<<
>>

Чековые депозиты

Чековые депозиты — это банковские счета, позволяющие их владельцам выписывать чеки в пользу третьих лиц.

Чековые депозиты включают все виды счетов, на которые можно выписать чек: беспроцентные чековые счета (депозиты до востребования), NOW-счета (с переуступаемым правом снятия средств) с выплатой процентов, а также MMDA-счета (депозитные счета денежного рынка).

Введенные законом о депозитарных учреждениях (Depository Institutions Act) 1982 года, MMDA-счета имеют характерные особенности, подобные взаимным фондам денежного рынка, и включены в категорию чековых депозитов. Однако MMDA отличаются от чековых депозитов тем, что на них не распространяются резервные требования (см. далее в этой главе) и данный вид счетов не включен в расчет денежного агрегата Ml. Данные табл. 9.1 показывают, что категория чековых депозитов — важный источник средств банков, составляющий 9% их пассивов. Когда-то чековые депозиты были самым важным источником средств банков (более 60% пассивов в 1960 году), но с появлением новых, более привлекательных финансовых инструментов, таких как взаимные фонды денежного рынка, их доля в общей сумме пассивов банков постепенно сократилась. \r\nСредства чековых депозитов и депозитных счетов денежного рынка выплачиваются по требованию: если вкладчик приходит в банк с намерением снять деньги со своего счета, то банк обязан удовлетворить его просьбу незамедлительно. Точно так же, если лицо предъявляет к оплате чек, выписанный на счет, открытый в данном банке, то последний обязан немедленно выплатить деньги (или кредитовать счет этого лица).

Чековый депозит — актив для вкладчика, так как представляет собой часть его состояния. И наоборот, поскольку вкладчик может забрать деньги со своего счета, а банк обязан их выплатить, чековые депозиты — обязательство для банка. Как правило, чековые депозиты — самый дешевый источник средств банка, поскольку вкладчики предпочитают воздерживаться от получения процентов по вкладу в пользу доступа к ликвидному активу, который можно использовать для оплаты покупок. Затраты банка на поддержание чековых депозитов включают выплату процентов клиентам и расходы на обслуживание этих счетов: обработку и хранение аннулированных чеков, подготовку и рассылку ежемесячных балансовых выписок, работу кассиров (как живых людей, так и автоматов), содержание представительного помещения и удобно расположенных филиалов, рекламу и маркетинг. Все это банк делает для привлечения клиентов. В последние годы проценты, выплачиваемые по чековым и срочным депозитам, составили около 25% общих операционных издержек банков, в то время как расходы на обслуживание счетов (заработная плата служащих, плата за аренду помещений и т. д.) — приблизительно 50% операционных издержек.

<< | >>
Источник: Мишкин, Фредерик С.. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков, 7-е издание. Часть 1: Пер. с англ.,2006. - 880 с: ил. - Парал. тит. англ.. 2006

Еще по теме Чековые депозиты:

  1. Денежные агрегаты Федеральной резервной системы
  2. Чековые депозиты
  3. Нетрансакционные (нечековые) депозиты
  4. Основы банковского дела
  5. Операции ФРС на открытом рынке
  6. Отказ от депозитов в пользу наличных денег
  7. Создание депозитов: отдельный банк
  8. Создание депозитов: банковская система
  9. Вывод формулы многократного расширения депозитов
  10. Глава 15. Многократное расширение депозитов и создание денежной массы
  11. Предметный указатель
  12. Депозити до запитання
  13. Депозити до запитання
  14.   3.2. Денежные агрегаты и их характеристика\r\n  
  15. Денежные агрегаты в США
  16. Изменения в размере депозитов Казначейства США в банках ФРС.
  17. § 1. Инновации в сфере денежных платежей и их экономические последствия
  18. § 5. Чек и „банковые деньги".—Денежная природа депозитов.
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -