Переход к эффективной рыночной экономике предполагает формирование полноценной банковской системы, которая явля­ется одним из важнейших и неотъемлемых элементов рыночной экономики.

Во время действия командно-административной системы роль всех банков стала предельно сужена. Серьезный контроль над рисками коммерческих банков в нашей стране фактически начался со вступлением в действие закона «О страховании вкла­дов в банках Российской Федерации»^[50].

Важным фактором снижения рисков является осознание гражданином того факта, что его вклад застрахован. Банковские и финансовые кризисы часто вспыхивают из-за паники. Сегодня Агентство по страхованию банковских вкладов с успехом пре­дотвращает даже намек на ажиотаж.

Коммерческие банки сыграли главную роль в образовании кредитной системы России, выявив соответствующую интенсив - ность свободных денежных средств, а впоследствии и их распре - деление и использование.