетов, к которым они попадали, было совершенно неважно, чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска - золотом или коммерческим векселем. В условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент можно было обменять на золото: векселя, выпускавшиеся банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы. Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку банки учитывали “эффект бумеранга”: ведь излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая нас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего Х1 Х века, вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

Банкноты начинают все больше обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу Х1 Х века они становятся главным, а с 1914 года - и единственным видом денежных знаков. Но чем обширнее становилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во второй половине Х1 Х века шли бесконечные дискуссии о допустимости эмиссии банковских билетов при условии их частичного золотого обеспечения, иными словами - каково должно быть соотношение “золотого” и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

Банки, выпускавшие банкноты, брали на себя обязательства разменивать их на золото, что придавало доверие бумажным деньгам и обеспечивало устойчивость денежного обращения. Но банкноты имели лишь частичное обеспечение: у банков было количество золота для оплаты лишь небольшой суммы выпущенных денег. Остальная часть выпуска была фидуциарной (fiduciary), т.е. ее стоимость обуславливалась только доверием (от латинского “fiducia” - доверие, вера) держателей банкнот. Это не значит, что в обращении были два различных вида банкнот: любая банковская банкнота являлась требованием на получение золота, как и все остальные. Но если бы все требования были предъявлены одновременно, их невозможно было бы оплатить полностью.

Банковские билеты охватили всю экономику. В этой ситуации государство, не изменяя формы банковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государственных займов. С этого момента и возникают подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т.е. государством. Это была, как считают экономисты, вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представители золота, в конце концов стали действительно “бумажными”.

С появлением бумажных денег очень быстро обнаружилась принципиальная разница между золотыми (реальными) деньгами и бумажными. Золото является результатом огромного труда, поэтому заключает в себе большую стоимость. К тому же количество золота всегда ограничено. А бумажные деньги можно печатать, они не имеют стоимости, а только заменяют полноценные деньги.

Эмиссия бумажных денег - монополия государства (monopoly producer), а оно по какой-нибудь причине всегда имеет возможность напечатать лишнее их количество для финансирования своих расходов. Эмиссия денег особенно усиливается в периоды экономических кризисов, политических и социальных потрясений, войн и т.п. Естественно, реальная ценность бумажных денег падает пропорционально росту их количества. Ведь количество денег всегда определяется потребностями измерения стоимостей (цен) товаров на рынке.

Предположим, на обслуживание обмена необходимо 100 млн. денежных единиц. При данном объеме производства количество денег возросло до 200 млн. денежных единиц. Что изменилось? Люди стали богаче? Нет, беднее. Поскольку 200 млн. денежных единиц отражают прежнее количество товарных стоимостей в 100 млн. денежных единиц. А это означает, то, что отражала раньше 1 денежная единица, сейчас отражают 2 денежные единицы. Следовательно, изменилась ценность самих денег. Она снизилась (упала), а цены (денежное выражение стоимости) выросли в 2 раза. Это явление обесценения денег и называется инфляцией (inflation).

“. Ох уж эта инфляция! - восклицал Эрих Мария Ремарк. - Как началась две тысячи лет назад, так с тех пор и не кончалась” (“Тени в раю”). Но начало инфляции экономическая история зафиксировала не две тысячи лет назад, а еще раньше, когда, как утверждают некоторые исследователи, еще не было ни монет, ни тем более банкнот. Первобытная инфляция началась, когда первые примитивные “капиталисты” стали набирать целые связки раковин, наводняя ими рынок. “Деньги”, естественно, тут же обесценивались. И торговцы вновь стали предпочитать натуральный обмен товарами [81. С.12].

Первенство в “изобретении” гиперинфляции принадлежит, вероятно, афинскому тирану Гиппию (У1 век до н.э.). Стремясь восстановить экономику своего города- государства, подорванную войной, он распорядился вдвое уменьшить содержание серебра в монетах. В дальнейшем эта временная мера себя оправдала, но только потому, что Афины одержали ряд военных побед, а переход к демократической форме правления оживил деловую активность большинства граждан. Правда, несмотря на стабилизацию валюты, цены, судя по некоторым данным, продолжали в Афинах расти (возможно, это было связано с расходами на армию). Однако увеличились и доходы граждан, жалованье чиновникам. Подобная инфляция, получившая впоследствии название “ползучей”, считается ныне нормальным явлением для активной экономической системы.

В Древнем Риме, где впервые прозвучало слово “монета”, инфляция стала хронической. Если при императоре Октавиане в 1 веке до н. э. денарий чеканился из чистого серебра, то через семьдесят лет, при Нероне, он не только приобрел 10процентную надбавку меди, но и “похудел” на 12 процентов. В начале 111 века при императоре Каракалле меди в денарии стало больше, чем серебра, а через полвека “серебряный” денарий состоял почти целиком из меди, да и в “золотом” ее было 83 процента.

Император Аврелиан (270-275 гг.) решил восстановить финансовое могущество государства и вновь стал выпускать деньги, содержавшие высокий процент драгоценных металлов. Ответом на эту реформу в 273 году явился бунт “монетариев” - едва ли не единственное в истории активное выступление в защиту инфляции.

Дело в том, что инфляция - вовсе не всеобщее бедствие для населения страны. Всегда имеются влиятельные группы и социальные прослойки, которым инфляция дает возможность легко и быстро богатеть.

В ХХ веке рекорд гиперинфляции некоторое время принадлежал России. В стране - обладательнице твердой, обеспеченной золотом валюты, выдержавшей финансовые испытания войны с Японией и революции 1905 года, за четыре года первой мировой войны (главным образом за 1917 год) цены на мясо выросли в 800 раз, а на сахар - в 2300 раз. Гражданская война и разруха усугубили ситуацию еще более. Если на 1 января 1918 года в обороте находилось бумажных денег на 27,3 млрд. рублей, то через четыре года эта цифра составила 17544 млрд. К тому же количество товаров значительно сократилось.

Судя по всему, большевистское правительство активно стимулировало этот процесс. Ведь практически полностью обесценились все сбережения населения. “Инфляция в условиях социалистической революции сыграла, таким образом, революционную роль, - писал советский экономист С. Далин. - Она привела к своего рода экспроприации экспроприаторов, на этот раз не в порядке национализации, а в результате обесценивания бумажных денег” [Цит.: 81. С.12].

Некоторые теоретики приветствовали гиперинфляцию как первый шаг на пути к безденежному коммунистическому обществу (не вернее ли, что в действительности произошел переход к преимущественно натуральному обмену, то есть к феодализму?).

  1. И. Ленин полагал, и не без оснований, что РСФСР установила мировой инфляционный рекорд.

Однако это “мировое достижение” продержалось недолго. В Веймарской Германской республике к 1923 году марка обесценилась по сравнению с имперскими временами в 1300 миллиардов раз!!! Фунт масла стоил миллион марок, батон - сотни тысяч, письмо за океан “тянуло” на 20 тысяч. За время обеда официант не раз исправлял цену на блюда, так что при неторопливом приеме пищи посетитель вынужден был платить сумму в два-три раза большую, чем указывалось в меню на момент его прихода. При денежной реформе 1923 года триллион старых марок меняли на одну новую.

Инфляция в Германии замедлилась в результате восстановления хозяйства, снижения затрат на вооружения, активизации внешней торговли. Еще более существенной причиной были кредитные вливания в экономику Германии. ”За период с 1924 по 1930 год, писал американский историк У. Ширер, - она получила в виде займов около семи миллиардов долларов - по большей части от американских финансистов, мало задумывавшихся над тем, каким образом она сумеет расплатиться с долгами” [Цит: 81.

  1. 12].

После второй мировой войны стремительный рост цен и резкое снижение реальных доходов населения испытали многие страны. Рекорд поставила в 1946 году Венгрия, где форинт обесценился по сравнению с довоенным периодом на астрономическую величину, выражаемую цифрой с 25 нулями! В Японии покупатель рассчитывался с продавцом деньгами на вес.

Пока еще экономисты-теоретики мало исследовали взаимосвязи инфляционных процессов с общественным мнением, духовной сферой и даже, как ни странно, с научнотехническим прогрессом. Простой пример: когда в середине 70-х годов ХХ века ОПЕК повысила цены на нефть, это вызвало инфляционный всплеск во многих странах.

Последовали вынужденные меры по экономии горючего, а затем началось развитие ресурсосберегающих технологий и улучшение экологической ситуации в мире.

Как появились в России бумажные деньги? Известно, что в допетровской России существовала монетная система обращения, которую не собирались менять. Но во время петровских реформ возникли трудности. Например, вес медных монет на сумму 1000 рублей составлял более 65 пудов; купцы продвигались из города в город чрезвычайно медленно с такими весомыми денежными обозами.

В 1712 году рудных дел промышленник Даниил Воронов предложил выпустить государственные кредитные билеты, причем, не из бумаги, а из . дерева - для прочности. Так что “деревянный рубль” тоже имеет свою историю.

Россия ввела вексельное обращение: первый вексельный устав вышел в свет при Петре 11 - 16 мая 1726 года, а 21 июля 1758 года по указу императрицы Елизаветы в обеих столицах были учреждены банковские конторы вексельного производства. Они обменивали желающим звонкую монету на векселя, по которым выдавались наличные в других городах.

“Европа, - пишет А. Алехов, - тем временем ушла далеко вперед: там вовсю уже применяли так называемые переводные векселя - передаточную подпись, которой оформлялась передача векселя другому лицу” [4 ].

В это время в России с деньгами творились неприятности: из каждого пуда меди, реально стоившего 4-6 руб., изготовляли пятаков на сумму 40 руб., т. е. номинал монет намного превышал их истинную стоимость. В 1744 году генерал-прокурор Шаховской предложил изъять обесцененные пятаки и заменить банковскими билетами - “цеттелями” (с немецкого - записка, этикетка). Но сенат заупрямился: “. билеты потому ж в России не токмо не заобыкновенное и незнаемое дело, но самое вредительское и весьма хуже нынешних пятикопеечников; ибо те внутреннюю доброту имеют, а билеты иметь не будут”.

О предложениях Шаховского вспомнили лишь спустя 18 лет. Этому предшествовал указ императора Петра 111 о выпуске монет по новым образцам - золотых, серебряных и “облегченных” медных. Кроме того, правительство принялось строго контролировать поступление в казну серебра. 18 мая 1762 года было оглашено подписанное самодержцем повеление, в котором говорилось, что “Его Императорское Величество находит удобное и ближайшее. средство в делании банкоцеттелей”. Спустя неделю последовал царский указ об учреждении Государственного банка с правом выпуска билетов достоинством в 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей.

Но открытие банка не состоялось, как намечали, 1 июня - тремя днями раньше дворцовый переворот лишил Петра 111 престола. О банке надолго забыли, хотя финансовое положение страны оставалось тяжелым. “. Армия не получала жалованья за три месяца”, - констатировала Екатерина в одной из своих записок.

В 1766 году генерал-губернатор новгородский, тверской и псковский Я.Е. Сиверс обратился к государыне с запиской, в которой вновь поднял вопрос о “цеттелях”, аргументируя их полезность с большим знанием дела: он много лет провел в Европе и досконально изучил деятельность банков. И опять воспротивилось ближайшее окружение императрицы - и в первую очередь влиятельный князь П. Вяземский. Записка Я.Е. Сиверса осталась без ответа.

Через два года началась русско-турецкая война. Потребовались огромные расходы. И тогда произошло не типичное для истории России событие: князь П. Вяземский сам внес проект выпуска ассигнаций - банковских билетов на сумму 3 млн. рублей.

29 декабря 1768 года в присутствии Екатерины был рассмотрен и одобрен проект “Манифеста об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнаций”. Документ был обнародован 1 февраля 1769 года - эта дата вошла в историю как день рождения российских бумажных денег. Впервые ассигнаций было выпущено на 1 млрд. рублей. В 1769-1775 годах правительство России пользовалось выпуском ассигнаций для финансирования войны с Турцией. Позднее в связи с войной против Наполеона производились крупные выпуски ассигнаций, эмиссия которых с 212 млн. руб. (в 1800 г.) возросла до 836 млн. руб. (в 1817 г.).

Бумагу для денег изготавливала Красносельская фабрика под наблюдением командированных из Петербурга экзекуторов. Владельцем фабрики был граф Карл Сиверс, дядя того самого Я.С. Сиверса.

Сразу же стал вопрос о защите ассигнаций от подделки. Во-первых, появились водяные знаки, во-вторых, подлинные подписи должностных лиц, в-третьих, рельефные тисненые изображения, помещенные внутри двух вертикальных овалов в центре банкноты. Сегодня такой способ тиснения принято называть конгревным - по фамилии англичанина Уильяма Конгрева, который по традиции считается его создателем, хотя родился спустя три года после того, как приписанное ему нововведение начали применять в России.

Водяной знак представлял собой текст, расположенный по периметру прямоугольника: слева и справа - “государственная казна”, вверху - “любовь к отечеству”, внизу - “действует к пользе оного”. По краям рамки размещались узорчатые линии, а по углам - гербы Астраханского, Московского, Казанского и Сибирского царств.

Курс ассигнаций постоянно менялся, в 1840 году он составлял 3,5 рубля ассигнациями за один серебряный рубль. В 1843 году ассигнации были изъяты из обращения, заменены серебряным рублем и приравненным к нему денежными билетами.

В России после войны с Наполеоном вместо ассигнаций ввели серебряный рубль, а в конце Х1Х века - золотой. Но и в это время бумажные денежные знаки использовались, их можно было в любой момент обменять на металл.

В каких только грехах не обвиняют бумажные деньги. Они и “пустышки”, и “фантики”, и главные виновники инфляции. Но действительно ли есть “вина” самих бумажных денег? Ответ следует искать в принципиальных особенностях бумажных денег.

Ученые считают, что главная черта бумажных денег (в отличие от выпуска банкнот коммерческими банками) такова: в их выпуске всегда заинтересовано государство, оно является эмитентом бумажных денег. Зачем же это понадобилось, если уже был отработанный, проверенный временем механизм выпуска и обращения банкнот?

Дело в том, что власть и раньше прибегала к печатному станку, но только в чрезвычайных обстоятельствах, когда необходимость в денежных средствах была очень велика, но получить их было крайне сложно. Например, во время войны, при резком росте расходов на армию. При этом за выпуском государственных купюр не стояла торговая сделка. Значит, запущенные в оборот купюры назад не возвращались, как это происходило с банкнотами, а вращались в нем постоянно.

Таким образом, государства стали использовать выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут оставаться неизменными или даже уменьшаться, но потребности государства в денежных средствах возрастают. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег [59. С.80-81].

Другое принципиальное отличие бумажных денег состоит в том, что они вводились и продолжают вводиться государством принудительно, а на использование же банкнот коммерсанты соглашаются добровольно.

Есть еще одна особенность бумажных денег. В трудные для хозяйства времена правители в средние века шли сознательно на “порчу монет” (уменьшение веса). Но это не сравнится с выпуском “пустых” бумажных денег, которые, казалось бы, легко и быстро решающим все проблемы. Однако историко-экономический опыт показал, что эта легкость мнимая. Уже в Х1Х веке экономисты и власть осознавали таящуюся здесь опасность. Поэтому в начале ХХ века во всех ведущих странах в ходу были золотые и серебряные денежные знаки, а бумажные на них обязательно обменивались [80. С. 121].

Известно, что самой большой проблемой заменителей денег во все времена была возможность их подделки. Поэтому сохранение секрета производства специальной бумаги для выпуска денег всегда было особой заботой государства.

Россия - из числа тех стран, где бумагу для денег не закупают. У каждого государства - свой “рецепт” денежной бумаги, который держится в тайне. Известно, что в Европе используется 100-процентная целлюлоза, в России - хлопок с добавлением древесины, бывает, берется и пенька. Были и курьезные случаи. Один из прежних министров финансов, как рассказал сотрудник НИИ объединения “Гознак” А. Григорьев, предложил добавлять в бумагу . тополиный пух! Возразить ему никто не посмел, и в июне сотрудники института вышли на сбор пуха. Ничего путного из этой затеи не вышло [61. С.6].

И все-таки ХХ век стал веком бумажных денег. Почему?

Во-первых, потому, что это были как раз те самые трудные для национальных экономик времена, вызванные войнами.

Во-вторых, товарооборот достиг таких гигантских сумм, исчисляемых в триллионах долларов, марок, франков, каких золоту просто было не обслужить.

Экономисты дискутируют: можно ли считать, что бумажные деньги утвердились надолго? Единого мнения нет. Одни высказывают точку зрения, что нужно вернуться к золотому стандарту, когда валюты всех ведущих стран имели золотое обеспечение. Фридрих фон Хайек, лауреат Нобелевской премии по экономике, считал, что государство вообще не должно выпускать деньги, что необходимо вернуться к системе, когда каждый банк эмитировал собственные банкноты. Тогда станет фактически невозможна инфляция.

Другие экономисты, противники бумажных денег, утверждают, что, поставив в ХХ веке на них, правительства выбрали самый простой способ эксплуатации населения, перераспределяя национальный доход в пользу буржуазии, сосредоточивая огромные средства в руках корпораций. В самом деле, как уже отмечали, всегда существует группа лиц, которым пусть небольшая, но постоянная инфляция выгодна. Ведь если повышение цен обгоняет рост заработной платы, то выигрывают владельцы тех предприятий, в продукции которых доля зарплаты достаточно высока.

Свои доводы находят и сторонники бумажных денег. Они напоминают, например, что именно в 30-е годы ХХ века, когда во многих странах существовал золотой стандарт, и денежные системы казались, как никогда, надежными, в США, а вслед за ними и в других экономически развитых странах разразился мировой экономический кризис, который и заставил в конце концов отказаться от обмена купюр на благородные металлы.

Правда, экономисты, разобравшись с причинами кризиса, сняли часть вины за инфляцию с бумажных денег. Даже пришли к выводу, что инфляцией можно управлять, не отказываясь от бумажного обращения денег. Например, выпуская государственные облигации. Впрочем, полностью остановить инфляцию еще нигде и никогда не удавалось. Даже в самых благополучных странах цены в настоящее время увеличиваются на 2-3% в год [80. С.122].

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, в значительной мере стали устраняться благодаря применению кредитных денег.

<< | >>
Источник: Н.Н. Ханчук. ИСТОРИЯ ДЕНЕЖНЫХ ОТНОШЕНИЙ ВЛАДИВОСТОК 2002 г.. 2002

Еще по теме Глава 5. Неметаллические деньги:

  1. Тема 3. Денежная система. Измерение денежной массы
  2. Вопросы к главе 5
  3. Глоссарий к главе 5
  4. Глава 5. Неметаллические деньги
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -