<<
>>

3.1. Общие понятия банковской деятельности

С целью единообразного подхода и толкования норм банковского права повторим основополагающие, общие для всех экономических дисциплин, понятия, касающиеся правовых аспектов деятельности кредитных организаций:

  • Банковское законодательство – это комплексная отрасль законодательства, представляющая собой специфическое структурное образование в системе российского законодательства, использующее для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных отраслей права;
  • Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского и иного законодательства общественные отношения, которые представляют собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия участники которых, обладая взаимными корреспондирующими юридическими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности;
  • Банковская система Российской Федерации – это совокупность специализированных учреждений, включающих в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков;
  • Банк России (Центральный банк Российской Федерации) – это юридическое лицо, основными конституционными функциями которого является осуществление независимо от других органов государственной власти защиты и обеспечения устойчивости рубля и денежной эмиссии;
  • Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  Федеральным законодательством.
    Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
  • Формы кредитных организаций – банк и небанковская кредитная организация;
  • Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законодательством.
    Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Современная российская банковская практика знает только три вида небанковских кредитных организаций:
  1. клиринговое учреждение – организация, которая по законодательству Российской Федерации является юридическим лицом, заявила себя в качестве центра взаимных расчетов и которой на основании лицензии, выдаваемой Центробанком, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга;
  2. Расчетный центр организованного рынка ценных бумаг – кредитная организация, имеющая корреспондентский счет, открытый в подразделении расчетной сети Банка России, и уполномоченная на основании договора с Банком России обеспечивать денежные расчеты участников сделок на организованном рынке ценных бумаг путем открытия им счетов и осуществления денежных переводов по этим счетам;
  3. Организация инкассации – кредитная организация, которая на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
  • Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
  • Союзы и ассоциации кредитных организаций – добровольные объединения кредитные организации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.
    • Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
    • Банковским холдингом – это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в порядке, им установленном, об образовании банковской группы, банковского холдинга.

Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга.

В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые возлагаются на головную организацию банковского холдинга.

Управляющей компанией банковского холдинга признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая в соответствии с настоящим Федеральным законом может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.

  • Филиал кредитной организации – обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.
  • Представительство кредитной организации – обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

  • Кредит – это денежные средства или другие вещи, передаваемые либо предназначенные к передаче в процессе кредитования в собственность другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором (кредитным, товарного или коммерческого кредита), в результате чего между сторонами возникают кредитные отношения.

<< | >>
Источник: Мадатов Я.Г.. Правовое регулирование банковской деятельности и валютных операций: Конспект лекций. Краснодар: НЭЦПО КК,2012. 177 с.. 2012

Еще по теме 3.1. Общие понятия банковской деятельности:

  1. 2. Социальная сущность банковской системыи банковской деятельности
  2. 1.6. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  3. Темы 1.6. – 1.7. Правовое положение кредитных организаций. Понятие банковской деятельности. Создание кредитных организаций
  4. 1.1. Источники права, регламентирующие порядок регулирования банковской деятельности
  5. 3.1. Общие понятия банковской деятельности
  6. 3.2. Банковская система и банковская деятельность в РФ
  7. 6.1. Понятие и виды правового регулирования банковской деятельности
  8. Вопросы к зачету                                                                     по предмету «Правовое регулирование банковской      деятельности и валютных операций»
  9. Субъекты банковской деятельности в статутном праве
  10. § 1. Понятие банковского счета
  11. Понятие банковской деятельности
  12. § 1 Понятие и правовая природа государственного регулирования банковской деятельности.
  13. § 2. Специфика управленческой системы в государственном регулировании банковской деятельности. Виды государственного регулирования банковской деятельности.
  14. § 3 Правовые режимы банковской деятельности.
  15. § 1. Понятие и роль банковского надзора в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.
  16. §1.2. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА КАК ОПРЕДЕЛЯЮЩЕЙ KA ТЕГОРИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  17. Глава 1. Общая характеристика контроля и надзора в сфере банковской деятельности
  18. § 1. Банковская деятельность как объект правового регулирования
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -