Тема 1. Эволюция форм и видов денег. Необходимость и предпосылки появления и применения денег.
Основные вопросы:
1. Субъективные и объективные причины необходимости появления денег.
2. Этапы развития экономических систем.
3. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства.
4. Неполноценные наличные и безналичные деньги, их свойства
5. Кредитные деньги.
6. Эволюция денег в России.
Наряду с прочтением преподавателем лекции, изучение вопросов по этой теме предполагает самостоятельное изучение студентами материалов, изложенных в рекомендуемых учебных пособиях. В этих целях для усвоения теоретического материала, связанного с различными подходами к вопросу о возникновении денег, развития форм стоимости, а также для более полного понимания реализации различных форм и видов денег необходимо обратится к учебникам.
Рекомендуется:
1. Щеголева Н.Г., Николаева Т.П., Иванова-Швец Л.Н., Пономаренко М.О., Иванов А.А. Финансы и кредит. Учебное пособие. – М.: МФПА, 2005 – Раздел 1.1, 1.2.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006. – Глава 1 и Глава 2.
При этом рекомендуем обратить внимание на следующие положения.
Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».[1]
Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы.
Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса воспроизводства, в кругооборот доходов и расходов, способствует эффективному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И, наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и падения доходов населения.По первому вопросу студенту необходимо понять, что в экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:
1. рационалистический (субъективный),
2. эволюционный (объективный).
Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Эволюционный подход связывает происхождение денег с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.
Также необходимо обратить внимание на различие между простой, полной, всеобщей и денежной формами стоимости.
Закрепление роли всеобщего эквивалента за одним товаром означало переход от всеобщей к денежной форме стоимости. В результате развития производственных отношений в качестве всеобщего эквивалента начинает выступать золото. Первоначально золото было просто вещью, затем продуктом труда и только потом – товаром, всеобщим эквивалентом. Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно – все это сделало его естественным материалом для денег.
На сегодняшний день экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь бумажные деньги:
1.
делимость;2. портативность;
3. долговременность;
4. узнаваемость;
5. стандартизированность.
В 1978г. юридически завершилась демонетизация золота, что закреплено уставом МВФ. Однако золото продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений.
Во втором вопросе студенту необходимо изучить понятия «бартерная экономика» и «денежная экономика». В связи с тем, что современная теория исходит из того, что имеются два вида экономических систем:
1. экономическая система, функционирующая без денег, основанная на натуральном обмене, - бартерная экономика;
2. экономика с денежным обращением.
Необходимо уделить внимание чистому и организованному бартеру, их преимуществам и недостаткам.
Определение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги становятся деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных предметов обмена, выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы – серебро и золото. Так утвердилась, а потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. Природа полноценных денег – товарная.
Для раскрытия сущности вопроса необходимо обратится к истории. Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появляются только в X веке. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.
В ходе эволюции человечества, особенно в XIX – XX веках, мы можем наблюдать, что полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами.
Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности, из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – неполноценным деньгам. При изучении данного вопроса необходимо уделить внимание предпосылкам перехода от полноценных денег к неполноценным, свойствам неполноценных денег, а также особое внимание уделить бумажным деньгам государства («квазиденьгам»). Следует усвоить понятия «субституты денег» и «суррогаты денег».Более надежной и твердой оказалась почва у кредитных денег. Для усвоения данного вопроса необходимо рассмотреть группы кредитных денег, а также из разновидности.
Первой разновидностью является вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечению указанного в векселе срока.
Примерно с XVII века банки начинают создавать новые, более совершенные виды кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор – банкноты. Необходимо обратить внимание на отличие этого вида денег от бумажных денег.
В пятом вопросе особое внимание следует уделить ключевым этапам эволюции денег в России.
1. Использование с древнейших времен в качестве денежного материала привозных золота и серебра.
2. Формирование денежной системы Руси в IX – X веках.
3. Чеканка в конце X – начале XI веков собственных русских монет из золота и серебра.
4. «Безмонетный период» с середины XII до середины XIV веков.
5. Более поздний по сравнению с другими странами переход во второй половине XIV – XV веках от денег «по весу» к деньгам «по счету».
6. Формирование общерусской денежной системы в конце XV века на базе наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналом.
7. Установление в XVI веке государственной монополии на денежную чеканку после проведения первой денежной реформы Елены Глинской.
8. Длительное существование в XVII веке архаичной денежной системы.
9. Преобладание в истории российских денег XIX века периода использования системы серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате денежной реформы.
10. Относительно слабое по сравнению с другими государствами применение в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками.
11. Неустойчивость денежного обращения в царской России в начале XX века из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя задолженность и соответственно большая зависимость от иностранного капитала, тесная связь государственного банка с царским правительством.
12. Жесткая эмиссионная денежная система России в начале XX века по сравнению с системами других стран вела к ее удорожанию и слабой эластичности.