ТЕСТЫ
Коммерческий банк — это организация, созданная для:
а) привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности;
б) защиты имущественных интересов, связанных с имуществом и ответственностью граждан;
в) кредитный кооператив граждан.
Какие организации могут: образовывать платежные средства; выпускать платежные средства в оборот; осуществлять изъятие платежных средств из оборота?
а) биржи;
б)банки;
в) инвестиционные фонды.
Основные формы безналичных расчетов, принятые в российской практике, — это:
а) платежные поручения;
б) поручительства;
в) векселя.
Основные банковские услуги —это:
а) валютный обмен;
б) хранение ценностей;
в) как валютный обмен, так и хранение ценностей.
Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка, — это:
а) активные операции;
б) пассивные операции;
в) комиссионные операции.
Депозиты принято подразделять на:
а) бессрочные депозиты;
б) депозиты на предъявителя;
в) депозиты до востребования.
Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:
а) инвестиционные;
б) информационные;
в) расчетно-кассовые.
К числу пассивных операций относятся:
а) трастовые операции;
б) кредитные операции;
в) инвестирование в уставный капитал.
Банковская система включает:
а) Центральный банк, кредитные организации, биржи и инвести-ционные фонды;
б) Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации;
в) Центральный банк, кредитные организации, их ассоциации и страховые компании.
10.
Универсальные банки осуществляюта) широкий круг банковских операций;
б) одну или несколько банковских операций;
в) только кредитные операции.
ТЕСТ 2
Основное назначение банка—это:
а) страховая защита своих имущественных интересов;
б) посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям;
в) социальное обеспечение физических и юридических лиц.
Безналичные деньги могут храниться:
а)только в банках;
б) только в паевом инвестиционном фонде;
в) как в банке, так и в паевом инвестиционном фонде.
Основные формы безналичных расчетов, принятые в российской практике, — это:
а) чеки;
б) векселя;
в) и чеки, и векселя.
\' К основным банковским услугам относятся:
а) финансовое консультирование;
б) операции с ценными бумагами;
в) финансовое консультирование, операции с ценными бумагами, лизинг оборудования.
Размещение собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли — это:
а) пассивные операции;
б) активные операции;
в) комиссионные операции.
К числу основных комиссионных операций относятся:
а) расчетно-кассовые операции;
б) инвестиционные операции;
в) гарантийные операции.
Межбанковский кредит — зто:
а) кредит, предоставляемый банком юридическому лицу;
б)самокредитование;
в) кредит, предоставляемый одним коммерческим банком другому.
Увеличение ЦБ кредитных ресурсов коммерческих банков — это:
а) кредитная рестрикция;
б)кредитная экспансия;
в) кредитная политика.
Рефинансирование осуществляется путем: а) проведения кредитных аукционов;
б) проведения кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита;
в) проведения кредитных аукционов, предоставления ломбардного кредита и выписки векселей.
10.
Норматив достаточности капитала определяется как:а) предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;
б) предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка;
в) предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее пассивов.
ТЕСТ 3
Коммерческий банк — это:
а) добровольное объединение профессиональных участников рынка ценных бумаг;
б) организация социального обеспечения;
в) организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Платежным агентом по безналичным расчетам является:
а) банк;
б) кредитный союз;
в) инвестиционный фонд.
Основные формы безналичных расчетов, принятые в российской
практике, — это:
а)аккредитивы;
б) инкассо;
в) как аккредитивы, так и инкассо.
Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату, — это:
а) активные операции;
б) комиссионные операции; б) пассивные операции.
Корреспондентские счета — это:
а) депозиты до востребования банков, имеющих договорные отношения друг с другом;
б) сберегательные вклады граждан;
в) срочные депозиты.
Основными мерами денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком РФ, являются:
а) операции на открытом рынке;
б) управление наличной денежной массой;
в) операции на открытом рынке и управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.
Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:
а) операции с ценными бумагами;
б) операции с иностранной валютой;
в) расчетно-кассовые операции.
Специализированные банки осуществляют:
а) широкий круг банковских операций;
б) одну или несколько банковских операций;
в) регулирование денежной массы.
Рефинансирование банков — это:
а) предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам;
б) предоставление кредита одним коммерческим банком другому;
в) предоставление кредита одним хозяйствующим субъектом другому.
10.
Обособленное подразделение коммерческого банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юридического лица и не имеет самостоятельного баланса, — это:а) филиал;
б) ассоциация;
в) представительство.
ВЕРНО/ НЕВЕРНО ДАННОЕ ВЫРАЖЕНИЕ (ДАЧНЕТ)
№ 1
Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Нараду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы и др.
Только банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основные предоставляемые банковские услуги это: у4ет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям; хранение ценностей; расчетно-кассовое обслуживание.
Кредиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседающие на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.
Пассивные операции — это размещение собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли.
Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах.
К привлеченным ресурсам коммерческого банка относятся: уставный капитал; обязательные резервы для покрытия возмож-ных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами; нераспределенная прибыль.
Для формирования уставных капиталов российских банков до-пускается привлечение иностранных инвестиций.
10. Центральный банк РФ подотчетен только Федеральному собранию.
Норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение общей суммы привлеченных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций — клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства.
Банк России запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20 % долей (акций) кредитной организации.
Безналичные деньги могут храниться только в банках на счетах юридических лиц.
Корреспондентские счета — это срочные депозиты.
№ 2
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Комиссионные операции — это совокупность операций, направ-ленных на формирование ресурсов коммерческого банка.
От качественного осуществления пассивных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом.
Размер резервных требований по депонированию коммерческими банками ресурсов устанавливается в процентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банком.
По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на: срочные депозиты; депозиты до востребования; сберегательные вклады населения.
Банки осуществляют: финансовое консультирование; лизинг оборудования; операции с ценными бумагами; трастовые услуги.
Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения, подразделяются на: срочные; денежно-вещевые выигрышные; молодежно-премиальные; условные; на предъявителя; текущие счета; до востребования; сберегательные сертификаты; пластиковые карточки.
Межбанковский рынок — это часть фондового рынка, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками преимущественно в форме межбанковских депозитов на определенные сроки.
Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на: кредитные (ссудные); трастовые; инвестиционные и операции с иностранной валютой.
Кредитные операции являются наиболее рискованными банковскими операциями.
Трастовые операции банка - операции по выдаче банком гаран-тии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
Банк создается в форме: акционерного общества; общества с ограниченной ответственностью; унитарного предприятия.
Вопрос о вступлении новых участниках и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.
50 % прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов банка перечисляется в доход Федерального бюджета.
Специализированные банки осуществляют широкий круг бан-ковских операций.
№ 3
Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств.
Банки не имеют права выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника.
Банк может управлять финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату.
Основными формами безналичных расчетов являются расчеты платежными поручениями, расчеты векселями и расчеты коноса-ментами.
Расчетно-кассовые операции — это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.
Депозитные операции банка — операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.
Коммерческий банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ.
Банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.
Банк России не участвует в разработке экономической политики Правительства.
Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, состоящую из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров (РКЦ), вычислительных центров, учебных заведений, хранилищ и пр.
Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков.
Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.
В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком РФ, входят операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, управление наличной денежной массой, резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ.
Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и представления ломбардного кредита.
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 30 %.