Структура банковского рынка
Рассмотрим основные подходы к структурированию банковского рынка в отдельности.
Отраслевой подход к банковскому рынку
Наиболее распространено структурирование банковского рынка по товарному (продуктовому) признаку, т.е.
по видам оказываемых услуг. В товарной структуре банковского рынка можно выделить:• рынок кредитных услуг;
• рынок инвестиционных услуг;
• рынок расчетно-кассовых услуг;
• рынок трастовых услуг;
• рынок консультационных услуг;
• прочие рынки.
Каким же образом выглядит отраслевой состав финансово-банковской сферы экономики? В рамках каждого из шести выделенных рынков сбыта банковских услуг можно выделить ряд отраслей, как это показано в табл. 1.2.
Структура банковского рынка по группам клиентов
Сегментация рынка в зависимости от юридического статуса клиентов предполагает выделение рынков банковских услуг для предприятий (юридических лиц) и населения (физических лиц).
Эта классификация, в свою очередь, может быть детализирована. Например, многие кредитные институты выделяют такие группы клиентов:
• население (домохозяйства);
• предприятия;
• общественные организации;
• финансовые институты.
Сегментация рынка частных клиентов по демографическому (возрастному) признаку:
• молодежь (16 лет — 22 года);
• молодые люди, недавно образовавшие семью (25—30 лет);
• семьи «со стажем» (25—45 лет);
• лица «зрелого возраста» (40—55 лет);
• лица, готовящиеся к уходу на пенсию (55 и более лет).
Сегментацию рынка предприятий можно провести по их размеру (используя для этого критерий объема продаж, численности работающих и т.д.).
Таблица 1.2.
Банковские рынки сбыта и банковские отрасли
| Банковские рынки сбыта | Банковские отрасли | Банковские подотрасли |
| Рынок кредитных услуг | Кредитование | Коммерческое кредитование Потребительское кредитование |
| Косвенное кредитование | Лизинговый бизнес Факторинговый бизнес Форфейтинговый бизнес Учетно-вексельный бизнес Гарантийный бизнес | |
| Рынок инвестиционных услуг | Сберегательное дело | Вклады до востребования Сберегательные вклады |
| Инвестиционное посредничество | Срочные депозиты Инвестиционное посредничество на фондовом рынке Инвестиционное посредничество на рынке драгоценных металлов и художественных ценностей Инвестиционное посредничество на рынке недвижимости Дилинговый бизнес | |
| Рынок рас- четно-кассовых услуг | Расчетно-кассовое обслуживание | — |
| Выпуск и обслуживание пластиковых карт | Кредитные карты Дебетовые карты Дисконтные карты | |
| Валютное обслуживание | — | |
| Рынок трастовых услуг | Доверительное управление | Доверительное управление имуществом Управленческое обслуживание |
| Агентское обслуживание | Эмиссионное посредничество Депозитарное и трансфер-агент- ское обслуживание | |
| Рынок кон- сультацион- ных услуг | Консультационное и информационное обслуживание | Аудиторское обслуживание Правовое консультирование Управленческое и финансовое консультирование Информационное обслуживание Образовательное обслуживание |
| Прочие рынки | Хранение, охрана и транспортировка ценностей | — |
| Разработка банковских технологий | — | |
| Страхование | — | |
| Нотариальное обслуживание | — |
Предприятия делятся по величине оборота на три группы: мелкие фирмы; средние фирмы; крупные фирмы. Другой важный признак сегментации — характер предпринимательской деятельности фирмы (промышленность, сельское хозяйство, торговля, сфера услуг и т.д.).
Пространственная структура банковского рынка
По этому признаку можно выделить секторы:
• локальный (местный) банковский рынок, такой рынок может складываться в пределах города, села, региона;
• национальный (внутренний) банковский рынок, он формируется в каждой стране;
• международный банковский рынок, можно выделить «два подуровня»: мировой рынок и рынок межстрановых объединений (например, ЕС).
Границы рынка определяют исходя из экономической возможности покупателя приобрести товар (в данном случае — банковскую услугу) на соответствующих территориях и отсутствия этой возможности за их пределами. Высокий уровень развития современных средств телекоммуникации предоставляет банковским клиентам возможность пользоваться услугами финансовых институтов, отделенных от них порой тысячами километров. Потребность в этом может возникать в результате интеграционных процессов в экономике страны.
Вопросы для самоконтроля
1. Опишите основные этапы развития банков и банковских систем в России и за рубежом.
2. В чем особенности развития банковского дела в России?
3. Дайте характеристику основным понятиям банковского права.
4. Охарактеризуйте банковскую систему России.
5. Дайте характеристику банковского рынка.
6. Дайте характеристику основным участникам банковского рынка.
7. Опишите структуру российского банковского рынка.