Правове регулювання створення, державної реєстрації, ліцензування діяльності та реорганізації банків.

Особливості правового статусу, порядку створення, діяльності, реорганізації та ліквідації банків визначаються Законом України «Про банки та банківську діяльність» та Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також детально розкриті в Постановах Правління НБУ: зокрема, «Про затвердження Положення про ліцензування банків» від 22 грудня 2018 р.

При створенні банку має бути дотримана низка вимог.

Вимоги, що учасників банку.

Учасниками банку можуть бути учасники цивільних відносин. Держава Україна може бути учасником банку в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів. Засновники банку та власники істотної участі у банку повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий та майновий стан.

Вимоги щодо ділової репутації, фінансового та майнового стану засновників банку, власників істотної участі в банку та осіб, які набувають або збільшують істотну участь у банку, встановлюються Національним банком України. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь, громадські об’єднання, політичні партії, релігійні та благодійні організації.

Інститути спільного інвестування можуть бути засновниками банку та власниками істотної участі у банку лише за умови, що такий інститут спільного інвестування є кор поративним інвестиційним фондом та більш як 75 % акцій такого фонду і більш як 75 % акцій (часток) компанії з управління активами такого фонду прямо або опосередковано належать одній особі або групі асоційованих осіб.

Вимоги, щодо найменування банку.

Банк має повне найменування українською та іноземною мовою (іноземними мовами), а також може мати скор очене найменування українською та іноземною мовою (іноземними мовами). Найменування банку має містити слово "банк", а також вказівку на організаційно-правову форму банку.

Слово "банк" та похідні від нього дозволяється використовувати у назві лише тим юридичним особам, які зареєстровані Національним банком України як банк і мають банківську ліцензію. Виняток становлять міжнародні організації, що діють на території України відповідно до міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України, та законодавства України.

Не дозволяється використовувати для найменування банку назву, яка повторює вже існуючу назву іншого банку або вводить в оману щодо видів діяльності, які здійснює банк. Вживання у найменуванні банку слів "Україна", "центральний", "національний" та похідних від них можливе лише за згодою Національного банку України. Додавати до свого найменування слово "державний", використовувати зображення Державного Герба України, Державного Прапора України має право лише державний банк. Національний банк України має право відмовити у використанні банком запропонованого найменування за наведених вище умов.

Відокремлений підрозділ банку використовує найменування лише того банку, відокремленим підрозділом якого він є. До назви відокремленого підрозділу банку може додаватися найменування місцезнаходження цього відокремленого підрозділу.

Вимоги, щодо банківської ліцензії.

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, зобов'язана протягом року з дня державної реєстрації подати Національному банку України в порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України, документи для отримання банківської ліцензії. Національний банк України приймає рішення про надання банківської ліцензії чи про відмову в її наданні протягом трьох місяців з дня отримання повного пакета документів, визначених цим Законом.

Національний банк України протягом двох робочих днів з дня прийняття рішення про видачу банківської ліцензії:

• вносить відповідний запис до Державного реєстру банків;

• надає банку витяг з Державного реєстру банків про видачу банківської ліцензії.

Юридична особа набуває статусу банку і право на здійснення банківської діяльності після видачі їй банківської ліцензії.

Національний банк України розміщує інформацію про видані банківські ліцензії на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національного банку України у визначеному ним порядку.

Вимоги, щодо відокремленого підрозділу банку. Банк має право відкривати відокремлені підрозділи (філії, відділення, представництва тощо) на території України. Банк зобов’язаний повідомити Національний банк України Про відкриття відокремленого підрозділу та про зміни в діяльності відокремленого підрозділу банку у визначених Національним банком України випадках. Відокремлений підрозділ банку має право розпочати свою діяльність через 10 днів після повідомлення банком Національного банку України пр о відкр иття такого відокремленого підр озділу.

Національний банк України включає відомості про відокремлені підрозділи банку та про зміни в їх діяльності до Державного реєстру банків на підставі повідомлення банку.

Іноземні банки мають право відкривати філії та представництва на території України. У свою чергу українські банки мають право створювати (у тому числі шляхом придбання) дочірні банки, філії чи представництва на території інших держав після отримання дозволу Національного банку України.

Реорганізація банку відбувається шляхом злиття, приєднання, виділу, поділу банку, зміною його організаційно-правової форми (перетворення), наслідком яких є передача його майна, коштів, прав та обов’язків правонаступникам, прийняття його майна правонаступником.

4.