СУЩНОСТЬ И ХАРАКТЕРНЫЕ ПРИЗНАКИ СТРАХОВАНИЯ

Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы).

Особо целесообразно страхование тогда, когда возможные рис­ки финансовых потерь велики. Само лицо не всегда может быстро за свой счет построить сгоревший дом заново или купить новую маши­ну взамен разбитой или угнанной. Именно для поддержания субъекта в такой период и предназначен институт страхования.

Страхование - одна из сфер финансовой системы. При этом для страхования характерны экономические отношения, связанные с ве­роятностным движением денежной формы собственности (страхо­вой случай может и не наступить).

Для страхования характерны все признаки финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки:

-              не постоянный, а возможный характер отношений. То есть на момент заключения договора неизвестно, произойдет ли событие и как скоро это случится. Можно сказать, что страховая компания рассчиты­вает, что, «возможно», данное событие вообще не произойдет в период действия договора страхования. Однако вероятность («риск») наступле­ния такого события сохраняется в течение всего действия договора стра­хования и является характерной чертой такого договора;

-              страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в территориальном разрезе.

-              страхованию характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной рас­кладкой ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование;

-              его характерной чертой является относительная возврат­ность мобилизуемых средств. Часто страховщик (страховая компа­ния) закрепляет в договоре страхования своеобразную «премию» страхователю за добросовестное исполнение договора и ненаступле- ние страхового события в течение определенного периода. То есть даже в случае отсутствия убытков страхователя он может получить «дополнительный бонус» - материальную выгоду за сохранность предмета договора;

-              для страхования характерно целевое использование созданного фонда. К сожалению, советский опыт подконтрольных государству и государственному бюджету страховых фондов создал негативное от­ношение населения к страхованию. Поэтому правильным стало за­крепление в нашем законодательстве, что денежные средства, нахо­дящиеся в страховых фондах, не могут быть ни при каких обстоя­тельствах направлены на другие нужды (например, на погашение за­долженности по заработной плате, финансирование выборов Прези­дента и т.п.).

Некоторые исследователи выделяют и иные признаки страхова­ния, которые при ближайшем рассмотрении чаще всего являются лишь детализацией указанных.

color=black face="Times New Roman">Для современной Украины, когда сложилась высокая степень уязвимости производственной и непроизводственной сфер воздейст­вию стихийных и техногенных катастроф, когда неуверенность в сво­ем будущем характерна для большинства населения, потенциальная роль страхования особенно важна.

Отсутствие достаточных государственных страховых резервов обуславливает в случае возникновения стихийных бедствий, аварий и техногенных катастроф ломку прогнозных пропорций распределения валового внутреннего продукта, возникает необходимость направлять инвестиции на возмещение прямого и косвенного ущерба. Все это определяет, безусловно, необходимость создания резервов в государ­стве и приоритетную роль страховой отрасли.