МЕЖДУНАРОДНОЕ СТРАХОВОЕ ПРАВО. ИНТЕГРАЦИЯ УКРАИНЫ В ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК
Международное страховое право включает в себя международно-правовые нормы, закрепляющие основные принципы, стандарты, правила страховой деятельности в мировом сообществе.
Сегодня ни у кого не вызывает сомнения справедливость утверждения о том, что уровень развития страхового рынка, с одной стороны, отображает зрелость рыночных отношений в обществе, а, с другой, - характеризует уровень обеспеченности населения.
Украина в этом смысле не является исключением: и рынок, и законодательная база украинского страхования развивается вместе с развитием общества. На сегодняшний день часть страхового рынка Украины в общеевропейском объеме страховых услуг составляет лишь 0,05 % - при том, что в Украине проживает 7 % населения Европы.Факторами развития страхового рынка в Украине являются:
1) уровень материального обеспечения населения (средний уровень заработной платы, пенсии, пособий, стипендий и других выплат);
2) развитие конкуренции и отказ от монополии рынка;
3) внедрение новых технологий;
4) вхождение в международные страховые рынки;
5) уровень криминогенной ситуации в стране;
6) развитие и совершенствование внутреннего законодательства Украины и его адаптация к законодательству Европейского Союза и морового сообщества;
7) финансово-экономическая стабильность страны;
8) высокая страховая культура населения, восстановление доверия к страховой отрасли;
9) наличие целенаправленной государственной политики по развитию страхования;
10) четкая система государственного контроля за финансовой надежностью страховщиков;
11) наличие инвестиций в предпринимательской деятельности.
Однако среди проблем следует назвать и недостаточное использование страховыми компаниями инвестиционных возможностей в связи с отсутствием надежности инвестиций.
Уровень покрытия потенциальных рисков в Украине составляет около 10 %, в то время как в большинстве развитых стран этот показатель составляет 90-95 %. Страховая отрасль Украины обеспечивает перераспределение только 1 % ВВП.Стратегический курс Украины на интеграцию в европейское и мировое сообщество становится решающим фактором экономических, политических и социальных преобразований в стране, в том числе в вопросах развития страхования.
В последние годы государственная политика развития страхового рынка Украины сопровождается совершенствованием нормативноправового обеспечения, введением новых видов страхования, внедрением мер, способствующих повышению надежности работы страховых компаний и страховых посредников.
Вступление Украины во Всемирную торговую организацию влечет за собой либерализацию доступа на украинский рынок иностранных страховщиков. Сейчас иностранный страховой бизнес не 141
size=5 color=black face="Times New Roman">спешит осваивать тяжелый и малодоходный украинский рынок, что дает украинским компаниям шанс стать на ноги и окрепнуть. Если государство не поддержит своих страховщиков, оно может оказаться перед перспективой утраты целой отрасли экономики, которая может приносить в бюджет миллиарды. А это, в первую очередь - инвестиционные ресурсы, которых так не хватает реальному сектору экономики.
Важнейшая задача в этой связи - приведение ныне действующего украинского страхового законодательства к мировым стандартам, в частности, Первой директиве Совета по согласованию законов, подзаконных актов и административных положений об учреждении и ведении деятельности прямого страхования жизни 1979 г., Директиве Совета о требованиях к запасу платежеспособности для предприятий, занимающихся страхованием, новой Директиве Евросоюза по страховому и перестраховому посредничеству 2002 г. и иным международным актам.
При этом следует отметить, что международные соглашения о страховании содержат в основном правила выбора права, применимого к этим отношениям. В частности, это: Вторая Директива Совета ЕЭС «О координации законодательных, нормативных и административных положений относительно прямого страхования, иного, чем страхование жизни, и определяет положение для упрощения эффективного пользования свободой предоставления услуг и о внесении изменений в Директивы 73/239 /ЕЭС» от 22.06.1988 г.; Директива Совета ЕЭС «О согласовании законов, постановлений и административных положений, касающихся прямого страхования жизни, определяет положение для упрощения эффективного пользования свободой предоставления услуг и вносит изменения в Директиву 79/267/ЕЕС» от 08.11.1990 г.; Римская конвенция о праве, применимом к договорным обязательствам, 1980 г.Однако, по мнению некоторых авторов, унификация коллизионного права в рамках ЕЭС не является совершенным средством решения коллизионного вопроса по нескольким причинам. Во-первых, она не решает коллизионную проблему относительно выбора права третьих стран, поскольку европейские конвенции применяются только в отношениях между договаривающимися государствами. Во- вторых, появляется проблема обеспечения единого толкования и применения унифицированных коллизионных норм[68]. По свидетельству Е.А. Патрикеева, страны ЕЭС уже столкнулись с ситуациями, когда одни и те же нормы европейских конвенций применяются национальными судами различным образом[69]. В-третьих, в результате унификации норм международного частного права блокируется действие традиционных внутригосударственных средств правового регулирования частноправовых отношений, осложненных иностранным элементом[70].
В Украине необходимо обеспечить формирование эффективного государственного регулирования и надзора в сфере страхования с учетом принципов и стандартов, рекомендованных Международной ассоциацией органов надзора за страховой деятельностью и дальнейшую адаптацию законодательства Украины в сфере страхования к законодательству Европейского Союза.
Необходимо также принять меры, которые бы способствовали появлению на отечественном финансовом рынке таких новых для Украины видов небанковских финансовых услуг, как обязательное медицинское страхование и инвестиционное страхование. Внедрение и развитие инвестиционного страхования в Украине должно происходить с учетом мирового опыта, в частности требований Директивы 2002/83 ЕС по страхованию жизни.Вопросы и задания для самоконтроля
1. Дайте общую характеристику имущественного страхования.
2. Охарактеризуйте совеременный этап развития добровольного и обязательного медицинского страхования в Украине.
3. Назовите характерные черты и виды страхования ответственности.
4. Сформулируйте отличия личного страхования от других видов страхования.
5. Дайте сравнительный анализ личного страхования и страхования жизни.
6. Охарактеризуйте систему социального обеспечения в Украине.
7.size=1 face="Times New Roman"> Укажите отличия обязательного пенсионного страхования и договора на дополнительную пенсию.
8. Обоснуйте необходимость и направления внедрения современных информационных технологий в страховой деятельности.
9. Охарактеризуйте особенности и направления интеграции Украины в международный и европейский страховые рынки.