Поручительство

Поручительство - один из основных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В банковской практике распространено поручительство, предоставленное как физическими, так и юридическими лицами.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредито­ром другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником требова­ния (ст. 361 ГК РФ).

Основанием возникновения поручительства как способа обеспечения воз­врата выданного кредита может быть только договор.

Размер ответственности поручителя. В соответствии с условиями дого­вора поручительства поручитель может привлекаться к ответственности:

- в полном объеме, т.е. в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убыт­ков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обя­зательства должником, если иное не предусмотрено договором поручитель­ства;

- в части, если предусмотрено договором поручительства:

- в определенной твердой сумме;

- в виде отдельного обязательства по кредитному договору (проценты, основной долг и т.д.);

- путем указания на определенный процент от размера задолженности, например, допустимо указать, что требование банка обеспечивается в размере 50% от суммы задолженности.

Поручительство может обеспечивать кредитный договор, который уже за­ключен, а также кредитный договор, который будет заключен в будущем.

В зависимости от субъектного состава договора поручительства на прак­тике различают простое и совместное поручительство.

При совместном поручительстве должно быть установлено волеизъявле­ние сопоручителей отвечать совместно за должника. Поручители, которые отве­чают совместно, имеют право взыскать с других поручителей задолженность за минусом своей доли, тогда как при отдельном поручительстве у поручителя воз­никает право взыскания в полном объеме.

Существенными условиями договора поручительства являются предмет договора и обеспечиваемое обязательство, на которое допускается ссылка.

Договор поручительства заключается в письменной форме между кредито­ром по обеспечиваемому обязательству и поручителем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечен­ного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кре­дитором солидарно.

Законом или договором поручительства может быть предусмотрена субси­диарная ответственность поручителя.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержа­телю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с от­ветственностью за должника (регрессное требование).

Поручительство прекращается:

- с прекращением обеспеченного поручительством обязательства;

- в связи с ликвидацией должника, если кредитор до этого не предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю;

- при переводе на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведом­ления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника;

- если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;

- если срок поручительства не установлен или договором предусмотрено, что оно действует до полного исполнения обязательств по основному договору - прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполне­ния, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручи­телю;

- если не указан срок исполнения основного обязательства и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекраща­ется, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

5.