Надзор и регулирование банковской системы и инвестиционных компаний
Т /• Т-1 ^У
лирования, Комитетом кредитных учреждений и Банковской комиссией.
Банк Франции активно сотрудничает с этими организациями. Актом о модернизации финансовой деятельности от 2 июля 1996 г., принятом в соответствии с Европейской директивой об инвестиционных услугах, были внесены изменения в закон 1984 г. Права указанных комитетов, а также национального кредитного совета были расширены: в их ведение были переданы все институты, оказывающие инвестиционные услуги, т.е. кредитные учреждения и инвестиционные фирмы. В соответствии с расширением прав были изменены и названия:Комитет банковского и финансового регулирования;
Комитет кредитных учреждений и инвестиционных фирм;
Банковская комиссия (название не изменилось);
Национальный совет по кредиту и ценным бумагам.
Задачей Комитета по банковскому и финансовому регулированию является утверждение общих норм регулирования для кредитных институтов и инвестиционных фирм в рамках утвержденных правительством общих принципов. Уровень компетенции Комитета определен в Акте 1996 г., и его права в отношении кредитных институтов можно разделить на шесть категорий:
общие условия осуществления банковского бизнеса, в особенности требования в отношении достаточности капитала, условия открытия отделений и профессиональных требований;
типы проводимых кредитными учреждениями операций, особенно плата за ведение ссудных счетов, отношения с клиентами и правила оформления кредитов, использование кредитных инструментов;
организация межбанковского рынка;
правила представления официальной отчетности (оценка сделок, учет, представление консолидированной годовой отчетности, условия раскрытия информации и т.д.);
стандарты управления, в особенности соблюдение пруденциальных норм ликвидности, платежеспособности, крупных рисков и т.д.;
организация внутреннего контроля.
Для инвестиционных фирм после консультаций и согласований с Советом по финансовым рынкам Комитет выпускает инструкции в отношении достаточности капитала, учета и отчетности, организации внутреннего контроля.
В отношении портфельных инвестиций инструкции не должны противоречить требованиям еще одного контрольного органа — Контролера фондового рынка. Комитет определяет условия выпуска кредитными институтами и инвестиционными компаниями обращающихся на рынке долговых ценных бумаг.Комитет осуществляет надзор за исполнением Закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, за фор- мированием общенациональной базы по побочным обстоятельствам возврата потребительских кредитов, определяет условия открытия на территории Франции филиалов кредитных учреждений других стран Евросоюза и Европейской экономической арены. Комитет возглавляет министр экономики и финансов (или его представитель). В него входят управляющий Банком Франции, а также пять членов комитета, назначаемых министром на трехлетний срок. Председатель Совета по финансовым рынкам, Контролер фондового рынка и представители инвестиционных компаний участвуют в обсуждении общих условий осуществления инвестиционной деятельности. В соответствии с действующим законодательством Комитет кредитных учреждений и инвестиционных компаний (CECEI) отвечает за:
лицензирование кредитных институтов, осуществляющих банковские операции как основной вид деятельности, а также инвестиционных
^У ^У 1
компаний, за исключением компаний по управлению портфельными инвестициями. Инвестиционные программы компаний должны быть одобрены Советом по финансовым рынкам и (или) Контролером фондового рынка;
отзыв выданных лицензий — по заявлению компании (кредитного учреждения) или по несоответствию действующим нормам. Отзыв лицензии по дисциплинарным причинам находится в компетенции Банковской комиссии;
последующее утверждение изменений, вызванных факторами, которые было трудно учесть при первоначальном лицензировании. К таким факторам могут относиться изменение типа операций, изменения структуры акционерного капитала и состава акционеров и т.д.;
проверка, при необходимости совместно с Советом по финансовым рынкам, проектов французских кредитных институтов открытия филиалов в других странах ЕС и выдача разрешений на открытие филиалов.
Точно в таком же порядке производится проверка кредитных институтов других стран ЕС, намеревающихся открыть филиалы во Франции,Комитет возглавляет управляющий Банком Франции или его представитель, В состав Комитета входят глава Казначейства Франции, руководители ведомств, осуществляющих правительственные программы, и шесть назначенных сроком на три года министром экономики членов. Один голос в Комитете предоставляется представителю промышленных кругов. В состав Банковской комиссии входят шесть человек во главе с управляющим Банком Франции. Штат комиссии осуществляет непрерывный внешний мониторинг кредитных институтов, т.е. постоянно анализирует поступающую от учреждений отчетность. Комиссия уста- навливает перечень документов и показателей, которые кредитные учреждения обязаны ей представлять, а также периодичность и сроки представления. При необходимости она может потребовать объяснений и расшифровок отчетных данных.
Исполнительный секретарь, руководящий текущей деятельностью комиссии, назначается министром экономики и финансов по представлению управляющего Банком Франции.
Комиссия имеет право применять к кредитным учреждениям следующие санкции:
выносить предупреждения проблемным институтам;
| направлять обязательные к исполнению указания для принятия мер по укреплению финансового состояния и повышения качества управления;
инициировать судебные процедуры в случаях неисполнения кредитными учреждениями указаний Комиссии.
Комиссия вправе налагать денежные штрафы, назначать временного управляющего, приостанавливать платежи и, наконец, назначать руководителя ликвидационной комиссии кредитного учреждения в случае отзыва лицензии.
Национальный совет по кредиту и ценным бумагам изучает деятельность банковской и финансовой системы, особенности взаимоотношения с
с/ і с/
клиентами и управление платежной системой, формы и методы платежей; дает заключения по законопроектам, касающимся сферы платежей; изучаеттематические вопросы; публикует свои заключения.
Совет возглавляет министр экономики и финансов, управляющий Банком Франции является заместителем председателя Совета. Члены Совета в количестве 51 человека назначаются правительством и представляют государство, Национальное собрание, Сенат, Совет по экономике и социальным вопросам, регионы, различные отрасли эконо-\' мики, профсоюзы, кредитные учреждения и инвестиционные фирмы. В состав Совета входят и шесть экспертов по экономике и финансам. Оперативную деятельность Совета выполняет Отдел статистики и денежных исследований Банка Франции.При Совете в 1984 г. организован консультативный комитет для изучения вопросов взаимоотношений кредитных учреждений с клиентами и внесения предложений по совершенствованию этих взаимоотношений. Комитет в большей степени представляет собой форум для обсуждения финансово- кредитных вопросов. В состав Комитета входят 20 человек. Комитет банковского регулирования наделил Банк Франции достаточными полномочиями в сфере регулирования рынка обращающихся долговых бумаг. Мониторинг рынка обращающихся долговых ценных бумаг осуществляется как при первичном размещении бумаг совместно с Контролером фондового рынка, так и на вторичном рынке. Первичное размещение бумаг кредитными учреждениями допускается только после проверки и утверждения Банком Франции проспекта эмиссии, при этом контролируется правильность и своевременность публикации отчета об итогах эмиссии.
Операции кредитных институтов на вторичном рынке регулируются в отношении объемов и сроков погашения бумаг, добросовестности исполнения обязательств по срочным сделкам. В случае нарушения регламентирующих положений или невыполнения обязательств по платежам Банк Франции может запретить компании или кредитному учреждению проведение операций на рынке ценных бумаг. Информация об участниках рынка поддерживается в трех базах данных, где фиксируются все случаи невыполнения обязательств компаниями и кредитными учреждениями, а также все непогашенные выпуски коммерческих бумаг, депозитных сертификатов и векселей. Информация об общем объеме выпущенных бумаг и объеме непогашенных может быть получена в любой момент на любую дату. Это гарантирует прозрачность рынка. Совет по денежной политике сформирован в феврале 1997 г. В его задачу входит исследование тенденций денежного рынка и анализ мер денежной политики, проводимой в рамках Европейской системы центральных банков. В соответствии с указаниями ЕЦБ Совет определяет сроки и условия покупки и продажи денежных фондов, предоставления или заимствования средств и дисконтирования требований, выпуска процентных бумаг, характер и объемы залога по кредитам Банка Франции.
условиях единой валюты структура управления всей денежно-кредитной системой постепенно модернизируется, как это произошло в Германии. Однако отличительной особенностью Франции остается избыточное присутствие государственных органов в финансово-кредитной сфере и значительное количество различных регулирующих организаций.