§ 2. Индивидуально - правовой акт в банковском регулировании

Деятельность по применению права выражается в конкретных правовых формах, которые “под углом зрения юридического регулирования выступают как итог, кульминационный пункт разрешения конкретной ситуации.

Теория права выработала признаки индивидуально-правового акта, которые в полной мере применимы и к банковскому регулированию, носящему, как было показано выше, государственно - властный характер.

“Акт применения права - это, во-первых, решение по конкретному делу официального компетентного органа, которого государство уполномочило на реализацию права в определенных сферах общественных отношений; во-вторых, акт применения права содержит государственно-властное веление, обязательное для соблюдения и исполнения всеми кому оно адресовано и обеспечиваемое силой государства; в - третьих, акт применения права имеет определенную, установленную законом форму; в - четвертых, акт применения права направлен на индивидуальное регулирование общественных отношений. В нем строго индивидуализируются (персонифицируются) субъективные права и юридические обязанности.”[121] Данные признаки справедливы также для правоприменительных актов в банковском регулировании.

Как отмечает С. С. Алексеев, “в индивидуально-правовом регулировании государственно-властное веление может выполнять двоякую правовую функцию: во-первых, его юридическое значение может состоять в юридической констатации, т.е. в признании существования определенных фактов, их правомерности или неправомерности, в том числе в признании или непризнании определенного права за данным лицом или, напротив, в констатации по данному событию факта правонарушения”[122]. Типичным примером данного вида акта в банковском регулировании выступает выдача лицензии (признание или предоставление права осуществлять банковскую деятельность или предписание об устранении правонарушений (констатация правонарушения).

“Во вторых, решение юридического дела , кроме того, может включать новое юридическое обременение - налагать наказание, устанавливать обязанность

і еч

совершить определенные действия в установленный срок” и т.д. В банковском регулировании, в соответствии со ст. 75 Закона “О Центральном банке РФ” характер данных обременений может быть следующий - наложение обязанностей на объект регулирования по уплате штрафа, осуществлению мероприятий по финансовому оздоровлению, замене руководителей, реорганизация кредитной организации.

С учетом вышеизложенного, акт применения права, или индивидуально - правовой акт в банковском регулировании можно определить следующим образом - это официальное решение Банка России (его структурных подразделений) по конкретному делу, содержащее властное веление, выраженное в определенной форме и направленное на индивидуально-правовое регулирование деятельности конкретных кредитных организаций, что проявляется в индивидуализации прав и обязанностей для объекта регулирования с использованием средств индивидуально - правового регулирования.

Данные акты являются результатом деятельности Банка России в сфере банковского регулирования и надзора.

Индивидуально-правовые акты, носящие государственно-властный характер, обеспечиваются специальными средствами принуждения, которые предоставлены Банку России, как органу банковского регулирования, реализующему публичный интерес государства в банковской системе, законом. Банк России имеет право взыскивать (в судебном порядке, а в соответствии со ст. 38 Закона “О банках и банковской деятельности” и в безакцептном) штрафы с кредитных организаций, ограничивать (вводить запрет) круг совершаемых операций, используя функцию лицензирования предоставлять право или лишать права совершения банковских операций. Таким образом, можно констатировать, что государство предоставляет Банку России достаточные полномочия для реализации индивидуально-правовых актов в отношении кредитных организаций с использованием как средств, имеющихся в наличии у самого Банка России, так и государственного механизма реализации (судебная система).

Индивидуально-правовые акты можно классифицировать по следующим основаниям:

1 Cfi

По субъектам, осуществляющим применение права:

• акты Банка России,
• территориальных учреждений Банка России: Главных управлений и Национальных банков субъектов РФ,
• структурных подразделений Банка России (Управление инспектирования банков). В дальнейшем, в случае, если в России будет создана система банковского регулирования на основе нескольких органов, соответственно будут выделяться акты Банка России и иных органов регулирования.
• отделений и ОПЕРУ Банка России, осуществляющих непосредственный текущий надзор за деятельностью конкретных кредитных организаций.

По содержанию:

• акты - разрешения - например, лицензия на осуществление банковских операций. Лицензия как специальное разрешение, категория, ха-

159

рактеризующая лицензию с точки зрения содержания.

• акты - согласования - устанавливающие юридический факт согласования с Банком России (иными регулирующими органами) определенных действий, например внесения изменений в учредительные документы, назначения на должности руководителей и главного бухгалтера кредитной организации определенных лиц, правомерности увеличения уставного капитала и т.д.
• предписывающие акты - акты, содержащие предписания Банка России (принимаемые, как правило, в порядке надзора или на основании результатов его) о совершении определенных действий в целях устранения недостатков в деятельности кредитных организаций, предотвращения совершения правонарушений в дальнейшем. Предписывающие акты также могут носить регулятивный характер и содержать в себе меры воздействия, предусмотренные ст. 75 Закона “О Центральном банке РФ (Банке России)”, санкции в виде требования об уплате штрафа, о ограничение на совершение отдельных банковских операций (ограничение круга совершаемых операций), запреты.
• Правопрекращающие акты - примером данного вида актов является приказ Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации.

По форме выражения можно выделить:

• акты - документы - составленное в письменном виде решение Банка России с соблюдением необходимых реквизитов, например, предписание, форма и реквизиты которого устанавливаются Инструкцией ЦБ РФ № 59 “О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности”;
• акты - действия, которые можно разделить на активные и конклюдентные.
  Акты-действия в банковском регулировании применяются только в случаях, установленных законом или нормативными актами Банка России.

Примером активных действий Банка России является выдача лицензии (которая сама по себе является актом-разрешением) на осуществление банковских операций кредитной организации в соответствии со ст. 13 Закона “О банках и банковской деятельности”.

Среди активных действий, носящих характер правоприменения, можно выделить такую специфическую форму, присущую банковскому регулированию, как устные акты индивидуально-правового воздействия. Примером таких устных актов-действий является уведомление о допущенных нарушениях кредитной организации. В соответствии с п. 10 Инструкции Банка России № 59 “О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности” предупредительная мера воздействия в виде доведения до сведения органов управления кредитной организации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации может быть доведена до сведения кредитной организации в ходе деловой встречи. Результат встречи оформляется протоколом, который сам по себе не является формой применения меры воздействия, а констатирует сам факт уведомления руководящих органов кредитной организации о применении к кредитной организации предупредительной меры воздействия.

Конклюдентные акты - действия, как правило, выражаются в форме бездействия, применяются в случаях, установленных законом.

Например, в соответствии со ст. 18 Закона “О банках и банковской деятельности” Банк России выдает предварительные разрешения на увеличение уставного капитала за счет средств нерезидентов. В случае, если Банк России не сообщил в двухмесячный срок о принятом решении указанная операция считается разрешенной. Такой же порядок установлен статьей 60 Закона “О Центральном банке РФ (Банке России)”: приобретение одним лицом (группой связанных лиц) более 20 процентов долей (акций) кредитной организации требует предварительного согласия Банка России.

По юридическому значению акты Банка России могут быть классифицированы на основные и воспомогательные, которые принимаются для целей реализации основного акта.

В некоторых случаях, для реализации определенного акта государственного регулирования требуется совокупность индивидуально-правовых актов, реализующих данный акт.

Например, предписание о наложении штрафа на кредитную организацию является основным индивидуально-правовым актом, устанавливающим в отношении конкретной кредитной организации обязанность по уплате штрафа за совершение банковского правонарушения. Но взыскание штрафа в принудительном порядке, за исключением штрафа за нарушение порядка формирования фонда обязательного резервирования (ст. 38 Закона “О банках и банковской деятельности”), возможно только в судебном порядке. Исходя из этого, воспомогательным актом, принимаемым в целях реализации основного акта, является решение арбитражного суда о взыскании с кредитной организации суммы штрафа.

Выдача лицензии кредитной организации представляет собой сложную совокупность действий регулирующих органов: на основании ходатайства территориального учреждения Банка России и по результатам рассмотрения представленных документов Центральный банк РФ принимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций. Государственная регистрация кредитной организации сама по себе является юридическим фактом, оформляемым свидетельством о государственной регистрации и влекущим определенные последствия: обязанность для учредителей по формированию уставного капитала, обязанность для соответствующего территориального учреждения Банка России открыть зарегистрированной

\\

кредитной организации корреспондентский счет, выдать экземпляр свидетельства о государственной регистрацйи и учредительных документов.

В заключение, следует остановиться на форме индивидуально-правовых актов государственного регулирования банковской деятельности. Как указывалось выше, индивидуально-правовые акты выносятся в устной (только предупредительные меры) или письменной форме, что характерно для абсолютного большинства актов.

В соответствии с п. 16 Инструкции Банка России № 59 от 31.03.97 г. применяемые к кредитной организации меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.

Приложение № 1 к вышеуказанной Инструкции определяет предписание как документ направляемый кредитной организации в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения банковского законодательства, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации. Предписание в целях стабилизации деятельности кредитной организации может содержать следующие требования - об изменении структуры активов; о приведении к установленному Банком России уровню экономических нормативов, обязательных резервов, уровню валютной позиции; о выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками; о замене руководителей; о реорганизации кредитной организации; другие требования, предъявляемые к кредитной организации в части выполнения банковского законодательства. Предписание должно содержать срок их выполнения. Предписание может включать требование о перечислении штрафа с указанием конкретного срока, а также предписанием оформляется введение ограничений на осуществление отдельных банковских операций и запрета на открытие филиалов.

Введение временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом. В отличие от предписания, Приказ Банка России издается только Банком России и подписывается Председателем Центрального банка РФ или его заместителями. Приказ Банка России не является конфиденциальной информацией и публикуется в печати.

Отличие приказа от предписания состоит в том, что приказ является публичным документом, публикуемым в печати, содержит не требования по устранению конкретных нарушений, и вводит самые жесткие меры воздействия - назначение временной администрации и отзыв лицензии у кредитной организации.

Вышеуказанная инструкция определяет необходимые реквизиты данных документов.

Индивидуально-правовые акты, оформляющие согласование определенных действий кредитной организации или разрешение на совершение определенных операций, выносятся в форме информационного письма Банка России, а в определенных случаях и иных документов.

В соответствии с пунктами 9, 10 Положения Центрального Банка РФ № 437 от 23 апреля 1997 г.[123] разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями является информационное письмо Банка России, а при создании дочерней кредитной организации - Протокол о намерениях, подписываемый учредителями кредитной организации и Банком России.

Разрешение на осуществление однократных банковских операций, не предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций, имеющейся у конкретной кредитной организации, оформляются специальным разрешением (лицензией) на совершение конкретной сделки (операции). Данное положение также относится к сделкам (операциям) в области валютного регулирования и контроля, связанным с движением капитала.

Существуют акты, для которых не установлена определенная форма. Например, в соответствии с пунктом 6.2. Положения Банка России № 37 от 30.03.96 г. взыскание с кредитной организации суммы недовзноса и штрафа за нарушение порядка резервирования производятся на основании письменных распоряжений (форма произвольная), подписываемых руководителем территориального учреждения Банка России или уполномоченным на это руководящим работником территориального учреждения (расчетно-кассового центра) Банка России.